Главное Свежее Вакансии   Проекты
😼
Выбор
редакции
1 735 0 В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем

Центробанк назвал признаки карт и электронных кошельков, вовлеченных в теневой бизнес

Банк России определил критерии, которые позволят банкам выявлять платежные инструменты (платежные карты и электронные кошельки), используемые теневым бизнесом.
«Участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от граждан (физических лиц, пользующихся такими услугами) и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц. При этом по таким платежным инструментам не оплачиваются повседневные покупки, коммунальные и прочие услуги, но в то же время с помощью этих карт проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции» -

сообщает ЦБ РФ.

Для автоматизированной обработки значительного по объему потока платежей нелегальный бизнес применяет специальные программные модули, которые подключаются к интернет-страницам кредитных организаций с услугами по переводу денег (P2P-сервисов, используемых добросовестными физическими лицами для платежей «с карты на карту», «с кошелька на кошелек» и т.д.).

«Банк России исходит из того, что переводы в адрес нелегальных структур связаны с высокими рисками потери денег и вовлечения граждан в мошеннические схемы. Регулятор рекомендует кредитным организациям оперативно выявлять подозрительные карты и кошельки и применять в отношении подобных инструментов противолегализационные меры. Банкам следует также обеспечить необходимую защиту P2P-сервисов, чтобы их нельзя было использовать для проведения подозрительных операций», — подчеркивает регулятор.

ЦБ РФ рекомендует банкам выявлять счета, соответствующие двум или более из следующих признаков:

— необычно большое количество контрагентов — физических лиц (плательщиков или получателей), например, более 10 в день, более 50 в месяц;

— необычно большое количество операций по зачислению или списанию безналичных денежных средств (увеличению или уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с котрагентами — физическими лицами, например, более 30 операций в день;

— значительные объемы операций по списанию или зачислению безналичных средств (увеличению или уменьшению остатка электронных средств), совершаемых между физическими лицами, например, более 100 тысяч рублей в день, более 1 миллиона рублей в месяц;

— короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка средств);

— в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению или списанию денежных средств (увеличению или уменьшению остатка электронных денежных средств);

— в течение недели средний остаток средств на банковском счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

— операции по списанию денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц или индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

— совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адрес, цифровой отпечаток устройства и др.), используемом разными клиентами—физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу средств.

0
В избр. Сохранено
Авторизуйтесь
Вход с паролем