Виртуальные или пластиковые иностранные карты: как их получить и что лучше использовать для оплаты товаров и услуг за границей

Если для вас самое грандиозное путешествие — это поездка за город, а ваше онлайн-присутствие ограничивается лишь оплатой услуг ЖКХ, то возможно, иностранная карта вам просто не требуется. Карты выпущенные в России, не подойдут, если вы предполагаете проводить отпуск за границей, приобретать модную одежду, технику и другие необходимые товары в зарубежных интернет-магазинах. Также иностранная карта понадобится для оплаты привычных сервисов, которые официально прекратили работу в России.

Какие карты сейчас доступны россиянам

Платежные системы Visa и Mastercard в прошлом году временно, а может и навсегда, прекратили работу в России. На внутренние операции уход международных платежных систем не повлиял. Остались лишь две доступные россиянам платежные системы: отечественная МИР и китайская Unionpay.

Что сейчас:

1. Карты Visa и Mastercard, выпущенные российским банком. Не работают за пределами РФ, но по прежнему доступны для пополнения, снятия, оплаты и переводов внутри России.
2. Карты Visa и Mastercard, выпущенные иностранным банком. Работают за границей, но не работают в России.
3. Карты Мир. Работают по всей России. На официальном сайте платежной системы сообщается о том, что карта работает в любой точке России. Другие государства с сайта исключены, так как информация постоянно меняется. Корректно работает только в Беларуси, Абхазии и Южной Осетии. Частично не во всех банках работает в Армении, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Вьетнаме, Турции и на Кубе. С другими странами правительство РФ ведет переговоры. Возможно в будущем Мир будет везде, но пока так.
4. Карты UnionPay. Заявлено, что карты китайской платежной системы работают в 180 странах мира. Но фактически, сеть покрытия зависит от банка, который выпустит карту. Если в отношении банка введены санкции конкретной страны, там карту к оплате не примут.
5. Кобейджинговые карты Мир/UnionPay — карты с двумя платежными системами, которые во многом заменили Visa и MasterCard. Все расчёты внутри России проводятся через ПС Мир, а за границей можно пользоваться UnionPay — работает в 180 странах мира. Дебетовые кобейджинговые или карты только на базе UnionPay выпускают следующие российские банки:

• Почта Банк;
• Всероссийский Банк Развития Регионов;
• Газпромбанк;
• Русский стандарт;
• ПримСоцБанк;
• Солидарность;
• Тинькофф;
• Россельхозбанк.

Большинство из них также выдает кредитные карты. Картой только на базе платежной системы UnionPay удобнее пользоваться за границей. Кобейджинговая подходит для путешествующих россиян — при снятии наличных, пополнении или оплате происходит автоматическая конвертация в нужную валюту по текущему курсу. Открытие карты может обойтись от 0 рублей до 9 500 рублей. Важно отметить, что рекомендуется открыть именно физическую карту, поскольку другие варианты не работают корректно за границей в 2023 году.

Выводы

1. Карты Mastercard и Visa российских банков бесполезны для оплаты за рубежом и работают только внутри России.
2. Карты платежной системы Мир принимают, кроме России, всего в 10 мировых странах, большинство из которых относится к ближнему зарубежью. В Европе или Америке карта Мир работать не будет.
3. У карт Unionpay тоже есть свои недостатки, поэтому рекомендуем рассматривать ее как вариант крайней необходимости. . Отзывы свидетельствуют, что в некоторых странах, включая США и Израиль, Unionpay не функционирует, несмотря на их присутствие в списке мест, где принимают эту карту. Пользователи жалуются на проблемы с оплатой на веб-сайтах. Например, на сайте авиакомпании средства списываются, но бронь авиабилетов не подтверждается. При использовании карты Unionpay для снятия наличных, переводов и покупок происходит двойная или даже тройная конвертация валюты.Нельзя осуществить оплату картой Unionpay с помощью мобильного телефона, за исключением счастливых владельцев смартфонов Huawei или Honor. Карты Unionpay не поддерживаются системами Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay.

В сухом остатке, проведение платежей и переводов за границу для россиян стало, прямо скажем, затруднительным. Но рабочие способы получить карту в иностранном банке и избежать проблем с международными платежами ещё остались. Выбор подходящей карты зависит от ваших конкретных потребностей:

1. если регулярно пользуетесь картой для платежей и снятия наличных в местной валюте через банкоматы — оформите карту Visa или MasterCard иностранного банка;
2. если платежи разовые и по безналичному расчету — проводите их через виртуальные карты.

Где и как сейчас можно открыть карту иностранного банка гражданину РФ?

Для оформления зарубежной карты нам доступны следующие варианты, каждый из них имеет свои особенности:

1. Онлайн-оформление. Этот способ позволяет вам зарегистрироваться на веб-сайте выбранного банка и подать электронную заявку. После того, как ее одобрят, вы получите свою зарубежную карту без посещения банка лично.

2. Личное присутствие. В случае выбора этого варианта, вам придется отправиться в турне в нужную страну и явиться в банк лично для открытия счета и получения карты.

3. Посредники. Есть спрос — есть предложение, поэтому активизировались помощники в оформлении карт. Изучайте отзывы, чтобы избежать обмана или высоких комиссий.

Какие документы понадобятся для оформления карты онлайн или лично

Перечень необходимых документов включает следующее:

• Внутренний паспорт РФ.
• Заграничный паспорт.
• Российский или местный номер телефона, на который будет отправлен код активации для банковского обслуживания.

В зависимости от требований конкретной страны и банка могут потребоваться дополнительные документы, такие как:

• Вид на жительство или справка о временной регистрации в стране, где будет оформляться карта.
• Трудовой договор.
• ИНН российского гражданина.
• Справка о доходах или сбережениях.

Однако, этот перечень не исчерпывающий. Иностранный банк может потребовать от клиента из России дополнительные документы, которые подтвердят законность получения средств. Например, это может быть декларация о налогах, справка о доходах от работодателя, свидетельство о получении денежного выигрыша в лотерее, документы о наследстве или подтверждение продажи ценных активов, таких как недвижимость или автомобиль.

Предоставление дополнительных документов поможет сократить количество вопросов от финансовых учреждений о происхождении ваших средств. Важно понимать, что иностранные банки обычно требуют документальные подтверждения, а простое упоминание о личных накоплениях недостаточно. Рекомендую переводить документы на язык страны, где вы планируете открыть счет, и заверять нотариально копии переводов.

Выбираем банк и отправляемся в страну за заветным пластиком

Перед выбором иностранного банка, стоит внимательно изучить условия, которые предлагает конкретная страна для иностранных клиентов, а особенно россиян. Это поможет избежать неприятных неожиданностей в дальнейшем. Рассмотрим условия открытия иностранных карт в популярных странах.

Казахстан

Для того чтобы открыть карту в Казахстане, необходимо иметь ИИН (эквивалент российского ИНН). Для его получения подайте заявление в посольстве Казахстана в России. Нужен оригинал и копия заграничного паспорта или перевод российского паспорта на латинице, заверенный у нотариуса. При необходимости — нотариальная доверенность на представителя, который получит ИИН за вас.

ИИН из 12 цифр позволит получить сим-карту у местного оператора связи, открывать счета и карты в банках, обращаться с заявлениями в государственные инстанции.

Услуги в Казахстане для нерезидентов оказывают всего несколько банков:

1. Freedom Bank. Открывает мультивалютную карту для операций в тенге, рублях, евро и долларах США. К карте можно привязать номер российского мобильного оператора. Пластиковую карту можно забрать только лично в течение 10 дней после подачи заявки. Банк обслуживает её бесплатно, но нужно будет заплатить около 4 500 рублей (30 000 тенге) за выпуск и далее оплачивать комиссию за каждую операцию перевода или снятия наличных.
2. Kaspi Bank. Любое отделение принимает заявки от нерезидентов на открытие карт, однако валютой счета будет лишь тенге. Потребуются: SIM-карта местного оператора, мобильное банковское приложение, загранпаспорт, ИИН и российский номер налогоплательщика.
3. Halyk Bank. На сайте банка сообщается о необходимости предоставить заграничный паспорт, ИИН и SIM-карта местного оператора для открытия счета нерезиденту. Ещё клиенты указывают для чего нужен счёт — для личного или коммерческого использования, обозначают источник средств, адрес регистрации в стране и другие данные. Доверенность не подойдёт, карту дадут только при личном посещении.
4. ForteBank. Для иностранного резидента, понадобятся: ИИН и заграничный паспорт, официальный договор с казахстанским юрлицом — трудовой договор, контракт на оказание услуг или другое соглашение того же рода; документ, подтверждающий прохождение обучения в одном из местных образовательных учреждений. Подойдут и прочие доказательства легальности и надежности потенциального клиента: справки о денежных переводах внутри страны, документы о наличии квартиры.

Беларусь

Чтобы открыть карту россиянину, нужно посетить Беларусь лично. С собой понадобятся российский и заграничный паспорта, карточку МИР любого российского банка и около 20 000 российских рублей банкнотами. Чтобы пополнить белорусскую карту можно взять с собой доллары или евро, но это не обязательно. Пополнение можно будет осуществить дистанционно с рублевого счета по выгодному курсу.

Для открытия счета и карты в любом из белорусских банков необходимо иметь белорусский номер телефона. На российские номера клиентов карты не оформляются. Жители России могут приобрести ESIM или обычную сим-карту с белорусским номером в провайдере Life:) Тариф Безлимит Стандарт по цене эквивалентен 250 рублям, оплатить его можно при российской картой МИР. Физическая карта будет готова через 2 дня, а виртуальную можно выпустить прямо в день обращения в мобильном приложении банка. Пополнить «виртуалку» можно только белорусскими рублями, а их уже переводить в USD или EUR. Такую карту можно сразу подключить к Samsung Pay, Apple Pay или Android Pay.

Кыргызстан

Карты и счета для нерезидентов открывают: «Бай-Тушум», Демир Кыргыз Интернэшнл Банк, Кыргызский Инвестиционно-Кредитный Банк (KICB), Керемет Банк, Finca Банк и Бакай Банк. Стоимость открытия и ведения счетов может колебаться от 80 рублей до 8 000 рублей, в зависимости от банка.

Почти все банки разработали свои приложения для мобильных, многие готовы открывать карты и привязывать их к российским номерам. Документов для открытия счета обычно ограничиваются набором из российского и заграничного паспортов и талона о временной регистрации. Иногда необходима сим-карта Кыргызстана.

Узбекистан

Получение банковского счета в Узбекистане связано с обязательным личным присутствием и сбором многих обязательных и дополнительных документов:

1. загранпаспорт с отметкой о прибытии в страну;
2. постоянная либо временная регистрация в Узбекистане (можно оформить по адресу проживания в гостинице).

Возможно потребуется местная карта связи, справки о доходах гражданина, договор о трудоустройстве и персональный номер для идентификации физического лица.

У отдельных банков требования ещё строже: прежде чем обратиться за картой, нужно провести в Узбекистане от 15 дней, или быть студентом местного учебного заведения со справкой.

Нерезидентов из России в Узбекистане обслуживают Капиталбанк, Asia Alliance Bank и Банк «Ипак Йули». Кроме валютной карты, в них можно также оформить национальную карту Uzcard, которая подойдёт для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и её перечисления на карты Visa и Mastercard. Получить средства с юридического иностранного счета на личный валютный счет в Узбекистане нельзя. Получать карту, выпущенную в Узбекистане можно только с личных счетов.

Таджикистан

Банки Таджикистана — Эсхата Банк, Алиф Банк и Международный банк Таджикистана — выдают нерезидентам местные карточки сроком действия всего на 1 год. Россиянину для получения физической карты нужно быть зарегистрированным на территории страны сроком минимум на три-шесть месяцев и получить номер местного мобильного оператора. Также банк вправе запросить договор об аренде жилья и другие документы.

Армения

Счёт или карту в Армении, как и в большинстве других стран СНГ, открывают только при личном присутствии клиента. Но заявку в некоторые из них можно подать заранее онлайн. Банк запрашивает вид на жительство, договор аренды жилья и документы, подтверждающие трудоустройство. Россиянам готовы открыть карту банки Unibank и ID Bank. Стоимость годового обслуживания доходит до 17 500 рублей.

Грузия

Открыть карту в банке Грузии можно лично или через доверенное лицо по доверенности. С россиянами работают TBC и Bank of Georgia. Счет могут открыть уже в день подачи заявки, но чаще всего приходится ждать несколько дней. Из документов потребуется загранпаспорт и паспорт РФ, грузинский номер телефона и адрес в Грузии. Лучше дополнительно приложить выписку с российского банковского счёта, чтобы доказать легальность средств.

Пополнять карту грузинского банка с российского счёта не получится. Многие пользуются для этой цели криптовалютой.

Турция

В большинстве случаев банки выдают мультивалютные карты (лиры, доллары, евро и рубли сразу) с депозитом. Среди банков, которые надежно и быстро выдают карты россиянам, можно выделить Denizbank, Ziraat Bankasi и VakifBank.

Для открытия карты потребуется загранпаспорт, российский паспорт и турецкий идентификационный номер (Turkish İdentification number), который можно получить в течение нескольких дней по прибытии. Виза или ВНЖ не требуется. Некоторые банки выдают карты сразу, например, Deniz выдает именные пластиковые карты в течение одного дня. Ziraat и Vakif, как правило, открывают карты в течение 7-10 дней.

Болгария

Открыть банковскую карту Mastercard в Болгарии можно лично и дистанционно. Карту привяжут к мультивалютному счёту: в левах, долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Карту выдают только лично в руки и при наличии болгарского паспорта или ВНЖ и банковских выписок. Карта будет работать онлайн и в обычных магазинах, комиссия за снятие наличных составляет 1%.

Швейцария

Возможность открыть онлайн-счет физлицу или компании из России доступна в CIM Banque. Банк открывает депозитные и мультивалютные счета. Открытие счет можно онлайн на сайте, а для подтверждения личности нужна электронная подпись. Другой вариант — подписать бумажное заявление и отправить почтой. Счёт открывают бесплатно по данным паспорта и свидетельства о проживании.

Нидерланды

Российские граждане-нерезиденты Нидерландов могут открыть счет банковский счёт онлайн через мобильное приложение в необанке Bunq. Это современный онлайн-сервис, который поддерживает экологию. За каждые 100 евро, которые тратит клиент, онлайн-банк сажает дерево и восполняет «зелёные лёгкие» планеты.

Для оформления карты и счёта гражданину России нужен будет загранпаспорт, ИНН государстве регистрации или проживания европейский почтовый адрес, куда пришлют физическую карту Bunq. Выпуск карты бесплатен, обслуживание обойдется от 3 евро в месяц.

Помощники для открытия зарубежных карт

Если у вас нет возможности выехать за границу и оформить банковскую карту самостоятельно, можете воспользоваться услугами посредников. Они помогают открыть виртуальные или физические карты зарубежных банков. Большинство из них ориентированы на работу с государствами СНГ или Турцией. Стоимость оформления карты на разных сервисах варьируется от 20 до 70 тысяч рублей в зависимости от страны. В услуги посредника могут входить:

• ИИН (если его не было)
• Открытый счет в казахстанском банке
• Физическую пластиковую мультивалютную банковскую карту
• Доставка по РФ
• Инструкции и рекомендации по пополнению карты
• Поддержку по всем вопросам до и после открытия карты

Для работы посредникам могут понадобиться: российский и заграничный паспорта и другие документы. Выбирать виртуального помощника нужно очень внимательно. В сети полно отзывов от обманутых клиентов, которые оплатили выпуск карты, но не получили её.

Агентство Frank Media выделило следующие риски дистанционного получения карт:

1. Недобросовестное использование персональных данных.
2. Безопасность использования карты, так как с момента передачи ее банком посреднику/представителю риски компрометации конфиденциальной информации о номере карты, сроке действия и CVV коде несет владелец карты.
3. Риск внезапной блокировки карты банком-эмитентом.
4. Изменение законодательства других стран.
5. Риск потери денег, если натолкнуться на мошенников.
6. Скрытые комиссии и сложность способов пополнения открытых за рубежом счетов.
7. Риск забыть уведомить ФНС.

Если будете оформлять карту, не забудьте, что информация о любых открытых в зарубежных банках счетах, должна быть доведена до ФНС в течение месяца.

Сроки выдачи иностранных карт обычно от 3-х дней и достигает месяца. Если же вам нужно оперативно совершить разовую покупку, оплатить сервис, билет, отель, обратите внимание на виртуальные карты.

Что такое виртуальная карта и в каких случаях она удобна

Виртуальная карта — это услуга сервисов перевода денег и оплаты покупок. Она удобна в следующих случаях:

• оплатить покупки в зарубежных магазинах;
• оплатить рекламу в Facebook и Instagram на западном рынке;
• оплатить IT-сервисы и сервера за рубежом;
• совершить перевод с карты на зарубежные счета;
• оплатить авиабилеты, проживание в отелях и другие услуги;
• совершить другие платежи в интернете.

Время выпуска карты обычно составляет от 30 минут до 3 часов. С помощью виртуальной карты вы самостоятельно оплачиваете покупки. Например, в сервисе Nowall СМС о подтверждении платежа приходит на телефон клиента.

Такая карта не имеет физического носителя, поэтому она не подходит для снятия наличных.

В России виртуальные карты оформляют не только банки, но и электронные платёжные системы, например, QIWI и ЮMoney. Реквизиты привязывают к электронному кошельку.

Почему выпуск виртуальной карты происходит за несколько минут, а пополнять ее можно рублями?

Для выпуска предоплаченных европейских карт посредники используют собственные оборотные средства. Зарубежные счета сервиса Nowall открыты в Евросоюзе. Европейские виртуальные карты VISA и Mastercard принимаются везде без ограничений.

Деньги фактически не пересекают границу государств. Рубли остаются в РФ, валюта остается за рубежом. Для этого сервис находит клиентов за рубежом, которым нужно перевести деньги в Россию и клиентов в России, которым нужно перевести деньги зарубеж. Сервис выступает в роли посредника и гаранта сделки.

Особенности виртуальной карты

• Анонимность — одно из основных достоинств виртуальной банковской карты. Для оформления карты потребуется только ФИО, номер телефона и почта.
• Карта подходит для совершения операций в данный момент. Срок действия виртуальной карты как правило составляет 1 сутки. Клиент заполняет заявку на получение карты, передает посреднику необходимые данные и перечисляет деньги для пополнения. В течении 3-х часов менеджер сообщает клиенту данные карты и ею сразу же можно оплачивать покупки.
• Виртуальную карту можно пополнять рублями, иностранной валютой или криптовалютой, можно переводом по СБП. Сервис конвертирует ваши средства в нужную валюту и вы пользуетесь ими для оплаты покупок.
• Снять наличные с виртуальной карты не получится — на то она и виртуальная. Неиспользованные на карте средства сохраняются за вами и переходят на баланс при выпуске новой карты.

Как пополнить иностранную карту?

Зарубежную пластиковую онлайн-карту можно пополнять разными способами:

• для банков не под санкциями — пока еще доступны SWIFT-переводы, но Россия планирует отказаться от них в текущем году;
• через денежные переводы систем «Юнистрим» и «Золотая Корона» — сервисы могут работать с ограниченным списком зарубежных стран;
• через российские банки, которые занимаются переводами в СНГ и дальнее зарубежье;
• если у иностранного банка есть корсчёт в российском банке, можно осуществить перевод непосредственно со счёта на счёт.

Виртуальную карту, оформленную в сервисе NoWall, можно пополнить рублями, иностранной валютой и криптовалютой, можно переводом по СБП. Вы совершаете рублевый перевод по номеру российской карты, баланс вашей виртуальной европейской карты пополняется в течении нескольких минут в нужной валюте.

Резюме:

• Если вам нужна карта для путешествий и регулярных платежей, то лучше оформить карту иностранного банка самостоятельно или через посредников.
• Если вам нужно быстро совершить платеж, то проще оформить за 30 минут виртуальную карту европейского банка и оплатить покупку.