Блокировки карт — миф или реальность?

В Банке России заявили, что оценка экспертов оказалась неверна. ЦБ, напротив, отмечает снижение числа жалоб на блокировки карт в 2 раза.

Как так вышло?

В связи с 2-кратным расширением признаков подозрительных операций в рамках 161-ФЗ с начала года банки оказались в непростой ситуации. С одной стороны, надо проявлять больше бдительности (ведь банки несут ответственность). С другой — осложнять жизнь клиентам тоже некомильфо.

Считаем, что в ближайшие несколько месяцев блокировки все равно могут участиться. Банкам с их антифрод-системами необходимо приспособиться к новым требованиям. Нам, гражданам, тоже надо будет адаптироваться. Так что давайте конкретно разберемся, что проверяют.

Старые критерии:

1. Реквизиты получателя в базе ЦБ о мошенниках

2. Перевод с устройства мошенников

3. Получатель в базе банка о подозрительных переводах

4. Нетипичная операция (сумма, время, частота)

5. У получателя уголовное дело о мошенничестве

6. Подозрительная активность по данным операторов связи (много переговоров, СМС, сообщений в мессенджерах, почте)

Новые критерии (с 1 января 2026):

7. Слишком долгий обмен данными при оплате в банкомате

8. Предупреждение от НСПК (Национальной системы платежных карт) о риске мошенничества — например, раскрытие данных посторонним

9. Смена номера телефона за 48 часов в онлайн-банке или Госуслугах или вирусы на устройстве, а также смена провайдера

10. Внесение наличных через банкомат после совершения зарубежного перевода >100К за 24 часа

❗️11. Перевод незнакомцу по СБП самому себе >200К за 24 часа или человеку, с которым не было транзакций за последние 6 месяцев — самый опасный критерий для обычных владельцев карт

12. Получатель в госсистеме киберпреступлений (с 1 марта 2026)

Теперь вы осведомлены. Советуем проявлять максимальную осторожность, пока банки приспосабливаются к новым требованиям. Особенно если вы планируете крупные покупки. Также защищайте свои каналы связи — почту и мессенджеры. Как это сделать, объяснили в 💰ПРОСТО.