8 факторов от которых зависит ставка по кредиту
Получить потребительский кредит онлайн на выгодных условиях можно на сайте выбранного банка.
Вид кредита
Это напрямую влияет на процентную ставку. Потребительские кредиты обычно обходятся дороже, чем, например, ипотека или автокредит. В этих случаях банк получает залоговое обеспечение: квартира или автомобиль. Так кредитор снижает риски и предлагает заемщику более низкую ставку.
Беззалоговые кредиты подразумевают более высокие ставки из-за повышенных рисков.
Срок
Чем он больше, тем выше вероятность, что финансовая ситуация заемщика изменится. А значит и риск для банка возрастет.
По этой причине на длительные кредиты, особенно потребительские, ставки выше. Краткосрочные займы, как правило, предлагают более низкую процентную ставку.
Кредитная история
Банк обязательно проверяет кредитную историю перед выдачей кредита. Если у заемщика были просрочки или невыплаты по предыдущим кредитам, это повышает риски невозврата и, соответственно, процентную ставку.
Важно заботиться о своей кредитной истории: своевременные платежи помогут получить более выгодные условия в будущем.
Платежеспособность
Доходы и финансовая нагрузка заемщика играют значительную роль. Чем больше вы зарабатываете, тем больше у вас шансов получить займ на выгодных условиях.
Банк также анализирует общий объем долговой нагрузки, чтобы понять, сможет ли клиент стабильно обслуживать долг. Соотношение доходов к платежам показывает уровень риска: чем меньше долговая нагрузка, тем лучше условия.
Обеспечение
Залоговое имущество или поручительство также могут снизить процентную ставку. Например, недвижимость или автомобиль дает банку гарантии на случай, если заемщик не сможет погасить долг.
Поручитель также повышает доверие банка к заемщику и снижает вероятность просрочек. Поэтому кредиты с поручительством, как правило, обходятся дешевле.
Уровень ставки на рынке
Процентные ставки по кредитам зависят от общей экономической ситуации и уровня ставок на финансовом рынке.
Например, если Центральный банк повышает ключевую ставку, банки увеличивают проценты по кредитам для покрытия своих затрат. И напротив, при снижении ключевой ставки кредиты становятся доступнее. Поэтому при оформлении кредита нужно учитывать текущую обстановку.
Специальные программы
Многие банки предлагают ипотеку на льготных условиях для IT-специалистов, семей с детьми, жителям отдаленных уголков России и другим категориям граждан.
Спецпрограммы отличаются низкими процентными ставками. Чтобы оформить их, нужно обратиться в банк и собрать необходимые документы.
Лояльность клиента
Многие банки предлагают сниженные ставки для постоянных клиентов или участников зарплатных проектов. Если у заемщика уже есть счет в банке, то ему могут предложить более низкую процентную ставку.
Процентная ставка по кредиту — это не фиксированный показатель, а величина, зависящая от нескольких факторов. Чтобы получить наиболее выгодные условия, рекомендуем подготовиться к оформлению кредита: улучшить кредитную историю, снизить долговую нагрузку и рассмотреть разные программы банка.