World-Check: что это за база данных, и как проверить себя в ней
Технологический предприниматель, выводящий свой стартап на международный рынок, не смог пройти процедуру KYC (Know Your Client) и открыть счет в зарубежном банке. Причина — его профиль обнаружился в глобальной базе данных «лиц повышенного риска» World-Check, к которой был подключен банк.
Стартапер обратился к банку-конкуренту, но снова получил отказ — и вновь из-за присутствия в базе World-Check: оказалось, что ее использование — не исключение, а правило среди финансовых учреждений. Дальше были несколько недель переписки со службой поддержки и выяснения обстоятельств попадания в базу.
В итоге причину удалось определить: 3 года назад СМИ опубликовали новость о том, что в стартап инвестировал чиновник, который подозревается в коррупции. Это была ошибка журналистов — реальный инвестор был полной тезкой чиновника, однако в то время предприниматель не уделил достаточно внимания опровержению этой информации.
Ошибочные сведения из СМИ попали в выдачу Google, а оттуда — в базу World-Check, и законопослушный основатель стартапа был обозначен как лицо, аффилированное с обвиняемым в финансовых преступлениях. Из-за этого ни один иностранный банк не был готов принять его на обслуживание.
Чтобы решить проблему, предпринимателю понадобилось доказать, что инвестор и коррумпированный чиновник — разные люди. В конце концов это удалось сделать, но потребовалось время, а отложенный выход на глобальный рынок отрицательно сказался на бизнесе.
Таких ситуаций, когда не виновные в преступлениях люди или принадлежащие им бизнесы, оказывались помечены красным флагом в базе данных World-Check, много.
Вот почему важно знать о наличии таких баз и проверять свой статус в них даже при отсутствии видимых рисков. Хорошая новость в том, что профиль из World-Check можно удалить.
Если вам необходимо оперативно проверить профиль в World-Check, скорректировать или удалить ошибочную информацию в нем, агентство по защите репутации первых лиц Avagard поможет это сделать. Если вы хотите узнать о том, что такое World Check и как он работает, читайте эту статью.
World-Check — что это такое
World-Check — это частная глобальная база данных физических и юридических лиц «повышенного риска». Ее используют правительственные органы, финансовые компании, нотариальные конторы, агентства недвижимости и другие организации при определении риска сотрудничества с человеком или бизнесом.
В каких случаях используется World-Check
- Открытие счета и последующий анализ операций в банке, у брокера, на криптобирже.
- Покупка недвижимости.
- Покупка предметов роскоши.
- Выдача виз, видов на жительство, гражданства.
- Страхование.
- Проверка сотрудников на ключевых должностях.
- Регистрация компаний.
- Оценка благонадежности деловых партнеров.
- Венчурное инвестирование, сделки слияния и поглощения и т.д.
Возникновение World-Check связано с такими понятиями, как AML — препятствование отмыванию денег (anti-money laundering) и CFT — препятствование финансированию терроризма (countering the financing of terrorism).
Согласно межправительственным регламентам по борьбе с отмыванием денег и терроризмом, финансовые и другие работающие с крупными суммами организации обязаны проверять благонадежность своих клиентов. Эта обязанность лежит на службах комплаенса.
Каждому клиенту присваивается определенный показатель риска: от максимального (например, для террористов и лиц под санкциями) до низкого (например, для публичных компаний с прозрачной структурой собственности).
Чтобы соблюсти требования комплаенса и при этом не тратить гигантские ресурсы на ручную проверку каждого клиента, организации обращаются к World-Check.
Чем опасно присутствие в базе
Наличие профиля физического или юридического лица в World-Check означает, что ему присвоен статус повышенного риска. Из этого не следует, что такой человек или бизнес будет автоматически отрезан от финансовой системы — конечное решение о сотрудничестве остается за банком (или другой организацией).
Обнаружив профиль клиента в World-Check, банк может либо полностью прекратить взаимодействие с ним, либо инициировать усиленную проверку (EDD, enhanced due diligence). Какое именно решение будет принято, зависит от комплаенс-политики конкретного банка и от того, как много красных флагов обнаружится в профиле клиента.Н
Гражданство определенных стран само по себе является большим красным флагом. Выходцы из России, Ливана, Венесуэлы или других стран высокого риска будут подвергнуты особенно тщательной оценке, которая в private банкинге, учитывая суммы активов, может занять более полугода.
В ходе усиленной проверки (EDD) у клиента запросят дополнительные сведения о происхождении средств, структуре владения компанией, семейных и деловых связях. Будут сугубо тщательно изучены публикации о нем в сети — любые проблемы с репутацией будут восприняты как негативный сигнал.
Вероятность получить отказ в услугах по причине попадания в World-Check очень высока. При этом финансовые учреждения (или иные структуры) не обязаны разъяснять клиенту точные мотивы для прекращения партнерства. Из-за внушительных штрафов за несоблюдение правил комплаенса, банки обычно избегают сотрудничества с лицами повышенного риска.
Именно ужесточение регуляции финансовых организаций в свое время обусловило быстрый рост популярности World-Check.
История создания World-Check: зачем он появился
Сервис World-Check был запущен в 2000 году в Лондоне предпринимателем по имени Дэвид Леппан. Появление базы данных пришлось на период активного расширения международных финансовых операций и усиления борьбы с терроризмом, особенно после трагических событий 11 сентября в США.
Власти начали чаще проводить инспекции и вводить более строгие санкции за несоблюдение норм по борьбе с нелегальными переводами. Это привело к быстрому распространению World-Check: уже к 2010 году эту систему комплаенса применяли тысячи компаний по всему миру, в том числе 49 из топ-50 глобальных банков.
На протяжении 20+ лет база данных неоднократно меняла хозяев: ее основатель Дэвид Леппан передал права медиагиганту Thomson Reuters, после чего она отошла к компании Refinitiv, а та впоследствии была приобретена финансовым концерном LSEG. В связи с этим сейчас встречаются варианты наименований вроде Refinitiv World-Check или LSEG World-Check.
Откуда берутся данные для World-Check, и почему вы можете оказаться в базе
Категории лиц в базе World-Check
Специалисты и алгоритмы World-Check постоянно отслеживают свыше 100 тысяч информационных каналов из 240 государств на 65 различных языках. Ежемесячно в систему вносят около 50 тысяч свежих записей. В итоге Refinitiv World-Check содержит примерно 6 миллионов досье на организации и частных лиц.
Кто оказывается в базе World-Check
- Лица, ассоциированные с терроризмом
- Лица под санкциями и их окружение
- Политически значимые лица (PEP) — политики, чиновники, топ-менеджеры госкомпаний и их окружение
- Лица, обвиняемые в финансовых и других преступлениях
- Лица, упоминающиеся в негативном контексте в СМИ
Кажется, что избежать попадания в базу просто — достаточно не занимать связанную с госструктурами должность и не совершать преступления, однако на самом деле все сложнее.
В 2017 году мечеть, расположенная в районе Finsbury Park в Лондоне, выиграла громкий судебный иск против базы World-Check, которая ошибочно отметила ее как связанную с терроризмом структуру. Из-за профиля в базе мечеть лишилась счета в банке. Террористический статус также был ошибочно присвоен бывшему советнику Всемирного банка Мохамеду Икбалу Асарии и другим известным мусульманам, выяснило издание VICE.
В практике Avagard мы также нередко сталкиваемся с ошибками и неточностями в базе в отношении наших клиентов. Наиболее частые ситуации — ошибочная маркировка в качестве политически значимого лица или отнесение к категории преступников на основе ложных публикаций в интернете.
И тут важно прояснить, какие источники информации использует World-Check.
Ложные срабатывания и неактуальные сведения: проблемы World-Check
База данных Refinitiv World-Check использует два типа источников:
- Официальные данные: сайты государственных органов, санкционные списки, сведения судебных инстанций, правоохранительных органов и пр.,
- Поисковые системы / социальные сети / средства массовой информации.
Ошибки и неточности в базе в большинстве случаев связаны с публикациями в медиа и поисковой выдачей в Google и Яндексе (да, World-Check анализирует в том числе выдачу Яндекса на русском языке).
Почему источники World-Check могут ошибаться
- Огромный объем сайтов и СМИ для мониторинга
- Сомнительное качество некоторых источников
- Трудности из-за разных языков и юрисдикций
- Неактуальные данные
- Наличие однофамильцев
Напомним, что алгоритмы World-Check обрабатывают больше 100 тысяч источников на 65 языках. Хотя сервис заявляет, что все ресурсы являются авторитетными, описанные выше случаи с ошибочными обвинениями в терроризме и практика работы с базой показывают, что это не всегда так.
Заказанный конкурентами черный пиар против компании или ее основателей, ложные обвинения в СМИ, информация о преступлениях однофамильца, клевета на агрегаторе компромата может оказаться в базе World-Check.
Есть также сложности с трактовкой законов и юридических терминов в разных странах и на разных языках — это дополнительно способствует ошибкам.
Ложные срабатывания и неактуальные данные
Проверить достоверность обнаруженной в интернете информации специалисты сервиса могут не всегда, и это влечет за собой так называемые ложные срабатывания — когда законопослушное лицо отмечается красным флагом.
О проблеме ложных срабатываний в World-Check заявляет даже основатель базы Дэвид Леппан. В интервью изданию Finews он сообщил, что сегодня в базу попадает множество поверхностных данных. Как результат, по словам Леппана, «статья с необоснованными утверждениями на низкокачественном новостном сайте может легко нанести реальный ущерб чьей-либо финансовой жизни и репутации».
Помимо проблем клеветы, ошибок и неточностей, есть также проблема устаревших сведений. Она часто касается маркировки политически значимых лиц (PEP, Politically Exposed Persons). Под это определение, согласно международным регламентам, попадают не только чиновники, но и, например, ключевые сотрудники компаний с государственным участием, а также люди из их окружения.
Часто бывает так, что человек уже много лет не занимает государственную должность, но до сих пор числится как PEP, из-за чего не может свободно путешествовать и получать финансовые услуги. Поэтому важно знать о наличии своего профиля в базе и при необходимости скорректировать его или удалить.
Как проверить, есть ли вы в базе World-Check
Самостоятельно проверить, есть ли ваш профиль в базе данных LSEG World-Check, можно через запрос на официальном сайте: понадобится заполнить специальную форму и дождаться ответа службы поддержки на электронную почту. После этого в качестве шага № 2 необходимо будет предоставить удостоверение личности.
Стандартная проверка занимает две недели (или 10 рабочих дней). Avagard проводит проверку World-Check за 1 рабочий день.
Оперативность в проверке World-Check критически важна, если необходимо пройти комплаенс для открытия счета, разморозки транзакции, заключения договора или подачи документов на ВНЖ. Часто после отказа повторная подача документов возможна только через 4-6 месяцев, поэтому разумнее исключить риски.
Как скорректировать или удалить профиль в World-Check
Что делать, если вы обнаружили ваш профиль или профиль вашей компании в World-Check?
В первую очередь — разработать стратегию по работе с сервисом в зависимости от причины попадания в базу. Необходимо определить, какие доказательства ошибок / клеветы / неактуальности данных вы можете предоставить. Почти всегда это требует сбора документов и часто — работы с репутацией в интернете.
Если причиной попадания в базу стали порочащие материалы в Яндексе и Google, необходимо их удалить, деиндексировать или сместить на дальние страницы поисковой выдачи, а также сделать контрпубликации.
Когда все доказательства собраны и работа с репутацией проведена, можно отправлять обращение в World-Check — оно должно быть аргументированным и юридически грамотным. Вероятность успеха значительно повышается, если документ составляет профессионал в области комплаенса.
***
Надеемся, статья была для вас полезна. Если вам необходимо проверить, скорректировать или удалить профиль в World-Check, обращайтесь в Avagard — агентство по защите репутации первых лиц. Также присоединяйтесь к нашему Телеграм-каналу Avagard Insights, где мы пишем про капиталы, санкции и новую цифровую реальность.