Главное Свежее Вакансии   Проекты
661 0 В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем

Как сделать цифровую революцию в факторинге. История FactorPlat

Основатель компании Edisoft Михаил Ралкин — о том, как платформа FactorPlat перевернула консервативный рынок факторинга в России и помогла профинансировать 3 млн поставок.

Факторинг на бумаге


Идея факторинговой платформы появилась у нас в начале 2010-х. На тот момент мы строили бизнес как провайдер ЭДО, но понимали, что электронный документооборот — не просто замена бумаги электронными аналогами, а будущая основа для автоматизации бизнеса.

Поэтому мы решили создать на базе электронного документооборота единую экосистему сервисов для цифровизации процессов на каждом этапе цепочек поставок — от закупок до оплаты и финансирования.

Факторинг как услуга существовал в России «на бумаге». Многие боялись факторинга из-за высокого риска мошенничества и долгих сделок. Представьте, вы — крупный холдинг с 1000 поставщиками, работающими с большой отсрочкой платежа. Поставщики хотят получить оборотные средства, уступив ваш долг банку. Чтобы получить факторинг, поставщик передает в банк excel-табличку с поставками. Банк проверяет каждую строчку: когда была поставка, не было ли взаимозачета или возврата.

Затем банк запрашивает подтверждение у вас. Теперь вы должны проверить: поставщик запрашивает деньги на реальные поставки, или где-то есть лишняя строчка, а вам потом за неё платить?

Факторинг оставался труднодоступным инструментом — сделки длились неделями из-за долгих проверок и пересылок документов по почте, а малый и средний бизнес фактически продолжал работать по большим отсрочкам платежей.

Изменить ситуацию на рынке могла система финансирования, где риски для банков и дебиторов стремятся к нулю. В России были единичные стартапы с интересными идеями, но им не хватало технологического опыта. Мы же решили делать платформу электронного факторинга на базе ЭДО.

Факторинг для X5 Retail Group


В тот период мы участвовали в проекте X5 Retail Group по внедрению электронных счетов-фактур. На одной из встреч коллеги из X5 Retail Group предложили автоматизировать их документооборот по факторингу сразу для трёх сторон: банков, дебиторов и кредиторов. В итоге возникла идея реализовать мультибанковскую платформу.

Поставщики X5 Retail Group уже работали по «бумажному» факторингу, но искали инновационное и безопасное решение. Представьте масштаб федеральной сети, где несколько тысяч магазинов и сотни тысяч поставок. Попробуй разобраться, кто какие документы подписывает, и была ли поставка на самом деле. Дебитору нужно было разбирать и контролировать каждый запрос.

Компания хотела уйти от риска в факторинге и автоматизировать сделки. Было решено взять за основу процесс факторинга, уже реализованный в X5 Retail Group на бумаге, и электронные счета-фактуры, которыми компания обменивалась с поставщиками.

Оставалось решить глобальную задачу — автоматизировать процесс факторинга для трёх сторон. Ни в России, ни за рубежом такого решения ещё не было.

Первая трёхсторонняя сделка в России без бумаги


Проект стартовал в 2014 году. Чтобы ускорить разработку, мы создали свою Integrated Development Environment, которая автоматически обрабатывала типичные куски кода. Это ускорило эффективность разработчика на 300-400%, и команда из 10 человек сделала проект, который должны были разрабатывать 50 сотрудников. Подход лёг в основу платформы и работает в компании до сих пор.

27 декабря 2014 года через платформу FactorPlat прошла первая в России трехсторонняя электронная факторинговая сделка.

Раньше процесс факторинга занимал несколько дней и недель, сейчас — несколько часов. Всё происходит в несколько кликов. Платформа автоматически проверяет документы. Участники заверяют их электронной подписью.

При таком подходе фактор и дебитор не рискуют. Каждая сделка прозрачная для трёх сторон — это ключевое отличие электронного факторинга от бумажного.


Несмотря на то, что процесс для X5 Retail Group на платформе мы реализовали, рынок ещё не был готов к изменениям. До массового подключения поставщиков и банков нужно было согласовать много юридических моментов, подготовить регламентирующие документы.

Пилот закончился в 2015 году. К этому моменты мы провели 9000 сделок с оборотом 500 млн рублей. К этому моменты мы подключили:

  1. 23 банка. ВТБ Факторинг, Транскапиталбанк, Промсвязьфакторинг были первыми факторами.
  2. 20% поставщиков X5 Retail Group.

Первый миллион сделок


Платформа быстро перевернула процессы в факторинговых компаниях и банках.

Они стали финансировать клиентов за пару часов вместо 2-3 недель, средняя ставка при этом упала на 5% годовых.

В одном банке после презентации FactorPlat нам сказали: «Вы, конечно, молодцы, но только что лишили работы 30 человек».

Массово подключать поставщиков мы начали в 2016 году. К концу года сделок было уже 60 000, а их объём достиг 15 млрд рублей. В этом же году платформу признали лучшим решением по факторинговому финансированию поставщиков в Амстердаме на SCF Awards.

Проект впечатлил международных коллег объёмом документов, денег и технологией — таких примеров не было. Так получилось, что мы обогнали время и показали, что рынок факторинга может быть быстрым, простым и безопасным. К 2017 году количество сделок на платформе выросло в 9 раз, объем финансирования — в 5 раз. В 2018 году мы достигли первого миллиона сделок.


По совокупному объему финансирования сделок сейчас мы занимаем первое место в России и Восточной Европе: пока ни один сервис не смог провести такой объём финансирования с помощью электронного факторинга. Пик финансирования пришёлся на период пандемии.

С января по июнь 2020 года факторы профинансировали 662 тыс. поставок на 90 млрд рублей.

За это время мы обновляли FactorPlat несколько раз, подстраивая его под законодательство и потребности клиентов:

— в 2017 году перевели платформу на универсальные передаточные документы.

— в 2021 году добавили финансирование на основе электронных транспортных накладных.

Логику работы на платформе мы можем настроить практически индивидуально. Это возможно благодаря гибкости — в основе платформы лежит мощный движок. Если подойти в нашем опенспейс-офисе к самой большой стене и прикрепить подробную схему работы, то пространства на стене не хватит.

Почему мультибанковская платформа — must have для дебиторов


Одна поставка — один документ. Большинство факторинговых платформ построены на принципе реестра документов. Поставщик запрашивает факторинг на основе реестра поставок, их там может быть 1000. Если одна поставка не подлежит факторингу, отклоняется весь реестр. Мы работаем по принципу «одна поставка — один комплект документов».

Благодаря такому подходу дебитору легко контролировать каждую уступку денежного требования, а поставщик может легко переходить от одного фактора к другому.

Подпись за миллисекунды. Подлинность, сохранность и юридическую значимость документов гарантирует криптопровайдер. Первое время мы использовали «КриптоПро», но на одну подпись уходило до 8 секунд. Если, предположим, 100 000 документов умножить на 8 секунд, платформа не подпишет их даже за сутки. Не говоря уже о том, чтобы отправить их за 10 минут.

Чтобы быстро подписывать документы, мы создали свой криптопровайдер — «Крипто Кластер», который запускает бесконечное количество экземпляров и подписывает их параллельно. Проверка подписи очень быстрая — 1-2 миллисекунды.

Безопасность. Через платформу проходят миллиардные сделки. Мы обеспечиваем их полную безопасность. Криптография гарантирует нам сохранность и целостность документов. Кроме того, мы используем шифрование каналов, делаем множество бэкапов «на случай ядерной войны», чтобы ничего не потерялось.

Тренды электронного факторинга


Факторинг для всех. Как только сделки по факторингу стали прозрачными с участием всех сторон, банки стали одобрять 99% сделок. Раньше финансирование получали только поставщики с положительной историей финансирования и с оборотом до 100 млн рублей, сейчас получить факторинг может и мелкий бизнес.

Драйвер финансовой отрасли. Если раньше факторы скептически относились к электронному факторингу, то теперь ЭДО стал драйвером отрасли. У крупных банков появились личные кабинеты, собственные микро-платформы, с которыми соединяется FactorPlat. Конечный пользователь может в своём банк-клиенте отправить документы на факторинг, но процессинг идет у нас.


Быстрый инструмент финансирования. В 2020 году объем факторингового финансирования вырос на 20%. Факторинг решает острую проблему оборачиваемости капитала и отсрочек платежей в ритейле и дистрибьюции, но производство, добыча полезных ископаемых, нефтегазовая и металлургическая отрасль тоже приходят к финансированию поставок.

Что дальше


Сейчас на платформе работают несколько дебиторов из секторов FMCG и DIY (X5 Retail Group, АШАН, ВИМОС и другие). Российским рынком мы не ограничиваемся. Фишка платформы в том, что она поддерживает любые бизнес-процессы под разные рынки, страны и дебиторов. Формат документов стал стандартом. В ближайших планах делать англоязычные форматы, локализовать электронные подписи под Ближний Восток и Азию.

За пять лет мы без преувеличений изменили рынок в лучшую сторону. Сейчас, конечно, появляются аналоги, но они не дают главного — бесперебойного ЭДО и поддержки других этапов поставки, где факторинг — надстройка бизнес-процессов, которая сама по себе не живёт. В неё надо интегрироваться, обрабатывать сотни тысяч документов, связывать с другими бизнес-процессами компании.

Факторинг становится популярнее с каждым годом потому, что пользователи могут легко встроить его в свои процессы и учёт. Только так цифровизация может быть успешной.

Что почитать и посмотреть по теме факторинга:

  1. Запись вебинара для дебиторов «Электронный факторинг — умные инвестиции в цепочку поставок»;
  2. Электронный факторинг в «Металлинвестбанке»: выгоды и преимущества для дебиторов;
  3. Онлайн-факторинг в Райффайзенбанке.

0
В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем