47% пользователей BNPL в США платят с опозданием: почему это не катастрофа и что из этого следует

47% американских пользователей BNPL за последний год хотя бы раз заплатили позже срока, показал опрос LendingTree: в 2025 году таких было 41%, в 2024-м — 34%. При этом списания по BNPL ниже, чем по кредитным картам.

Масштаб

По оценке ФРБ Ричмонда, объём BNPL в США в 2025 году — около 70 млрд долларов, примерно 1,1% покупок по кредитным картам, с ростом около 20% в год. Списания: 2,63% в 2022 году и 1,83% в 2023-м против 4,19% по картам.

Откуда расхождение

Опрос считает любую просрочку, даже на день, а списания — только невозвращённые долги. BNPL-займы короткие: пропустил платёж — погасил через несколько дней. Даже у заёмщиков с низким рейтингом займы погашаются в 96% случаев.

Невидимые долги

Большинство BNPL-займов не попадает в кредитные бюро. Каждый четвёртый пользователь имел три и более займа одновременно, и другие кредиторы этого могли не видеть.

А в России

Рассрочку дают только операторы из реестра ЦБ (21 компания), обязательства свыше 50 тыс. рублей передаются в бюро, срок — до шести месяцев. POS-займы МФО за год упали на 61%, проигрывая рассрочке, по обзору ЦБ.

Рассрочку и POS-кредитование с проверкой клиента и учётом всех его обязательств обеспечивает платформа «SPTNK» для автоматизации кредитования. Решение для BNPL и POS-кредитования ведёт цикл от заявки до погашения, а сведения в бюро передаёт сервис выгрузки данных в БКИ.