Расчетный и корреспондентский счет: чем они отличаются и зачем нужны?

При переводе средств по реквизитам, например, чтобы перевести деньги контрагенту или выплатить кредит по квитанции, необходимо указать расчетный (р/с) и корреспондентский счет (к/с, корсчет). Многие не знают нюансов и не понимают, зачем нужен корреспондентский счет. Кажется, что достаточно и расчетного счета, чтобы деньги ушли по назначению.

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет открывают юридические лица или ИП. Он необходим для хранения средств и совершения операций.

К ним относят:

1. платежи контрагентам;
2. платежи в налоговую и страховые платежи;
3. выплату зарплаты сотрудникам на карты;
4. прием оплаты от клиентов или покупателей, например, по эквайрингу;
5. операции для участия в торгах;
6. получения кредитов или подключения овердрафта.

Р/с обязателен для компаний, которые заключают контракты на сумму свыше 100 тыс. руб. Если сделки небольшие и ведутся исключительно в безналичной форме, открывать расчетный счет необязательно. Но работать без него сложно.

Один предприниматель или юрлицо могут пользоваться сразу несколькими счетами в разных банках. Законом это не запрещено.

У банков доступно открытие счета онлайн. После заключения договора на расчетно-кассовое обслуживание уведомлять об этом налоговую не нужно. Банк сам передаст информацию о расчетном счете.

Что такое корреспондентский счет?

Это аналог расчетного счета, только открывают не предприниматели, а сами банки, чтобы осуществлять межбанковские платежи. Наличие корсчета в Центробанке — обязательное требование к банкам, которые начали работать и получили лицензию. Если банк не открыл к/с в ЦБ, считается, что работает нелегально.

При этом нет обязательных требований к открытию корсчета в других банках. Финучреждение делает это по желанию. Он необходим для проведения платежей клиентов между банкам, покупки ценных бумаг других банков и прочих межбанковских операций. Без корреспондентского счета деньги пришлось бы отправлять в другой банк в наличной форме, что усложнило бы работу финучреждений.

Как банки переводят деньги друг другу с помощью корреспондентских счетов?

Когда клиент банка переводит деньги в другой банк, то операция перевода выглядит так:

1. Клиент направляет платежное поручение на перевод средств контрагенту в другой банк.
2. Банк списывает деньги со счета клиента и передает поручение в финучреждение, где у контрагента открыт счет.
3. Банк-получатель списывает деньги с корреспондентского счета и зачисляет их контрагенту.

Поэтому важно указывать в платежном поручение корреспондентский счет банка-получателя, чтобы деньги ушли, куда следует. Если перевод осуществляется между клиентами одного банка, указывать корреспондентский счет необязательно.

Таким образом корреспондентский счет связывает банки между собой и упрощает переводы между ними.

Чьи деньги банк хранит на корреспондентском счете?

Банки обязаны держать на корреспондентском счете достаточное количество средств для быстрой обработки операций. Причем это должен быть капитал банка, а не деньги клиентов или заемные средства. Если денег не хватает, то платежи обрабатываются с опозданием или не исполняются. А вкладчики, например, не смогут забрать деньги. Отсутствие достаточного объема средств на корреспондентском счете говорит о финансовых проблемах банка.

Деньги, которые банки хранят на корреспондентских счетах, защищены Банком России.

Как отличить расчетный счет от корреспондентского по цифрам?

У обоих счетов одинаковое количество цифр в номере — 20. Но отличить их можно по первым трем цифрам.

Расчетный счет начинается с цифр 407 или 408, а корреспондентский — 301.

Где найти номера расчетного и корреспондентского счета банка?

Реквизиты счетов доступны в личном кабинете клиента. Выберите расчетный счет и перейдите в раздел «Реквизиты». При необходимости их можно распечатать и передать отправлю денег, например, контрагенту.

Кроме номеров корреспондентского и расчетного счетов в реквизитах увидите название филиала банка и БИК без которых невозможен перевод средств.

Еще номер корсчета размещен на сайте банка в разделе с контактами и реквизитами. Если найти самостоятельно не получилось, позвоните в банк и узнайте у менеджеров.