Блокировка без возврата: криптобиржи сократили сроки проверки и ужесточили комплаенс

Крупнейшие криптобиржи, включая Binance, Bybit и OKX, за последний год заметно усилили процедуры комплаенса. По оценкам участников рынка, количество замороженных аккаунтов выросло на 20–40 процентов, особенно в сегменте P2P и транзакций с повышенным риском.

По данным Chainalysis, в 2024 году через криптовалюты прошло более $20 млрд, связанных с незаконной активностью. Несмотря на снижение доли таких операций относительно общего рынка, давление со стороны регуляторов усиливается, что заставляет платформы действовать более жёстко.

«Раньше проверки были выборочными, сейчас это системный процесс. Даже косвенный контакт с рисковым адресом может привести к блокировке», говорит источник в индустрии.

Одним из ключевых изменений стало сокращение сроков, в течение которых пользователь должен предоставить документы. По информации участников рынка, стандартный срок сейчас составляет от 14 до 30 дней.

Если пользователь не успевает пройти проверку, аккаунт переводится в более жёсткий режим контроля. В этом случае возврат средств требует дополнительных процедур, которые могут занимать месяцы.

«После истечения срока ситуация резко усложняется. Биржа уже не рассматривает кейс как обычную верификацию, а переводит его в категорию повышенного риска», отмечает собеседник, знакомый с процессами на стороне площадок.

Представители Bybit подтверждают усиление контроля. В комментариях компания указывала, что рост числа блокировок связан с необходимостью соответствовать международным стандартам AML.

Схожий подход наблюдается у Coinbase и Kraken. По словам аналитиков, рынок постепенно приходит к унифицированной модели контроля.

Отдельную роль играет обмен данными между платформами. Биржи используют общие базы рисков и отслеживают движение средств между сервисами, что снижает возможность обхода ограничений.

Эксперты отмечают, что в текущих условиях даже пользователи, не вовлечённые напрямую в незаконную деятельность, могут столкнуться с блокировками из-за «загрязнённой» истории средств.

В результате формируется новая практика: если пользователь не предоставляет документы в течение установленного срока, вероятность возврата средств резко снижается. В ряде случаев она становится минимальной, особенно если в проверке участвуют дополнительные регуляторные или правоохранительные структуры.