Какие бывают угрозы: виды мошенничества

Эксперты вывели три типа угроз. Вред бизнесу наносят не только неопознанные хакеры.

Внешние угрозы — случайные мошенники из Интернета и бот-сети. Хакеры охотятся на уязвимые системы и опустошают балансы баллов клиентов.

Внутренние — ошибки или злоупотребления сотрудников. Нечестные кассиры и администраторы начисляют бонусы себе и знакомым.

Клиентские — «дружественный» фрод. Это участники программы лояльности, которые регистрируют десятки аккаунтов для получения приветственных бонусов или находят лазейки, чтобы тратить чужие баллы

Зная типы угроз, легче с ними бороться. Часть атак совершают внешние мошенники, но значительная доля — клиенты и сотрудники. Малому бизнесу трудно отслеживать нарушения из-за ограниченных ресурсов.

Где прячется причина: четыре боли

Рассмотрим проблемы безопасности на ситуациях, с которыми сталкивается владелец бизнеса на начальных этапах и дальше.

Ручной учет в Excel

Вы отслеживаете бонусы в таблицах, вручную списываете и начисляете. Это занимает часы, в таблицах появляются ошибки, клиенты теряют баллы и злятся.

Скидки в обход

Кассир делает скидку знакомому, продает товар дешевле или не пробивает. Бизнес теряет выручку, а клиенты привыкают к халяве. Узнать об этом невозможно, пока не начнете сверять каждый чек.

Бонусы на общую карту

Кассир не предлагает покупателям зарегистрироваться в программе лояльности. Вместо этого сотрудник держит на кассе свою карту и проводит с ней покупки, получая бонусы за людей, у которых нет программы. Бизнес теряет связь с потенциальными покупателями.

Общий доступ

Нет настройки ролей. Администратор, продавец, стажер — все видят одно и то же. Кто‑то начислит лишние баллы себе или изменит баланс другу. Руководство замечает пропажу слишком поздно.

Хитрости с приветственными бонусами

Программа начисляет 100 баллов за регистрацию. Клиент регистрируется снова и каждый раз получает подарок. Такой покупатель не приносит прибыль, только сжигает маркетинговый бюджет.

Кроме ситуаций, с которыми малый и средний бизнес сталкивается ежедневно, есть глобальные причины.

Как защититься: план действий

Сделайте из программы лояльности неприступную крепость без ИТ-отдела. Выполните 5 простых шагов.

Шаг 1. Подтверждение списания

Защитите программу лояльности — введите согласие на списание баллов. Можно настроить списание по коду из СМС или мессенджерах.

Шаг 2. Укажите права сотрудников внутри системы

Сделайте уровни доступа: кассир только начисляет и списывает по чеку, администратор правит баланс, директор видит все.

Шаг 3. Введите ограничение

Система должна проверять номер при регистрации и блокировать дубли. Приветственными бонусами клиенты воспользуются только один раз.

Шаг 4. Блокировка подозрительных операций

Настройте в системе блокировку карты лояльности при частых операциях. Например, в системе видно, что покупатель 5 раз в день списывает баллы. Ограничьте количество использований до 3 в день.

Шаг 5. Доверьтесь готовой системе

Установите Программу лояльности kilbil: роли, лимиты, защиту от дублей. Перенесите базу клиентов из Excel по нажатию одной кнопки. По вопросам обращайтесь в техподдержку с живыми людьми, а не получайте холодные отписки чат-бота.

Мошенники учатся быстрее, чем кажется. Защитите программу лояльности и повышайте доверие клиентов. Настройте ограничения, разделите роли, исключите мультиаккаунты и доверьтесь надежной платформе — тогда баллы останутся у владельцев, а клиенты будут возвращаться с уверенностью, что накопления никто не украдет.