Build or buy в кредитовании: как небольшой британский банк решил спор в пользу готовой платформы
Спор «разрабатывать самим или покупать» знаком любой финансовой компании. Свежий пример из Великобритании показывает, как его решают те, кому нужно расти прямо сейчас.
Кто и что сделал
GB Bank — специализированный британский кредитор. Его клиенты — заёмщики со сложными запросами, которым не подходят типовые продукты. Банк запустил платформу nCino Mortgage Lending сразу на двух направлениях: кредиты на покупку недвижимости под сдачу в аренду и бридж-кредиты.
Что получил банк
Единую систему на весь цикл кредита, от заявки до закрытия сделки. Документы разбирает ИИ, ручные операции убраны, а руководство видит сделки и портфель в одном окне.
Почему не стали писать своё
Причина прозаическая: на собственную разработку не хватало ресурсов, а откладывать рост банк не хотел. Операционный директор Энн-Мари Листер говорит прямо: «Купить было абсолютно правильным решением». Экспертиза поставщика, по её словам, дополнила внутреннюю экспертизу банка.
Важная оговорка от самой Листер: автоматизация здесь не про сокращение людей. У банка сложные клиенты, и андеррайтерам с менеджерами нужно время на разговор с ними. Платформа это время освобождает.
Три вывода для кредитора
Первое. Скорость запуска важнее идеальной архитектуры. Пока своя система строится, рынок занимают другие.
Второе. Залоговые продукты выигрывают от автоматизации больше всего: там больше всего документов и ручных проверок.
Третье. Готовая платформа не лишает компанию индивидуальности. Она забирает рутину, а экспертиза остаётся у людей.
А что в России
Для российских МФО, банков и финтех-компаний выбор тот же. В пользу готового решения его решает платформа «SPTNK» для автоматизации кредитования: сценарии для микрозаймов, залогового кредитования, POS и BNPL уже собраны, андеррайтинг и скоринг работают автоматически и в реальном времени, а процесс закрыт полностью, включая взыскание и передачу данных в БКИ. Через открытый API кредитование встраивается в собственные каналы компании.