Государство борется с отмыванием денег и нелегальными казино, но P2P-запреты бьют и по легальному бизнесу

💥 Пролог. Кто остался за чертой

Когда в 2024 году ЦБ России объявил о новых ограничениях на P2P-переводы, официальная формулировка звучала как «борьба с отмыванием средств и нелегальными казино». Но на практике под удар попали вовсе не криминальные схемы, а тысячи легальных компаний, предпринимателей и даже обычных пользователей.

«Проблема в том, что система не различает фрилансера, отправляющего клиенту оплату, и оператора нелегального казино, обналичивающего выигрыш. Для банка это просто перевод между физлицами», — рассказывает эксперт по финтеху и регуляторной политике Марина Соколова.

⚙️ Как P2P стало новой «лазейкой»

До введения ограничений P2P-переводы были главным способом вывода средств с нелегальных игровых площадок. Игроки покупали «фишки» у посредников, а выигрыши получали обратно — мелкими суммами от разных лиц.

Через Telegram-боты и криптообменники ежедневно проходили миллионы рублей. Всё это — вне налоговой системы, без идентификации и без контроля.

Когда регулятор «закрутил гайки», рынок подпольных казино действительно просел. Но вместе с ним — и белый рынок интерактивных ставок, IT-фриланс и малый e-commerce. Банки начали массово блокировать счета, транзакции и даже карты тех, кто «слишком активно» переводил деньги.

💸 Законопослушные под подозрением

Ограничения P2P-зон ударили прежде всего по легальным букмекерским компаниям и игорным платформам, которые работали через ЦУПИС — официальный Центр учёта интерактивных ставок. Теперь любое движение денег между физлицами попадает под фильтр подозрений, а даже прозрачные переводы выглядят как потенциальное отмывание.

«Нас приравняли к нелегалам только потому, что клиенты используют обычные карты. Но мы подключены к ЦУПИС, сдаём отчётность и платим налоги», — говорит представитель одной из крупных беттинг-компаний.

🕳️ Теневая экономика меняет форму

Запреты не уничтожают серый рынок — они лишь делают его гибче. Подпольные казино уходят в крипту, Telegram и даже в игровые NFT-платформы. Фактически они перешли на анонимные DeFi-сервисы, которые невозможно отследить ни банкам, ни Росфинмониторингу.

Ирония в том, что чем жёстче государство контролирует банковский сектор, тем быстрее растут альтернативные схемы.

📉 Побочные эффекты

1. Снижается доверие бизнеса к финансовым институтам.
2. Игроки массово уходят на зарубежные площадки.
3. Государство теряет налоговые поступления.
4. Легальный рынок оказывается в заведомо неравных условиях.

💬 Вывод

Система, созданная для борьбы с теневыми казино, начала душить тех, кто пытался работать по правилам. Но главный вопрос остаётся прежним: почему в России легально делать ставки, но нельзя играть в казино — даже если оно платит налоги и подключено к тем же инструментам контроля?

Ответ — во второй части расследования.

🧩 Читайте продолжение: «Легализация казино — не моральный, а экономический вопрос»