редакции
Иностранцам разрешили открывать счета и вклады в России удаленно
Кому облегчит жизнь новый закон
21 июля вступили в силу поправки от 10.07.2023 в Федеральный закон № 115-ФЗ. Они позволяют российским финансовым организациям заключать договоры с зарубежными банками на проведение идентификации их клиентов.
Чтобы открыть счет или вклад в российской финансовой организации, гражданам других стран теперь достаточно обратиться в банк своего государства. Тот выступит как посредник: проведет идентификацию клиента, отправит результаты проверки и пакет документов российской стороне.
Финансовые организации обязаны проводить идентификацию своих клиентов, чтобы соблюдать требования «антиотмывочного» закона 115-ФЗ. Иностранцев, желающих открыть счет в России, зарубежный банк проверит по российским стандартам. У физлиц запросит ФИО, дату рождения, данные документа удостоверяющего личность. У юрлиц — организационно-правовую форму собственности, место регистрации, состав учредителей, бенефициарного владельца, данные о регистрационном номере и другие обязательные для идентификации сведения.
Финансовым организациям в России новый закон также выгоден. Он передает иностранным коллегам часть полномочий. К тому же помогает расширить клиентские базы и повысить доступность услуг. Однако не все субъекты 115-ФЗ могут делегировать идентификацию иностранному партнеру, и не во всех странах.
Кто сможет проводить удаленную идентификацию
- Кредитные организации — банки, кооперативы, микрофинансовые организации.
- Профессиональные участники рынка ценных бумаг,за исключением консультантов по инвестициям.
- Операторы инвестиционной платформы.
- Управляющие компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда.
- Операторы информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов.
В каких странах можно проверять клиентов удаленно
Список стран будет утверждать Правительство РФ. Сейчас он находится в разработке. Вероятно, в него войдут многие государства из списка дружественных стран, например, Узбекистан, Кыргызстан, Казахстан.
Как будут идентифицировать иностранных клиентов
Чтобы разрешить иностранной финансовой организации удаленную идентификацию, российская сторона должна заключить с ней договор. В него включить условие о передаче всех сведений после идентификации, меры ответственности за недостоверную информацию, порядок расторжения в случае постоянных нарушений.
После получения результатов идентификации и документов клиента российский банк открывает ему вклад или счет, а дальше ведет как обычного клиента.
Есть и отличия. Банк обязан отчитываться Росфинмониторингу по операциям, подлежащим обязательному контролю. Для российских клиентов это в основном операции на сумму выше миллиона рублей. Для удаленно идентифицированных иностранных лиц подконтрольные суммы ниже. По физлицам — от 50 000 рублей, по юрлицам — от 500 000 рублей.