Правовые вопросы работы e-Forex в Шотландии

Согласно законодательству Шотландии, схема ПАММ системы классифицируется как форма финансовых услуг, которые осуществляются исключительно уполномоченным лицом. Данное право дает Банк Англии. Классический пример таких сделок - торги в спекулятивных целях без назначения платежа - известные в Шотландии как – контракт на разницу. В случае контрактной схемы в Шотландии необходимо установить защитные механизмы, предотвращающие отмывание денег, они должны включать в себя: информацию по идентификации клиентов, процессы введения учета и внутренней отчетности.

Таким образом необходимо получить лицензию Центрального Банка. Отказ в данной процедуре регистрации компании – может повлечь за собой признание прибыли, владение и распоряжение доходами незаконными.

1. Ответственность за ненадлежащие функционирование системы: В соответствии с частью 93В п.(1) Закона о криминальной юстиции 1988 года (согласно части 30 Закона о криминальной юстиции 1993 года); части 37 Уголовного Закона Шотландии 1995 года; части 54 с п.(3) по п.(6) NIEPA 1991 года (согласно части 16 Закона о криминальной юстиции 1993 года) и части 51 Закона о незаконном обороте наркотиков 1994 года.

Получение прибыли является преступлением в случае использования или владения имуществом, если сторона знала, или имела достаточные основания полагать, что доходы были получены от торговли наркотиками или иной преступной деятельности. Целью уголовной ответственности является предупреждение передачи доходов полученных преступным путем третьим лицам. При этом, имеется в виду "право собственности" которые принадлежат разработчику e-Forex, а не "денежные средства или инвестиций" полученные на счета ПАММ от пользователей, как в разделе 93А

За совершение подобного правонарушения, предусмотрены санкции в виде – лишения свободы на срок до шести месяцев или штраф, не превышающий размер максимальной суммы установленной законом.

2. Требования к валютным сделкам. Средства на счете клиента Веб-сайта могут передаваться и конвертироваться с помощью Transfer Fund Option в личном кабинете. Порядок конвертации регулируется Европейской Директивой о платежных услугах (PSD 2007/64/EC) – которая функционирует в ЕС с конца 2009 года.

В Шотландии положения данной Директивы отображены в форме - Регламента платежной системы (акта от 2009 года, с поправками, внесенными в 2012 году). Контроль, за соблюдением данного регламента возложен на Инспекцию по контролю за деятельностью финансовых организаций (FCA) – регулирующей операции по обмену валюты.

Регламент платежных систем требует, чтобы деятельность компании, предоставляющие платежные услуги в Шотландии и всем Соединенном Королевстве, быть одобрены или зарегистрирована в Инспекции по контролю за деятельностью финансовых организаций (FCA) в качестве платежного института (PI).

Существует два типа PI:

• Малые платежные институты – у которых сумма совершаемых сделок не превышает три миллиона фунтов в месяц, данный тип PI должен быть зарегистрирован в Инспекции по контролю за деятельностью финансовых организаций (FCA).
• Авторизованные платежные институты – сумма совершаемых сделок, которых превышают 3 миллиона фунтов в месяц, данные институты (учреждения) должны получить лицензию на ведение деятельности у Инспекции по контролю за деятельностью финансовых организаций (FCA).

Так же, Регламент платежной системы устанавливает:

• Издержки – начисляются в соответствии с моделью оплаты услуг между плательщиком и получателем.
• Данные аутенфикации и совершение платежной операции – возлагается ответственность на поставщика платежных услуг, в случаях поступления рекламаций от клиента о не совершившейся услуге.
• Исполнение платежных операций – помимо прочего, регулирует временные рамки получения платежного поручения и действия поставщика платежных услуг, в случае отказа от данной операции.
• Время выполнения – передача денежных средств должна осуществляться после получения платежного поручения в течении рабочего дня.
• Урегулирование споров – все платежные институты обязаны иметь на сайте правила урегулирования споров соответствующие требованиям FCA в соответствии с которыми потребитель может подать жалобу в Службу финансового Омбудсмена.

Процент/тариф по обмене валюты варьируется в зависимости от рисков и ставок на рынках. Онлайн системы, имеет право осуществлять конвертацию без движения денежных средств на счетах в банке, тем самым предоставляя услуги мгновенной покупки и продажи валюты, в то время когда брокеры, занимающиеся валютными операциями и аккредитованные FCA предоставляют услуги, структуру выплат и ставок, выше, чем у банков.

Служба пруденциального надзора (PRA) обладает целым рядом полномочий в соответствии с Законом о финансовых услугах и рынках 2000 года (FCMA), который регулирует РАММ в том числе:

• Изменения авторизации пользователя согласно PRA.
• Право отказывать в авторизации, устанавливать индивидуальный контроль;
• Накладывать штрафные санкции, приостанавливать или ограничивать функционирование аккаунта .

PRA может применять регулирование в соответствии с законом в ходе своей деятельность, если это будет необходимо для уменьшения рисков причинения убытков клиентов e-Forex.

Вывод

В соответствии с выше сказанным, сделки с модулем РАММ не лишены пробелов и и имеют ограничения в рамках юрисдикции Шотландии. При должном правовом подходе, модуль РАММ торговли может оказаться довольно выгодным делом.