Пирамиды и мошеннические схемы в инвестициях

Люди идут по пути наименьшего сопротивления. Туда, где обещают высокие проценты и низкую вовлеченность инвестора. «Мы все сделаем за вас! Считайте прибыль!» — возможно ли такое? Рассказывает консультант по финансам, квалифицированный инвестор и основатель онлайн-школы инвестиций Елена Назарова.

Чего стоит остерегаться

Один из самых популярных способов поживиться за счет других — финансовые пирамиды.

Финансовая пирамида — это мошенническая схема, в которой обещают огромную прибыль за короткое время. Нужно всего лишь вложить свои деньги, а затем привлечь в схему новых участников. И так по цепочке. Таким образом, схема продолжает работать, пока есть новые игроки, которые несут свои сбережения.

В прошлом году Центробанк выявил 1960 финансовых пирамид. В нынешнем году динамика не спадает. Граждане продолжают вестись на уловки мошенников.

Признаки финансовой пирамиды

Что должно настораживать?

• Гарантия высокой доходности

Вам обещают невероятно высокие проценты, например, 2% в день или 6% в неделю. Только представьте, вкладываете 3 тысячи рублей, а через 9 часов получаете уже 45 тысяч! Заманчиво?

Не верьте в сказки. Безусловно, в крипте или акциях бывают высокие проценты. Но они никогда не будут фиксированными и со 100% гарантией! Рынок подвержен колебаниям, поэтому взлеты и падения — совершенно естественный процесс.

Вот реальный пример. Сообщение в мессенджере: «Здравствуйте. Именно сейчас и именно сегодня я принимаю инвестирования онлайн. А это значит, что уже сейчас вы можете закинуть от 1000 до 5000 рублей, а по истечении 95 минут ваши средства увеличатся. В качестве гарантий могу предоставить свои паспортные данные и другие документы, чтобы на 100 % были уверены в моем существовании. Также прошу ознакомиться с потрясающими отзывами...»

Страничка автора сообщения не вызывает сомнений. Как правило, это крупный финансовый блогер или советник с большим количеством подписчиков. «В большинстве случаев перед нами копия аккаунта реального авторитетного эксперта», — предостерегает Елена Назарова.

В процессе диалога псевдоконсультант подогревает желание сорвать куш. Если что-то пойдет не так, он обещает вернуть вложенные средства и вдобавок выплатить компенсацию в 15 тысяч рублей. Вас убеждают, что акции на международной бирже растут буквально не по дням, а по часам, и торопят поскорее «разбогатеть».

Не поддавайтесь на уловки! В данном случае разбогатеют лишь мошенники.

• Доходность зависит от количества друзей, которых вы приведете. С каждого друга вы получаете процент

Это 100%-ный признак финансовой пирамиды. Важный нюанс: не путайте пирамиду с компаниями, продажи которых завязаны на сетевом маркетинге. У тех же «Amway», «Avon» или «Faberlic» есть определенный продукт: тушь, гель для душа, бытовая химия и пр.

В пирамиде же нет никакого продукта. Вы платите за вход, приводите друга, который тоже платит — и так по цепочке. В конечном итоге схема рушится, и вы теряете свои деньги.

• Гарантия благоприятного прогноза

Вам обещают, что конкретная акция или криптовалюта вырастет.

Запомните: невозможно предугадать рынок. Даже именитые аналитики и трейдеры имеют минусовые сделки.

«Однажды мой знакомый вложил в некую компанию 600$, — рассказывает Елена Назарова, — его привлекла идея заработать на крипте со ставкой 6% в неделю. 300% годовых — такая перспектива уже должна насторожить. Но человек же видит, как капают денежки на экране компьютера. Значит все работает».

Суть в том, что проценты начисляются лишь на сайте, созданном специально для мошеннических действий. Вывести их в реальности будет невозможно.

Стоит вам засомневаться, как на связь выйдет специально обученный менеджер. «Эксперт» красивыми и умными словами будет уговаривать не выводить ваши деньги. Ведь совсем скоро ожидается невероятный рост. Будет лучше, если вы возьмете кредит и тем самым увеличите доход. Цель мошенников — максимально вас дожать и убедить в благоприятном исходе. Для вас история может закончиться плачевно.

Мошеннические схемы

Уже редко, кто верит звонкам «сотрудников банка» или «представителей следственного комитета». А вот в теме фондовых рынков и криптовалют разбираются далеко не все. Это благодатная почва для мошенников, которые пользуются вашей неосведомленностью.

• Предложение заработка в соцсетях

Весьма распространенный способ мошенничества сегодня — всевозможные предложения сотрудничества на крипторынке.

Криптовалюта — это цифровая платежная система без физического выражения. В криптомире крутятся миллиарды долларов и вовлечены сотни тысяч людей и юридических компаний.

Из разных источников мы слышим истории, как люди богатеют на крипте. Так почему бы и нам не попробовать? Поэтому все чаще мошенники играют на желании стать миллиардером и присылают в мессенджеры подобные предложения: «Здравствуйте. Наша компания ищет партнера для взаимовыгодного сотрудничества на крипторынке. Опыт — не важен. Если вам есть 18 лет, предлагаем поработать вместе. Никаких платных обучений! Предоставляем вам полностью рабочий, готовый алгоритм. Обучаем бесплатно. После выхода на доход — работаем на процент от прибыли. Чистая прибыль от 3,5к $ в месяц!».

Запомните! Работодатели никогда не пишут в личные сообщения с предложением о работе. Существуют официальные сайты HH.ru, Superjob и т.д., где работодателей проверяют и запрашивают официальные документы.

Что происходит после того, как вы согласитесь сотрудничать с мошенниками?

На любой криптобирже нужна регистрация и пополнение деньгами. Аферисты создают псевдосайт, эдакую специальную платформу, на которой просят вас выполнить определенные действия. Возможно, вы даже будете видеть прирост средств. Но только на экране и в кармане обманщиков.

• Предложение обучения от брокеров

Еще один популярный способ обмана — реклама в соцсетях от известного банка или брокера, который обещает обучить трейдеров-новичков.

Как правило, вам предлагают заплатить за регистрацию брокерского счета. Стоит помнить, что на самом деле эта процедура бесплатна! Обязательно уточняйте информацию на официальном сайте и по телефонам горячей линии.

• Телеграм каналы с сигналами торгов

Все чаще можно наткнуться на приглашения «известных трейдеров», которые заманивают в свой ТГ-канал и предлагают торговать вместе.

Трейдинг — это торговля с целью получения прибыли. Трейдер покупает актив, когда он становится дешевым и продает, когда тот начинает дорожать. Вроде бы все просто. Вам обещают, что известный блогер или финансовый советник (в 99% случаев с поддельным аккаунтом) будет распоряжаться вашими деньгами и все сделает за вас. Он же грамотный и опытный в этом деле. Вам лишь нужно заплатить за вход и пополнить платформу некой суммой. А дальше по сценарию: деньги безвозвратно уходят в руки мошенников.

• Ставки на трейдинге

Иногда мошенники предлагают еще более странный способ. Вам приходит сообщение со ссылкой на якобы западную торговую платформу, которая имеет отставание в 5 минут от нашей торговой площадки. «Западная площадка» представляет собой одностраничный сайт на иностранном языке. Вам предлагают выставить ход в 5 минут. Ваша задача нажимать кнопку «UP» (вверх), если на оригинальной платформе курс выше, чем на западной. И наоборот. Обещают легкие деньги, благодаря отставанию в несколько минут.

Трейдинг так не работает. Это не ставки! Стоит вам пополнить деньгами эту платформу, она лопнет, как мыльный пузырь.

• Предложение инвестиций от крупной компании

В мессенджеры (или в рекламе в соцсетях) приходит рассылка с сенсационным предложением: «Наконец-то компания Газпром (Лукойл, Google или любое другое известное имя) разрешила покупать свои акции! Вы можете стать акционером!!! Скорее переходите на сайт и покупайте акции. Количество ограничено!».

Мошенники делают ставку на две вещи. Вы клюнете на громкое имя (Сбербанк, Amazon и пр.) и дефицит (количество ограничено). По сути, играют на ваших эмоциях и жажде получить выгоду.

Помните! Акции и другие ценные бумаги продают на бирже, а не на сайтах компаний, которые в данном случае, конечно же, поддельные.

• Фишинговые сайты

Это как раз те самые поддельные сайты, когда в названии фигурирует не та буква, или дополнительный символ (сочетание символов). Бывает, что вместо «i» ставят английскую l. При беглом чтении вы не заметите подвоха, но попадете совершенно на другой сайт-дублер.

Как используются фишинговые сайты?

Например, вы интересуетесь темой заработка на криптовалюте и идете на тематический форум. Там натыкаетесь на комментарий, как обычная домохозяйка (бухгалтер, учитель и иже с ними) заработала 3500$ за месяц на такой-то бирже. Конечно, прикреплена ссылка на платформу = фишинговый сайт реальной биржи. Вы переходите по ней и, скорее всего, расстаетесь со своими деньгами. В скором времени такие комментарии удаляются, а «биржи» исчезают.

Итак, чтобы защитить свои деньги, будьте бдительны и не попадайтесь на уловки мошенников. Инвестиции — это реальный шанс получить прибыль, который, так или иначе, связан с риском. Помните, что даже опытные инвесторы иногда терпят неудачу.

Изучайте рынок и информацию, проверяйте компании и людей, которые предлагают заработать. Включайте здравый смысл, когда сталкиваетесь с «очень выигрышными» предложениями в сети. Доверяйте только профессиональным экспертам. И не бойтесь погрузиться в интересный и доходный мир инвестиций.