ЕС отложил требования к ИИ-скорингу до декабря 2027 года: что успеть кредиторам
Европейский союз отложил требования Регламента об искусственном интеллекте (AI Act) к системам высокого риска, в том числе к кредитному скорингу граждан. Вместо 2 августа 2026 года они начнут действовать 2 декабря 2027 года. Перенос закрепил Регламент (ЕС) 2026/1744 — так называемый «цифровой омнибус» по ИИ, опубликованный в июле 2026 года. Разбираем, что это значит для кредиторов.
Что изменилось
AI Act относит к системам высокого риска ИИ для оценки кредитоспособности физических лиц и их кредитного рейтинга (приложение III). Для таких систем обязательны управление рисками, требования к качеству данных, техническая документация, журналирование, контроль со стороны человека и прозрачность для пользователей.
По данным Gibson Dunn, «омнибус» перенёс срок применения этих требований для систем из приложения III на 2 декабря 2027 года, а для ИИ, встроенного в регулируемые продукты, — на 2 августа 2028 года. Регламент вступил в силу 27 июля 2026 года.
Почему это не повод расслабиться
Отсрочка — это время на подготовку, а не отмена. Большая часть работы — документирование моделей, контроль данных, журналы решений — занимает месяцы, и её проще встроить в процесс сейчас, чем переделывать систему перед самым сроком.
Что сделать за этот год
Инвентаризация. Какие модели участвуют в решении по заявке и где ИИ влияет на одобрение, сумму или ставку.
Объяснимость. Для каждого отказа — понятные причины, которые можно показать клиенту и проверяющему.
Журнал решений: входные данные, версия модели, результат и кто из сотрудников вмешался.
Человек в контуре. Возможность пересмотреть решение модели и остановить её без остановки выдачи.
Контроль данных. Откуда данные для обучения и как проверяется их качество.
Что это значит для российского рынка
Аналога AI Act в России нет. Ориентиры для кредиторов — Методические рекомендации Банка России № 3-МР по безопасности при разработке и применении ИИ и закон «О персональных данных», который регулирует автоматизированные решения в отношении граждан. Для компаний, которые работают с клиентами в ЕС, европейские требования применяются напрямую.
Журнал решений, версии правил и моделей, роли с контролем вмешательства сотрудника поддерживает платформа «SPTNK» для автоматизации кредитования. Эти возможности есть в решениях для банковского кредитования и микрофинансовых организаций, а подключение собственных моделей скоринга — задача индивидуальной разработки.
Подробнее по теме: как ИИ-ассистенты получают доступ к данным клиентов банка.