Как провести международный платеж юридическому лицу без лишних сложностей
Оплата иностранному поставщику для российского бизнеса сейчас требует больше подготовки, чем несколько лет назад. Даже при наличии договора и инвойса платеж может остановиться на стороне банка-корреспондента или банка получателя.
Поэтому международные платежи для бизнеса лучше рассматривать не как обычный перевод по реквизитам, а как отдельный процесс: проверить контрагента, документы, банковский маршрут, валюту и только после этого отправлять деньги.
Разберем, на что обратить внимание, чтобы международный платеж юридического лица не превратился в несколько недель переписки с банками.
Почему международный платеж может не пройти
В трансграничной операции часто участвуют сразу несколько организаций:
- компания-плательщик;
- российский банк;
- банк-корреспондент;
- иностранный банк;
- зарубежный поставщик.
У каждого банка свои внутренние правила проверки операций.
Поэтому возможна ситуация, когда российский банк платеж принял и отправил, но на следующем этапе перевод остановили или вернули.
Наиболее распространенные причины:
- иностранный банк не принимает платежи от российских компаний;
- выбранная валюта недоступна;
- реквизиты заполнены с ошибкой;
- данные в договоре и инвойсе отличаются;
- назначение платежа не соответствует документам;
- банк запросил дополнительную информацию о товаре или услуге;
- в расчетах участвует третья компания, роль которой не объяснена документально.
Именно поэтому международные расчеты для юридических лиц стоит проверять до отправки средств.
Подробнее весь процесс разобран в материале «Как провести международный платеж юридическому лицу без лишних сложностей».
Что проверить до оплаты поставщику
Получателя
Юридическое лицо в договоре, инвойсе и банковских реквизитах должно совпадать.
Если деньги нужно перечислить третьей компании, необходимо понять, почему она участвует в сделке и какими документами это подтверждается.
Банк
Наличие счета у поставщика еще не гарантирует возможность зачисления денег из России.
Стоит заранее попросить иностранного контрагента уточнить у своего банка, сможет ли тот принять конкретный платеж.
Валюту
Если оплата иностранному поставщику предусмотрена в евро или долларах, необходимо убедиться, что выбранный маршрут действительно работает с этой валютой.
Иногда стороны договариваются использовать альтернативную валюту, но в таком случае нужно учитывать курс конвертации и соответствующим образом оформить документы.
Комиссии
Поставщик может выставить счет, например, на 30 000 евро и ожидать поступления именно 30 000 евро.
Но часть суммы могут удержать банки-корреспонденты.
Поэтому до перевода важно определить, кто оплачивает банковские расходы и какую сумму в итоге получит контрагент.
Что обычно нужно для оплаты зарубежного инвойса
Для стандартной сделки чаще всего понадобятся:
- договор;
- инвойс;
- спецификация;
- банковские реквизиты;
- сведения о поставщике;
- описание товара или услуги.
Основная задача документов — сделать экономический смысл операции понятным.
Кто платит? Кому? За какой товар или услугу? В какой сумме? На каком основании?
Если ответы на эти вопросы очевидны из документов, расчеты с зарубежными контрагентами проходят значительно понятнее.
Какие варианты оплаты используют компании
Прямой банковский перевод
Самый простой вариант — перевести деньги непосредственно зарубежному поставщику.
Он удобен, если российский банк работает с нужной страной и валютой, а банк контрагента готов принять средства.
Недостаток в том, что платежный маршрут может измениться. Поэтому даже работающую ранее схему желательно перепроверять перед крупным переводом.
Оплата в другой валюте
Иногда поставщик готов выставить счет в валюте, которую проще провести по доступной банковской инфраструктуре.
При этом нужно учитывать не только комиссию, но и курс.
Перевод с комиссией 2% при плохой конвертации может оказаться дороже варианта с комиссией 4%.
Платежный агент
Когда прямой перевод невозможен, одним из вариантов становится платежный агент.
Компания проводит расчеты на основании договора, после чего агент организует оплату зарубежной компании через доступную платежную инфраструктуру.
Здесь особенно важна прозрачность.
До перевода необходимо понимать:
- кому перечисляются деньги;
- на каком основании;
- какой курс используется;
- какая комиссия;
- сколько времени занимает платеж;
- какие документы подтверждают исполнение;
- что произойдет, если перевод провести не получится.
Как правильно сравнивать стоимость платежей
Одна из самых распространенных ошибок — сравнивать предложения только по размеру комиссии.
На итоговую стоимость могут влиять:
- валютный курс;
- комиссия агента;
- комиссия банка;
- расходы банков-корреспондентов;
- комиссия получателя;
- дополнительная конвертация;
- стоимость повторного платежа при возврате.
Поэтому для бизнеса полезнее считать не «сколько процентов комиссия», а сколько рублей нужно потратить, чтобы иностранный поставщик получил необходимую сумму.
Это и есть фактическая стоимость международного платежа.
Оплата и доставка должны проверяться вместе
Если международный перевод связан с покупкой физического товара, одного решения платежной задачи недостаточно.
Компания может успешно провести оплату товаров за рубеж, а затем обнаружить, что:
- продавец не отправляет заказ в Россию;
- перевозчик не принимает эту категорию товара;
- требуется специальное оформление;
- груз нельзя отправить выбранным маршрутом;
- поставщик работает только с локальными перевозчиками.
Поэтому еще до оплаты желательно понимать, как товар будет получен и доставлен.
Особенно это важно при закупке оборудования, электроники, автозапчастей, комплектующих и других дорогостоящих товаров.
Как выглядит нормальный процесс
Для большинства сделок логика выглядит так:
- Получить договор и инвойс.
- Проверить зарубежного контрагента.
- Сверить банковские реквизиты.
- Проверить возможность зачисления средств.
- Выбрать валюту и платежный маршрут.
- Рассчитать итоговую стоимость.
- Подготовить документы.
- Провести платеж.
- Получить подтверждение зачисления.
- Организовать дальнейшую поставку товара.
Этот подход требует немного больше работы до платежа, зато заметно снижает вероятность возврата денег и задержки всей закупки.
Когда имеет смысл передать процесс специалистам
Если компания регулярно работает с одним зарубежным поставщиком, использует проверенный банковский маршрут и имеет собственного специалиста по ВЭД, многие операции удобно проводить самостоятельно.
Внешнее сопровождение полезно, когда:
- поставщик новый;
- платеж проводится впервые;
- сумма существенная;
- привычный банковский перевод недоступен;
- оплатить инвойс нужно в ограниченный срок;
- одновременно требуется выкуп и доставка;
- у компании нет ресурсов самостоятельно координировать несколько участников сделки.
В SANKTIONGO клиент может передать инвойс, договор и реквизиты зарубежного контрагента. После проверки можно оценить возможность проведения операции и полную стоимость.
Если речь идет о закупке товара, процесс при необходимости продолжается дальше: выкуп, прием на зарубежном складе, консолидация и доставка.
Более подробно способы оплаты зарубежных поставщиков и международных платежей для бизнеса разобраны в основном материале SANKTIONGO.
Вывод
Международные переводы для бизнеса остаются рабочим инструментом. Но отправлять деньги по принципу «поставщик прислал реквизиты — значит можно платить» сегодня рискованно.
До перевода стоит проверить три ключевых элемента:
контрагент → документы → платежный маршрут.
А если речь идет о товаре — добавить к ним еще и логистику.
Чем больше вопросов решено до отправки денег, тем меньше вероятность столкнуться с возвратом платежа, потерей времени и переносом сроков всей поставки.