Доходность 22-30 % годовых. Много, мало или в рамках рынка?

Этот вопрос нам задают инвесторы, ссылаясь на два аргумента:

• Обещают слишком высокую ставку. Не верю, развод!
• Если готовы платить 25 % годовых, почему не идут в банки?

Забавно, что на тему «реальности» ставок мы сталкиваемся с двумя абсолютно противоположными мнениями:

«Ставка выше 20 % — развод. Такой доходности на рынке нет!»

«Ниже 36 % ставку не рассматриваю. И чтобы недвижимость была в залоге»

Чтобы разобраться, где правда, давайте рассмотрим бизнес-модели компаний, которые уже успешно обслуживают займы со ставкой 22-30 % годовых.

В нашем портфеле — бизнесы из разных отраслей:

• Оптовая продажа овощей, фруктов и сахара
• Продажа канцелярских товаров
• Оптово-розничная продажа модных аксессуаров
• Строительство и продажа загородной недвижимости
• Производство и продажа одежды
• Выращивание и оптовая продажа саженцев плодовых деревьев
• Сеть магазинов верхней женской одежды
• Строительство и сдача в аренду коммерческой недвижимости

Все они существуют на рынке больше 5 лет и стабильно развиваются. Каждая имеет отлаженный сбыт, зарабатывая на одном вложенном рубле 2-3 рубля сверху.

Например, компания Столица занимается выращиванием и продажей овощей в крупные торговые сети: Магнит, Metro, Ашан, Лента, ВкусВилл.

Схема работы такая:

«Столица» выкупает у фермера тыкву по 7 ₽/кг

↓

Торговая сеть выкупает у «Столицы» тыкву по 32-35 ₽/кг

↓

С учётом всех расходов на НДС, логистику, упаковку и т.д.

у «Столицы» остаётся ≈ 15 ₽ с вложенных 7 ₽

Получается, за один цикл оборотного капитала компания удваивает свой капитал.

Таких циклов за год происходит 6-10.

Благодаря наценке на продукцию в 200% и циклу оборачиваемости капитала в 25 дней для «Столицы» вернуть инвестору 1 рубль займа и 25-30 копеек сверху — не проблема.

Так куда инвестировать?

Бизнесы, которые можно выбрать для инвестирования, должны работать примерно по такой же схеме.

➔ Инвестиции «загоняются» в «денежную машинку», работа которой давно построена, отлажена и оцифрована.

➔ Эффективность проверена и доказана результатом в цифрах.

➔ Вложенные инвесторами деньги «работают» и приносят доход.

Важно понимать, что существует огромное количество низкомаржинальных бизнесов, которые не справятся с такой нагрузкой. Поэтому перед вложением денег под 22-30 % годовых нужно разобраться в бизнес-модели компании и в реальности предлагаемой ставки.

Почему не идут в банки?

«Если ваши портфельные компании такие крутые, почему они не берут кредиты в банках?Зачем соглашаются на такой высокий процент займа у инвесторов?»

А они берут!

Но банки неохотно дают больше 5-7 млн ₽ без недвижимости для залога.

Также банки требуют аннуитетные платежи, когда с первого месяца займа начинается возврат и тела капитала, и процентов. Выплаты таких больших сумм, когда вложенные деньги ещё не начали работать, не всегда приемлемы для бизнесов.

Сравните ежемесячный платёж по банковскому кредиту и займу у инвестора:

Разница в 4,5 раза — весомый аргумент в пользу привлечения на развитие частных инвестиций.

Надеюсь, мне удалось донести, что получать доходность 22-30% реально. Главное помнить, что этого можно добиться, только вложив деньги в доходный, высокомаржинальный, проверенный бизнес.

Если у вас остались вопросы, оставляйте их в комментариях.

А узнать больше об инвестировании в проверенные бизнесы можно на нашем сайте.

Также приглашаем вас в Телеграм-канал, где мы делимся опытом наших частных инвесторов и обсуждаем трэш на рынке российского краудинвестинга.