Главное Свежее Вакансии Образование
336 0 В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем

Расчётный или личный: как предпринимателю не запутаться в банковских счетах

На самом деле, разница между расчётными и личными счётами — в комиссиях, правилах контроля и блокировках. Рассказываем, как не запутаться в банковских счетах и почему это важно →

Большинство предпринимателей работает с двумя типами счетов: расчётными и личными. Первые помогают проводить бизнес-операции, вторые — оплачивать продукты в магазине и стрижки в салоне красоты. Но зачем предпринимателю два разных счёта, если все доходы считаются личными, а юридическим лицом ИП не считается? Разобрались в тонкостях банковской системы и рассказали, как правильно разграничить расчётные и личные счета

Какие операции проводить через расчётный счёт


Расчётный счёт — это специальный банковский счёт для бизнеса. Он позволяет предпринимателям:

  1. перечислять зарплату сотрудникам;
  2. платить налоги и страховые взносы;
  3. принимать платежи от поставщиков и контрагентов;
  4. рассчитываться за аренду помещения, товары, работы или услуги;
  5. участвовать в государственных тендерах;
  6. получать субсидии от государства.

У расчётного счёта ИП двоякий статус. С одной стороны, предприниматели вправе работать вообще без него. Например, они могут заключать сделки с оплатой наличными, если их сумма не превышает 100 тыс. руб. Остальные сделки должны оплачиваться в безналичной форме — и только через расчётный счёт.

С другой стороны, Центральный банк требует, чтобы все доходы и расходы, связанные с бизнесом, проходили именно через расчётный счёт. Правило касается любых операций — как покупки канцтоваров для офиса, так и оплаты новой партии металлоконструкций. Это помогает ЦБ отслеживать и пресекать экономические правонарушения, не затрагивая личные финансы человека.

Расчётный счёт — это не только разграничение личных финансов и бизнеса. Такой счёт помогает предпринимателю пользоваться дополнительными преимуществами:

  1. оплачивать налоги и страховые взносы без комиссии;
  2. принимать оплату через терминалы и интернет-эквайринг;
  3. заключать сделки на сумму более 100 тыс. руб.

Ключевая особенность расчётного счёта ИП — это возможность оплачивать личные расходы. Дело в том, что все доходы предпринимателя — его личные деньги. Именно поэтому ИП может оплатить с расчётного счёта и пиломатериалы для производства, и доставку роллов на ужин. Организациям такая опция недоступна: любые расходы, не связанные с бизнесом, вызовут у банка вопросы.

Если хотите открыть расчётный счёт, но ещё не определились с банком, присмотритесь к «Делобанку». Тарифы — от 552 рублей в месяц, а открытие счёта — без визита в банк. В первый месяц обслуживание будет бесплатным, если не понравится — просто закроете счёт. Или оставите резервным — пока оборота нет, обслуживание остаётся бесплатным.

Какие операции проводить через личный счёт


Если речь о бизнесе, то лучше полностью избегать бизнес-расчётов через карты и счета физических лиц. Это несёт дополнительные риски — от повышенной комиссии до банковских проверок.

Личный счёт нужен, чтобы оплачивать покупки в магазинах, получать зарплату от работодателей и деньги от друзей. А ещё на него можно получать выплаты от государства, не связанные с бизнесом. Например, налоговые вычеты, субсидии для молодых семей или образовательные гранты.

Конечно, вы можете указать расчётный счёт для получения налогового вычета — ФНС не откажет в переводе. Но если счёт заблокируют, деньги могут надолго «застрять» в бизнесе: снять их получится только после долгого и мучительного пути к разблокировке. Мы рассказывали в нашей статье, как не допустить блокировок и что делать, если Центробанк всё-таки добрался до вашего счёта.

С личными счетами проще: банки гораздо реже их блокируют, а налоговая вовсе лишилась этого права. Но это не повод вести бизнес через личный счёт: Центробанк и Росфинмониторинг быстро заметят, что ваши контрагенты отправляют платежи физлицу со статусом ИП. Да и сами предприниматели предпочитают платить на расчётные счета.

Можно ли переводить деньги с расчётного счёта на личный


Разумеется: так гораздо проще разграничить личные финансы и бизнес. Но иногда за перевод денег с расчётного счёта на личный приходится платить. Например, в «Делобанке» можно бесплатно переводить на свой счёт до 400 тыс. руб. в месяц, всё что сверх лимита — с комиссией от 1%.

Увлекаться переводами на личный счёт не стоит. Если вы будете регулярно переводить деньги, не оплачивая налоги и не совершая бизнес-расходы, банк сможет заблокировать расчётный счёт. Дело в том, что такие регулярные операции Центробанк теперь считает сомнительными: вдруг вы отмываете деньги, а не переводите свои доходы на личный счёт.

Если вам не хочется платить комиссию и рисковать блокировками, можете оформить карту для бизнеса. Она привязывается к расчётному счёту, но пользоваться ей можно, как обычной дебетовой картой. Например, оплачивать покупки в магазинах, услуги в салонах красоты и даже билеты в театрах.

«Делобанк» предлагает всем клиентам бесплатные бизнес-карты. Платить за выпуск и обслуживание не нужно, а заказать можно в любую точку России — тоже бесплатно. А ещё бизнес-карта помогает вносить наличные на расчётный счёт — бесплатно до 300 тыс. руб. в месяц.

Что будет, если всё перепутать


Принимать оплату за товары и услуги на личный счёт не запрещено законом. Но это несёт определённые риски:

1. Банк может запросить подтверждающие документы и спросить, почему все бизнес-операции проходят через личный счёт. Подобную ситуацию могут расценить как попытку скрыть операции от контролирующих органов.

2. Вам и вашим контрагентам придётся платить комиссию за переводы. Как правило, это внушительные цифры — до 2-3% от суммы каждой операции. Платежи через расчётный счёт намного выгоднее: они либо бесплатны, либо стоят символических денег. Например, в тарифы «Делобанка» включены до 500 бесплатных платежей в другие банки, а стоимость платежей сверх лимита — всего от 19 рублей.

О расчётных и личных счетах ИП за две минуты


1. Расчётный счёт — это специальный банковский счёт для бизнеса. Он позволяет предпринимателям оплачивать налоги и страховые взносы без комиссии, принимать оплату через терминалы и интернет-эквайринг, заключать сделки на сумму более 100 тыс. руб.

2. Ключевая особенность расчётного счёта ИП — это возможность оплачивать личные расходы. Например, продукты в магазине или абонемент в фитнес-центр. Организациям такая опция недоступна: любые расходы, не связанные с бизнесом, вызовут у банка вопросы.

3. Чтобы разграничить финансы, можно переводить деньги с расчётного счёта на личный. Но иногда за такие переводы приходится платить комиссию — от 1% за переводы сверх доступных лимитов.

4. Избежать комиссии можно с помощью бизнес-карты. Она привязывается к расчётному счёту, но пользоваться ей можно, как обычной дебетовой картой.

5. Принимать оплату за товары и услуги на личный счёт не запрещено законом. Но это несёт определённые риски: комиссии до 2-3% от суммы перевода, проверки от банка и даже потенциальные блокировки.

Больше таких статей читайте в Журнале про дело на сайте Делобанка


+1
В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем