Стоит ли переходить в Цифра Брокер? Отзыв после года работы с платформой

Как сейчас торговать на зарубежных рынках? Ответы на эти вопросы я постарался собрать в своем обзоре платформы «Цифра Брокер», куда пришел около года назад. Какие я увидел плюсы и есть ли подводные камни? В этом обзоре я старался опираться не только на свое мнение, но и на реальные отзывы клиентов «Цифра Брокер». Итак, поехали.

Почему я выбрал именно «Цифра Брокер»?

Расскажу немного о том, как я обратил внимание на этого брокера. Кто в теме, должен помнить историю с акциями «Полиметалла» — из-за санкций на продажу драгметаллов золотодобытчик оказался в сложном положении и был вынужден срочно менять дислокацию с Великобритании на Казахстан. Потом из тех же соображений компания решила поделить казахстанские и российские активы. В результате на Московской бирже был анонсирован делистинг ценных бумаг Polymetal, и у инвесторов не осталось выбора — либо продавать российские акции по бросовой цене, либо менять их на казахстанские.

Уполномоченных брокеров было всего два — «Кит Финанс» и «Цифра Брокер». Отзывы я тогда особо не читал, просто глянул условия у обоих и остановился на последнем. Понравилось, что при обращении в техподдержку я сразу получил понятные инструкции по дальнейшим действиям, причем не от бота, а от реального оператора. Не менее важным фактором стал доступ на казахстанскую биржу Astana International Exchange (AIX), что внушало надежды. Обещание брокер выполнил, ниже расскажу про это поподробнее. На что еще смотрел:

• наличие разрешительных документов Центробанка;
• рейтинг ruBBB «Эксперт РА»;
• отсутствие наложенных санкций;
• аналитика от экспертов, которую предоставляет брокер;
• вменяемые комиссии.

Для обмена акций от меня требовалось открыть счет на сайте «Цифра Брокер» (они же Cifra Broker), передать реквизиты своему депозитарию и направить поручение на перевод акций. Еще я посылал справку с информацией о том, сколько стоили ценные бумаги «Полиметалла» на момент покупки. На самом деле, все было достаточно просто, и я свои акции благополучно получил. Но к этому моменту я уже приобрел достаточный опыт торговли на Сifra Broker, и отзыв написать могу.

Легкий старт

В открытии счета на Сifra Broker я ничего сложного не увидел. Все более-менее стандартно: создал аккаунт, подтвердил контакты и отправил документы на верификацию. Проверка заняла чуть более суток, и после этого я уже мог зайти в личный кабинет и пользоваться счетом. Уже тогда была мысль написать обзор, поэтому снимал скрины. Примерно так все это выглядело.

Сейчас по понятным причинам я уже делиться скринами не буду, скажу только одно — большую часть своего портфеля я перевел сюда и сегодня торгую преимущественно на Сifra Broker. По функционалу личного кабинета могу сказать, что там нет ничего лишнего, и это радует. Корректно отображается баланс и история сделок, удобно выставлять настройки счета и выгружать отчеты. Терминал у брокера арендованный — это хорошо известный Tradernet, мне он удобен.

Хотя если почитать реальные отзывы клиентов «Цифра Брокер», можно увидеть критику этого терминала. Согласен, что визуальное оформление Tradernet не самое современное, но свои задачи он выполняет хорошо и интуитивно понятен для новичков. Большой плюс, что здесь можно сначала поработать с демонстрационной версией и не рисковать реальными деньгами. Данные обновляются с минимальной задержкой, удобно выставлять торговые приказы, выводить деньги, менять персональные данные и так далее.

Доступ к терминалу можно получить как через веб-интерфейс, так и с помощью мобильного приложения, оно есть и для iOS, и для Android. Разницы в функционале веб-версии и приложения я не заметил — с телефона можно оперировать приказами, пополнять счет, отправлять заявку на вывод средств и пользоваться аналитикой, которая у «Цифра Брокер» очень хороша. Брокер вообще держит руку на пульсе — публикует актуальные новости, подкидывает инвестиционные идеи.

Тарифы и комиссии

Одним словом, меня функциональность терминала вполне устраивает. Возможно, банковские приложения более продвинутые, но не будем забывать о комиссиях — за все фишечки инвесторам приходится платить. Что в этом плане нам предлагает «Цифра Брокер»? Инвестор может выбирать из шести тарифов, причем два из них предусматривают абонентскую плату.

Самый дорогой тариф — «Все просто», где ежемесячный платеж 10 000 рублей перекрывается комиссией 0-0,04%. Понятно, что такой тариф интересен тем, кто ежемесячно заключает более десятка крупных сделок. Щадящий вариант — «Все включено» с абонентской платой 600 рублей и таким же сбором со стороны площадки. Выгоду от торговли на данных тарифах не берусь оценивать, так как меня вполне устраивает «Стандарт» без ежемесячных платежей и комиссией 0,12% от суммы сделки — это даже ниже, чем у меня было раньше.

Для полноты обзора приведу и остальные:

• «Консультационный» (комиссия 0,5% со сделки) — подойдет новичкам, так как предполагает выбор стратегии;
• «Партнерский» (комиссия 0,2% со сделки) — для пользователей с портфелем более 1 млн рублей;
• «Агентский» (комиссия 0,3% со сделки) — персональные условия по договоренности с руководством брокера.

Отмечу, что за оформление приказов на срочном рынке брокер берет на всех тарифах 1 рубль, вот за открытие, закрытие и ведение счета плата отсутствует. Мое резюме — на Сifra Broker любой сможет подобрать себе оптимальный тариф, не сильно бьющий по карману, а возможностей для торговли более чем достаточно.

Инвестиционный портфель

В плане инвестирования я придерживаюсь стратегии, направленной на создание универсального портфеля активов. В условиях турбулентности рынка и повышения ставки Центробанка это задачка не из легких, поэтому альтернативы ОФЗ просто сейчас не вижу. Эту часть портфеля я наращивал осторожно, но планомерно, и на данный момент не думаю, что прогадал. Трудно сейчас делать прогнозы, но при падении ставки можно будет заработать минимум 40% годовых, чего очень бы хотелось.

Если смотреть отзывы о Цифра Брокер, то легко выяснить, что я далеко не оригинален. У подавляющего большинства инвесторов основа портфеля — ОФЗ, в частности, у меня доля облигаций сейчас составляет уже 50%. Корпоративные долги я не рассматриваю, особенно рассчитанные на длительный срок (10-15 лет). А вот облигации федерального займа с тем же сроком погашения — совсем другое дело. Вполне ликвидный актив, из которого в подходящий момент можно выйти, и при этом заработать.

Часть портфеля держу в акциях «голубых фишек». От этого никуда не деться, так как в долгосрочной перспективе они в любом случае дают доходность. «Сбербанк», «Газпром», ритейлеры — короче, все, что показывает стабильный рост. Правда, на банковский сектор сейчас смотрю с осторожностью. На момент написания обзора ключевая ставка уже 21%, и это далеко не предел. В таких условиях трудно прогнозировать, насколько доходным будет следующий год для банковского сектора. Хотя по «Сбербанку» картина вырисовывается неплохая.

Оставшаяся часть — SBGD и акции «Полиметалла» в казахстанском исполнении. В плане доступа к AIX «Цифра Брокер» полностью выполнил свои обещания. На ней торгуется ряд ценных бумаг, однако с одним нюансом. В связи с августовскими поправками законодательства доступ к ним предоставляется только квалифицированным инвесторам.

Платформа принимает заявки на участие в IPO. Среди последних новостей — был выход на биржу ПАО «Ламбумиз», производителя картонной упаковки для молока. Предполагается, что в рамках free-float будет торговаться от 10 до 12% акций, заявки принимались в приложении Tradernet до последних чисел октября. С учетом всего этого я согласен с отзывами клиентов «Цифра Брокер» — в 2024 году платформа более интересна профессионалам, чем новичкам.

Что есть для начинающих

Однако сказать, что брокер не заинтересован в новичках, было бы неверно. Здесь есть своя «Цифра Академия» и демо-счет для изучения возможностей рынка, регулярно проводятся вебинары и марафоны, выходят дайджесты новостей, подборки ценных бумаг. Кстати, здесь не нужна верификация — обучающиеся в «Цифре» могут зарегистрироваться без обязательной проверки документов. А еще Cifra Broker ведет социальные сети, что дает возможность оперативно получать информацию.

Отдельно отмечу техподдержку, которая расположила меня в самом начале моего сотрудничества с брокером. Здесь хватает каналов, позволяющих оперативно получать ответы на вопросы: онлайн-чат, горячая линия, email. Пару раз задавал вопросы ВКонтакте, время отклика составило не более 15 минут. Радует, что брокер почти не использует ботов — при обращении сразу же включается оператор и разбирает твой вопрос персонально. Когда уже почти отвык от разговоров с людьми в чатах помощи, это располагает.

Нормально поставлено оповещение о событиях по счету. Правда, в отзывах о Сifra Broker мне попадались жалобы о недостаточном информировании по поводу изменения сроков подачи документов и поручений, но я их не совсем понимаю. Можно же оформить подписку, включить уведомления в соцсетях, в конце концов. Это все равно что жаловаться на изменения в правилах банковского обслуживания — там тоже за всем надо следить самостоятельно, и все воспринимают это нормально.

Небольшой дайджест по отзывам

При написании обзора я не стал ограничиваться только своим мнением, а проанализировал реальные отзывы клиентов «Цифра Брокер». Сильной стороной платформы инвесторы называют:

• свобода от санкций;
• большой выбор тарифов;
• адекватные комиссии;
• доступ к бирже Астаны;
• простой обмен акций Polymetal;
• оперативная техническая поддержка.

Основные жалобы касаются терминала. Кто привык работать с банковскими приложениями, тем бывает сложновато разобраться в Tradernet. Но при опыте работы с тем же QUIK я никаких трудностей не вижу. Ни по скорости, ни по отображению информации у меня замечаний к терминалу нет.

На скорость пополнения счета и вывода средств я жалоб не встречал. По своему опыту тоже могу сказать, что здесь у брокера проблем нет. Деньги на счет завожу по СБП, пополнение моментальное. После подачи заявки на вывод зачисление проходит в течение суток. Главные сложности наступают, когда надо пополнить счет на крупную сумму. Тут режим бюрократии у брокера включается, но это и можно понять.

Справедливости ради еще отдельно отмечу, что все вопросы можно решить в режиме реального времени — как раз за счет того, что не приходится продираться через заслон ботов. Фактически ты всегда получаешь ответ с учетом твоей ситуации, а не скрипт. Единственное, горячая линия бывает перегружена иногда, тогда можно написать ВКонтакте и там получить развернутый ответ.

Советую ли я переходить со своим счетом в «Цифра Брокер»? Агитировать никого не буду, но к рассмотрению советую. Брокер интересен своими уникальными фишками, практикует индивидуальный подход, консультирует новичков, предлагает несколько тарифов. Квалифицированным инвесторам доступна торговля на зарубежных рынках, казахстанские ценные бумаги. На истину в последней инстанции я не претендую, просто читайте отзывы о «Цифра Брокер» и делайте свои выводы. Буду рад, если вы поделитесь своим опытом работы с платформой в комментариях.