Честные советы частным инвесторам от площадки Smartup

Сразу оговорка -спекуляции на бирже мы не рассматриваем. Про стартапы напишу в следующий раз. А если решили дать взаймы бизнесу, это стоит знать!

1. Инвестируйте только в тот бизнес и те проекты, которые Вы понимаете.
2. Никогда не инвестируйте свои последние деньги. Чтобы не обещали площадки и заёмщики, всегда есть риск невозврата. Потеря этих инвестиций не должна быть для Вас и вашей семьи фатальной.
3. Повышайте финансовую грамотность. Старайтесь принимать решение об инвестициях, полагаясь, в том числе, на собственные знания, опыт и интуицию. Очень часто хороший маркетинг и красивая подача заставляют инвесторов поддаваться стадному чувству и массово вкладывать деньги в более рискованные, но красиво упакованные проекты. При этом инвесторы, как правило, не вникают в суть проекта и не успевают оценить реальные риски, связанные с данным конкретным проектом.
4. Чем выше ставка, тем выше риск. Это закон. У каждого инвестора свой риск-аппетит. Если у Вас консервативная стратегия, обращайте внимание на более консервативные варианты получения пассивного дохода. Ставки по таким инструментам будут ниже, зато вероятность потери меньше. Если для Вас важно сохранить средства, и Вас устроит минимальная доходность, то депозит в государственных банках или коммерческих банках ТОП-50 в пределах сумм, застрахованных в АСВ – это ваш вариант. Если же Вас интересует высокая процентная ставка, то помните, что это плата за риск потерять вложенные средства.
5. Если сомневаетесь, то вложите для начала небольшую сумму на небольшой срок. Это будет пробный шар.
6. Диверсифицируйте риски. Формируйте свой портфель самостоятельно, вкладывая небольшие суммы в различные проекты из различных отраслей и с разной доходностью.
7. Если только Вы не бывалый инвестор, не вкладывайте сразу крупную сумму на длительные сроки, особенно с выплатой основного долга в конце срока. По таким сделкам вознаграждения ощутимо выше, однако Вы рискуете упустить тот момент, когда у заёмщика начались проблемы. Погашения по графику или через определённые промежутки времени дополнительно позволяют инвестору убедиться в платежеспособности заёмщика в текущий момент времени. Если заёмщик допустил просрочку по оплате % или части основного долга по графику, то это сигнал к тому, чтобы принимать меры по горячим следам.
8. Помните о том, что инвесторы физические лица платят с полученного дохода НДФЛ по ставке 13%. При предоставлении физическим лицом займа юридическому лицу или ИП, налоговым агентом и плательщиком НДФЛ является заёмщик. Кроме этого, некоторые площадки берут комиссию не только с заёмщиков, но и с инвесторов.
9. Обращайте внимание на заявленное заёмщиком целевое использование денежных средств. Оно должно быть логичным для бизнеса и проекта и обязательно обоснованным с точки зрения сумм.
10. Обращайте внимание на то, сидят ли в капитале или в портфеле заёмщика инвестиционные фонды и т.п. С одной стороны, это безусловный плюс. Значит бизнес интересен серьёзным инвесторам. С другой стороны - есть нюансы. Как правило, они вкладывают существенные суммы и их интересует кратный и быстрый рост. Они всегда знают, когда им надо выйти из Клиента, заработав на этом. Надо аккуратно финансировать такие проекты и понимать, что, если дата возврата Ваших займов совпадёт по времени с выходом таких крупных инвесторов, то в первую очередь компания будет решать вопрос с крупными фондами, а мелким частным инвесторам придётся ждать и самим решать возможные проблемы.
11. Если Вы собираетесь дать или уже дали в долг действительно крупные суммы, старайтесь наблюдать и контролировать эти проекты не только через официальный запрос метрик, но и самостоятельно из открытых источников. Например, клиент-заёмщик из розницы или сферы услуг. Не поленитесь зайти в его кафе или магазин в час пик и посмотреть своими глазами, как обстоят дела, какой наплыв посетителей и сервис. Это даст Вам возможность увидеть то, что не всегда можно увидеть в сухой отчётности.
12. Если заёмщик - предприниматель не мошенник чистой воды, поддерживайте его. Смысл софинансирования- это и сопричастность тоже. Если возникают временные трудности, но заёмщик контактен, адекватен, он пытается исправить положение, нет мега-рисков на уровне политических санкций- не отказывайте в первой реструктуризации, дайте шанс. Далее уже будет ясно - вырулит или нет. Да и без залога рычагов давления на заёмщика на самом деле мало. Поэтому на первый раз всегда лучше дать возможность загаситься по более комфортному графику. Многие банки в периоды кризисов не хотели слышать клиентов, перекрывали резко финансирование полностью, и бизнес просто задыхался.

Честные советы заёмщикам напишу в следующий раз!

Всем финансового благополучия в наступившем новом году!