СБП для бизнеса в 2023 году

Система быстрых платежей (СБП) становится неотъемлемой частью приёма безналичной оплаты среди предпринимателей. В III квартале 2022 года увеличилось число предприятий торговли и сервиса, которые принимают оплату с помощью системы, — их количество выросло на 25% до 452 тысяч по сравнению с предыдущим кварталом. В новой статье разбираем главные тренды СБП на 2023 год, а также рассказываем, как принимать оплату по QR-коду с помощью кассового приложения.

Что такое СБП для бизнеса?

Система быстрых платежей — это один из способов безналичной оплаты без использования банковских карт и POS-терминалов (эквайринга). Покупатель оплачивает товары или услуги по QR-коду в мобильном приложении своего банка. Деньги на расчётный счёт компании поступают практически моментально — в течение 15 секунд.

СБП подходит для любого бизнеса. Используя её, предприниматель экономит на комиссии банку — она зависит только от вида деятельности компании. Ставка 0,4% рассчитана для:

1. Потребительских товаров и товаров повседневного спроса;
2. Лекарств и товаров медицинского назначения, БАДов;
3. Медицинских учреждений;
4. Образовательных учреждений;
5. Страховых компаний;
6. Телекоммуникационных, информационных и почтовых услуг;
7. Управляющих компаний, ПИФов и инвестиционных фондов;
8. Пенсионных фондов;
9. Транспорта;
10. Благотворительных организаций;
11. ЖКУ.

Ставку 0,7% платят остальные сферы. Однако это дешевле приёма оплат с помощью банковского терминала: в среднем комиссия за эквайринг достигает до 3%.

Читайте также: Оплата через СБП: статический и динамический QR-код, кассовая платёжная ссылка

СБП в 2023 году

Спрос на подключение бизнеса к СБП стремительно растёт — это стало особенно актуальным после того, как Apple Pay и Google Pay перестали работать в России. До конца 2022 года правительство решило поддержать МСП и возвращать предпринимателям затраты на банковские комиссии за приём оплат с помощью системы быстрых платежей.

Как это происходит?

1. В первую неделю каждого месяца банки-участники передают данные об оплаченной комиссии за приём платежей через СБП в Минэкономразвития России;
2. Министерство возвращает деньги банку, а банк — компаниям. Денежные средства МСП возвращают до 32 рабочих дней с момента завершения отчётного месяца.

Чтобы продолжить поддержку малого и среднего бизнеса, Центробанк обратился к правительству России с инициативой продлить программу компенсации расходов МСП за использование системы быстрых платежей в 2023 году. Правительство планирует выделить 250 млн рублей на возмещение затрат для малого и среднего бизнеса за использование СБП. Предприниматели, как и прежде, не потребуется писать дополнительные заявления на возврат комиссии: банк самостоятельно произведёт все расчёты и вернёт деньги.

Читайте также: Как подключить СБП в розничном магазине

Переводы через СБП для юрлиц

С 1 апреля 2024 года ЦБ обяжет банки, которые используют систему, обеспечить денежные переводы между юрлицами. Решение упростит взаимодействие бизнеса между собой. К примеру, данная мера позволит организациям отказаться от использования корпоративных банковских карт.

Как принимать оплату с помощью СБП на кассе?

Чтобы принимать оплату по QR-коду на кассе, бизнесу потребуется:

1. Онлайн-касса;
2. Расчётный счёт в банке, который работает с СБП;
3. Кассовое ПО.

На примере программы «БИФИТ Касса» разберём, как принимать оплату по QR-коду. Чтобы использовать СБП от НСПК с помощью софта, нужно:

1. Заключить договор на приём платежей через СБП с банком-участником системы;
2. Установить на Android-кассу, компьютер, планшет или смартфон программу «БИФИТ Касса» и приобрести лицензию СБП НСПК;
3. Далее необходимо настроить СБП в веб-кабинете «БИФИТ Бизнес»;
4. После выбрать, где будут приниматься платежи: на кассе или по ссылке.

Важно: для приёма платежей от физлиц с помощью решения СБП НСПК необходимо иметь расчётный счёт в одном из банков: Тинькофф Банк, Банк Русский Стандарт, Синара, Модульбанк, Россельхозбанк, Совкомбанк. Список банковских доверенных агентов постепенно пополняется. Подробную информацию о банках-участниках системы можно найти на официальном сайте НСПК.

К примеру, если магазин принимает оплату на кассе, то QR-код сформируется после добавления товаров в чек. Отобразить QR-код можно на экране устройства, QR-дисплее или распечатать его на пречеке.

Чтобы принять оплату по кассовой ссылке, QR-код создаётся в веб-кабинете «БИФИТ Бизнес». Для этого необходимо зайти в раздел СБП → QR-коды, скопировать ссылку QR-кода и отправить её клиенту.

Резюме

Принимать безналичные платежи теперь можно без дополнительных устройств — достаточно использовать приложение «БИФИТ Касса» для работы с СБП НСПК, которое позволяет:

1. Принимать оплату по QR-коду, по ссылке;
2. Снизить затраты на комиссиях эквайрингу;
3. Моментально получать денежные средства на расчётный счёт;
4. Администрировать все операции в одном веб-кабинете.

Начните принимать оплату по QR-коду уже сегодня: оставьте заявку на подключение СБП.