60% выдач МФО — уже не до зарплаты: как меняется продукт и что это значит для ИТ

Во втором квартале 2026 года МФО выдали 490 млрд рублей, и около 60% пришлось на средне- и долгосрочные займы, следует из обзора Банка России. Заём «до зарплаты» уступает место длинным займам и займам с лимитом, отмечает регулятор.

Что происходит с рынком

Потребительские выдачи снижаются, займы бизнесу растут: 64 млрд рублей, +59% за год. POS-займы упали на 61% — их вытесняют сервисы рассрочки. Просрочка свыше 90 дней достигла 35% портфеля, максимума с 2022 года. Почти 40% МФО убыточны.

Почему

Предельная переплата снижена до 100%. Без согласия на раскрытие кредитной истории платёж приравнивается к доходу. С октября — не больше двух дорогих займов, с апреля 2027 года — один и период охлаждения три дня. Плюс лимиты на заёмщиков с высокой долговой нагрузкой.

Кто выигрывает

По наблюдению ЦБ, сегмент длинных займов с умеренной стоимостью расширили МФО с развитой технологической инфраструктурой. Удлинение срока снижает платёж клиента и медленнее расходует лимиты.

Что нужно от системы

График платежей с досрочным погашением и пересчётом. Возобновляемый лимит: остаток, транши, минимальный платёж. Долговая нагрузка и остаток квартального лимита в момент решения. Счётчик дорогих займов клиента и период охлаждения. Реструктуризация как штатная операция.

Новые кредитные продукты без замены системы позволяет запускать платформа «SPTNK» для автоматизации кредитования. В решении для МФО продукты, правила и сценарии настраиваются в системе, а проценты и пересчёт платежей выполняются автоматически; обмен с бюро закрывает сервис выгрузки данных в БКИ.