Какие банки выпускают карты UnionPay в 2024 году?

Карты UP выпускают многие российские банки, но не все работают за границей. В 2023 г. к оплате принимали карты 10 банков, а к началу 2024 г. список сократился до 4.

Ситуация нестабильная: бывает, что в одном месте по-разному работают карты одного и того же банка. Но сейчас UnionPay — лучшее решение для зарубежных поездок.

Где открыть UnionPay, чтобы расплачиваться за границей?

В марте 2024 г. в других странах работают карты UnionPay, выпущенные в Газпромбанке, Россельхозбанке, АТБ и Примсоцбанке.

Газпромбанк

Выпускает карты UP с бесплатным обслуживанием за 5000 руб. Плата взимается за подключенные дополнительные услуги — например, оповещение об операциях стоит 99 руб. в месяц.

Лимит снятия наличных — 1 млн руб., свыше лимита — с комиссией 1%, но не менее 300 руб. Если подключить подписку, ограничение поднимется до 1,5 млн руб. Снимать лучше в банкоматах компании. На устройствах других банков лимит 100 тыс. руб., с подпиской — 200 тыс.

Переводы ограничены 100 тыс. руб. в месяц, с подпиской — 150 тыс. За операции сверх лимита взимается комиссия 0,5%, но не больше 1,5 тыс. руб.

С покупок начисляется кешбэк 1,5%, с подключенной подпиской — 2%. В приложении есть список партнеров, которые возвращают до 50%.

На остаток от 30 до 100 тыс. руб. начисляется 5%. Доступно открытие накопительного счета со ставкой 16,5% годовых.

Россельхозбанк

Бесплатно выпускает карты в рублях и юанях. В первом случае возможно дистанционное оформление, во втором необходимо посетить ближайшее отделение банка.

Карта бесплатная, но по некоторым тарифам еще взимается плата за обслуживание. Также есть платные услуги — например, уведомления об операциях стоят 69 руб. за месяц.

Обслуживание в РСХБ дешевле, чем в Газпромбанке, но зато дороже переводы и снятие наличных. Льготных лимитов нет — комиссия не взимается только за переводы другим клиентам организации и за снятие наличных в банкоматах РСХБ. В остальных случаях взимается комиссия 1%, но не менее 199 руб.

Клиентам доступно две программы кешбэка, которые отличаются условиями начисления процентов и категориями повышенных возвратов.

Проценты на остаток не начисляются, но можно открыть «копилку» со ставкой 15,5% годовых.

Азиатско-тихоокеанский банк

АТБ выпускает карты UP за 5000 руб. или 450 юаней. Обслуживание стоит 399 руб. в месяц. Карта станет бесплатной, если выполнить любое из трех условий:

1. потратите от 30 тыс. руб. за месяц;
2. сделаете карту зарплатной;
3. откроете в АТБ вклад и будете получать проценты на карту.

Если подключите дополнительные услуги, то и они станут бесплатными при выполнении одного из условий.

В банкоматах АТБ можно снимать до 1 млн руб. в месяц, но не более 400 тыс. руб. в день. Дальше взимается комиссия 1% от операции. В сторонних банкоматах действует лимит в 100 тыс. руб. Для переводов аналогичные условия.

На остаток по счету начисляют 2%. Если выполнить одно из условий для бесплатного обслуживания, то ставка вырастет до 5% годовых.

С покупок возвращают 1%. В приложении можно выбрать категории повышенного кешбэка, по которым возвращают до 7%.

Примсоцбанк

Банк предлагает самые выгодные условия выпуска карты UnionPay. Во-первых, бесплатное оформление без выполнения дополнительных условий. Во-вторых, стоимость обслуживания — 1000 руб. или 78 юаней в год. Вместе с картой клиенты получают бесплатный интернет-банк и смс-информирование.

В первый год банк вернет деньги за обслуживание, если в течение трех месяцев после выпуска потратите от 50 тысяч руб.

Наличные можно снимать в любом банкомате: до 1,5 млн руб. в месяц, но не более 400 тыс. руб. в день. Если пользоваться банкоматами Примсоцбанка, то комиссии нет, в остальных случаях — 3%, но не менее 300 руб.

На остаток от 3000 руб. до 1 млн руб. начисляют 3% годовых. Повышенных ставок и специальных условий нет.

Как работают карты за границей?

UnionPay работает в 180+ странах, если говорить о картах китайских банков. Выпущенные в России продукты сильно ограничены из-за санкций.

Их не принимают в США, Канаде, Великобритании, Грузии, Израиле, Новой Зеландии и Австралии. В большинстве стране Евросоюза есть проблемы, но часто встречаются кейсы об успешном использовании в Венгрии, Германии, Италии, Чехии и других странах.

С популярными у россиян туристическими направлениями трудности возникают реже. Можно снимать наличные и оплачивать покупки в Турции, Египте, ОАЭ и Таиланде. Но даже в этих странах бывают проблемы — во многом из-за внутренней политики банка, которому принадлежит терминал, и синхронизации с UP.

Чтобы избежать трудностей с оплатами за границей, банки советуют уточнять актуальную информацию незадолго до вылета. Напишите или позвоните в службу поддержки и узнайте, как работает карта UP в конкретной стране.

Если специалист банка расскажет о проблемах, будет время для выпуска карты в другом месте или рассмотрения альтернативных платежных инструментов.

Какую карту оформлять: рублевую или валютную?

Выбор зависит от страны, в которую планируется поездка.

1. Если планируете посетить европейскую страну, то подойдет евро.
2. Для поездки в ОАЭ, Турцию и другие туристические страны выбирайте долларовый счет. Для Турции подходит рублевая, но в последнее время с приемом рублей все больше сложностей.
3. Для внутреннего использования выбирайте рублевый счет, чтобы быстрее пополнять баланс и сэкономить на конвертациях.

Российские банки не оформляют мультивалютные карты UnionPay.

Вывод: для зарубежных поездок подойдет валютная карта. Это позволит сэкономить на двойной конвертации при оплате покупок, хотя не исключены комиссии при обмене рублей на нужную валюту.

Преимущества и недостатки карты UnionPay

Плюсы:

1. Универсальность. Карта подходит для расчетов в России и за границей. Она работает в туристических направлениях.
2. Онлайн-оплаты. Возможность оплачивать зарубежные интернет-сервисы. Например, можно купить подписку, билет на самолет или забронировать гостиницу.
3. Привязка к смартфону. Карту можно привязать к смартфонам Huawei и Honor для бесконтактной оплаты.

Минусы:

1. Дороговизна. Выпуск и обслуживание карты обходятся в 5–10 тыс. руб. Но наблюдается тенденция удешевления.
2. Ограниченность. Российские карты UP не принимает и работает не во всех странах.
3. Нет привязки к Apple Pay и Samsung Pay.

Если планируете посетить другую страну, заранее позаботьтесь о платежном инструменте. Карты российских банков UnionPay — отличный компромисс, чтобы не остаться без денег. Но нужно регулярно проверять информацию о доступности выбранного банка, так как часто меняются условия.