Главное Свежее Вакансии   Проекты
257 0 В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем

Платежи по QR: какое будущее их ждет у нас в России?

Новые платежные инструменты врываются в нашу жизнь: не так давно платить с помощью Google Pay или Apple Pay предпочитали только гики. Но с активным распространением системы быстрых платежей (СБП), нас грозит захватить оплата по QR.

В том же Китае это давно привычный способ оплаты. А как с этими платежами будут обстоять дела у нас? Какие действия предпринимает ЦБ и бизнес? Давайте разберемся.

Во-первых в соответствии с требованиями ЦБ системно значимые банки должны реализовать оплату по QR в СБП к 1 октября 2021 года. То есть фактически у банков нет выхода, оплата по QR ,будет реализована в любом случае. При этом некоторые банковские аналитики заявляют что оплата по QR-кодам, которые выступают основным способом приёма денег от покупателей через систему быстрых платежей (СБП) Центробанка, может уже в среднесрочной перспективе занять от 5 до 15% рынка безналичных платежей, против нынешних менее 1% от общего объема эквайринга.


Оплата по QR-коду в мобильном приложении «Плюшки»

Более того, согласно данным исследования «Мир Plat. form» (IT-бренд Национальной системы платежных карт, НСПК), QR-коды якобы уже стали самой популярной новой платежной технологией у российских граждан: о ней знают 57% граждан, а 38% уже покупали товары таким способом. При этом на данный момент половина потребителей чаще всего делает покупки по банковской карте, ещё четверть — через смартфон. QR-код выступает основным способом приема денег от покупателей через систему быстрых платежей. На конец февраля 2021 г. россияне совершили таким образом 1 млн трансакций на сумму свыше 5 млрд рублей. Сегодня такая оплата доступна более чем в 80 тыс. торговых точек.

А какие выгоды получит бизнес? Как отмечают эксперты, интерес бизнеса к оплате по QR-коду связан с более низкими по сравнению с карточными комиссиями: комиссии в СБП, которая не превышает 0,7%, в 2–2,5 раза ниже, чем при приеме оплаты по картам (средний уровень тарифов — 1,2–2,2%). Также для новой технологии компаниям не нужно покупать дополнительное оборудование, а средства на счет после оплаты товара или услуги зачисляются мгновенно. И тут уже видится приличная экономия, особенно для мелкого бизнеса. который постоянно оплачивает закупку оборудования для приема электронных платежей из своего кармана. Для низкомаржинального бизнеса оплата по QR может стать единственным приемлемым способом безналичной оплаты. Ставка по эквайрингу для этих сегментов — на уровне 2% — может «съедать» почти всю прибыль.

Еще одним преимуществом оплаты по QR-кодам для бизнеса заключается в том что ее можно принимать разными способами. Во-первых, получить QR-код от банка и разместить там, где клиенту будет удобно его считывать. Покупатель считывает QR-код в приложении банка и вводит сумму своей покупки. После чего продавцу просто нужно отдельно пробить чек. Во-вторых, оплата по QR-коду может быть интегрирована в онлайн-кассу. Тогда QR-код с данными покупки будет выводится на экран кассового терминала при продаже, а покупателю нужно будет только считать его.

Сейчас Банк России обсуждает тариф по приему торговыми предприятиями платежей физлиц с помощью QR-кода в СБП на уровне 0,4%. Это существенно меньше торговой уступки, которую торговцы платят за прием банковских карт (эквайринг). Эксперты считают, что такой тариф простимулирует торговые предприятия предоставлять потребителям скидки, чтобы те отказались от использования банковских карт в пользу QR-кодов. Однако этот тариф еще не утвержден окончательно, а лишь обсуждается с банками. Окончательное решение будет принято ближе к сентябрю 2021 г., когда запустят оплату по QR-коду (тестирование этого способа оплаты товаров и услуг начнется в июле 2021).


Примеры реализации переводов и платежей по QR в разных странах мира

У нового способа оплаты находятся и скептики. Например, платежная система Visa не видит перспектив развития платежей по QR-кодам в России. Около двух лет назад Visa сама разрабатывала модель оплаты по QR-коду в российских магазинах. Но теперь в компании утверждают что сейчас «настолько сильно начали развиваться мобильные платежи, что QR-платежи не имеет большого смысла». В России скорее будут расти платежи смартфоном: страна уже обогнала многие государства по уровню использования платежей телефоном. А платежи по QR-коду более популярны там, где не очень хорошее качество интернета, высокая стоимость терминалов для приема карт или комбинация этих условий.

Однако на тот момент QR-оплата еще не получила широкой политической поддержки. А как мы знаем, в России очень многие новинки внедряются именно таким способом, за примером далеко ходить не нужно — тот же «Мир» или «Госуслуги». Хотя бизнес тоже не останется в стороне от внедрения. Во многих банковских приложениях давно появился инструмент оплаты по QR, а теперь появляются и другие приложения со встроенной оплатой по QR, например, приложение «Плюшки», аналог всем известного Кошелька, но с важным отличием — оплатой товаров по QR совместно с банком Русский стандарт. Идея приложения в том чтобы покупатель, применив скидку по виртуальной карте лояльности тут же не выходя из приложения оплатил свою покупку по QR. Да еще и получил кешбек за такую оплату независимо от суммы покупки. За подобными быстрыми и простыми для пользователя будущее оплаты по QR, именно они помогут обычным людям понять всю выгоду от нового способа оплаты.

0
В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем