История Stripe: как развивался мировой лидер обработки платежей

. В частности, в условиях пандемии и общемирового карантина мы с вами стали свидетелями резкого роста интернет-покупок и вынужденного перевода бизнеса в онлайн. Однако, даже при таких стремительных темпах роста, финансовая структура интернет-торговли до сих пор является проблемой даже для белого бизнеса и во многом стара и неэффективна.

Скорость развития электронной коммерции всегда сильно опережала темпы развития технологий, в которых эта сфера существует. Еще пару лет назад, чтобы запустить свой интернет-магазин, компании или физ. лицу необходимо было сначала отправиться в банк, после чего обратиться к оператору приема платежей, а потом к тому, кто обеспечит взаимодействие этих двух институтов.

Безусловно, весь этот процесс требовал высоких временных и материальных ресурсов: оплата пошлин, комиссии, подготовка документов. Практически всё программное обеспечение для обработки транзакций было выпущено десятилетия назад, а современное ПО создавали финансовые организации, не имеющие специализации в программировании.

В 2010 году Патрик и Джон Коллисоны, братья-эмигранты из Ирландии, начали работу над их главным проектом. Компания Stripe создала программное обеспечение для подключения к банковским системам. Компании могли интегрировать это ПО в свои сайты, сервисы и приложения, чтобы принимать платежи.

Проект быстро набрал популярность среди стартапов Кремниевой долины — такие компании как Lyft, Facebook, DoorDash и множество других взяли технологию Stripe за основу своих финансовых операций.

Сегодня платежная система Stripe обрабатывает десятки миллиардов долларов, получая прибыль от небольшой комиссии с каждой транзакции. В 2020 году компанию оценивают в $23 млрд, что в несколько раз выше капитализации основных конкурентов. Братья Коллисоны стали самыми молодыми селф-мейд миллиардерами в рейтинге Forbes.

Сейчас целью компании является не просто обработка онлайн покупок, а, по словам братьев, «увеличение ВВП интернета». С этой целью компания выходит за пределы платежной ниши и инициирует программы по изменению системы оплаты, социальных выплат и борьбы с мошенничеством. В основе философии Stripe лежит идея о том, что у каждого должен быть шанс выйти на онлайн-рынок и легально принимать платежи.

Родина Патрика и Джона — город Лимерик. В детстве они много путешествовали по стране, пока семья не остановилась в Дроминере, деревне в центральной Ирландии. Их родители в то время были трудоустроены в научной среде: отец Дэнис был электро-инженером, а мать Лили — микробиологом.

Спустя несколько лет отец стал руководить отелем на берегу озера Лох-Дерг, а Лили запустила бизнес в сфере обучения и руководила им удаленно.

В школе Патрик постоянно скучал на уроках, и вместо учебников брал с собой книги. В последний год в школе он полностью перешел на домашнее обучение, поэтому смог сдать экзамены раньше сверстников и выпуститься в 16 лет.

«Определённо, самый умный парнишка в Ирландии,» — отзывались о нем местные издания после того, как 16-летний Патрик был признан Молодым учёным года за разработку языка программирования и создание системы технологий искусственного интеллекта. Тридцать тестов, которые обычно проходят за два года, он выполнил за двадцать дней. А потом пробежал марафон, чтобы отпраздновать это.

В 2006 году Патрик поступил в Массачусетский технологический институт по результатам экзамена SAT, который сдавал в 13 лет. Джон последовал за ним в Америку и через несколько лет стал студентом Гарварда.

В свободное время они вдвоем писали приложения для iPhone. Одним из первых их успешных проектов стала офлайн-версия «Википедии» за $8 — они нашли и убрали лишний код, чтобы все данные поместились в один небольшой файл. Кроме этого, тогда они разработали инструмент для управления аукционами на eBay, и в 2008 году продали этот проект с названием Auctomatic за $5 млн.

После окончания колледжа в 2009 году Патрик и Джон начали работать над тем, что в итоге станет Stripe. Они арендовали офис в Пало-Альто, который по случаю был расположен напротив офисов платежной системы PayPal. До офиса Коллисоны доезжали на велосипедах и постоянно пытались перегнать друг друга. По словам Майка Морица, одного из первых инвесторов PayPal, братья любили соревноваться друг с другом, но и передвигаться так было намного дешевле.

Компания Stripe вышла на рынок в 2011 году: Патрик на должности генерального директора, а Джон — президента. Коллисоны два года тестировали свой сервис и строили отношения с банками, эмитентами кредитных карт и государственными институтами, чтобы избавить от этого процесса своих клиентов.

Когда новый проект становится клиентом Stripe, ему нужно только добавить несколько строк к коду сайта, чтобы начать принимать платежи. Проблема, на которую раньше уходили недели, теперь решалась за пару секунд.

Программное обеспечение Stripe было разработано специально для новых моделей бизнеса в интернете. Конструктору онлайн-магазинов Shopify, необходимо было разделить денежные потоки продавцов и покупателей. Компаниям вроде Lyft было необходимо, чтобы денежные потоки двигались между подрядчиками и пользователями, но на создание такой платформы учёта пришлось бы потратить полгода.

Функциональность и универсальность Stripe привлекала многих, но еще больше потенциальных инвесторов сомневались в успехе компании. Как несколько молодых программистов могут перевернуть финансовую структуру интернета? Они что, не слышали о PayPal?

Но позже, именно Мориц и другие сооснователи этой платежной системы, Питер Тиль и Илон Маск, сами хотели вложиться в стартап — они признали, что технология PayPal устарела.

«Со времени наших вложений в компанию прошло десять лет, винт корабля PayPal заржавел, а его корпус покрылся моллюсками. Мы понимали, что принимать платежи ещё было проблемно».

Майкл Мориц — владелец компании «Sequoia Capital», бывший член совета директоров компании Google, крупный венчурный капиталист Кремниевой долины

Сегодня Stripe — финансовый двигатель более 100 тысяч предприятий. Сервис действует в более чем 120 странах. Система хранит конфиденциальные данные, разбирается с мошенниками и постоянно интегрирует новые сервисы вроде Apple Pay, когда они появляются.

За свои услуги Stripe берёт 2,9% + 30 центов с каждой операции по кредитным картам, при этом при увеличении количества транзакций комиссия уменьшается. Прибыль Stripe это разница комиссии компании и комиссии банков. Обычно это 2,5% с каждой операции.

Компания активно привлекает стартапы. При этом Stripe сотрудничает с Target, Under Armour и многими другими торговыми сетями, привлекая средства не только от стартапов. Контракты с известными брендами стали возможными потому, что компании Коллисонов доверяет Amazon.

В 2016 году Stripe переехала в офис в Сан-Франциско, где расположены офисы множества стартапов. Раньше эти помещения занимала компания Dropbox, в офисе которых был и бар, и студия звукозаписи, и даже комнаты с Lego, качелями и диванами.

Коллисоны полностью поменяли концепт и планировку. Кухня, где сотрудники Dropbox ели индивидуально сервированные блюда стала обычной столовой. «Долго ждать еду неэффективно», — считает Патрик.

Планировка открытая — несколько раз в год сотрудники пересаживаются за новые столы, чтобы знакомиться друг с другом. Партнёра для обедов выбирает специальный алгоритм. На двери в туалет висит табличка: «Мы считаем, что гендеров больше, чем два. Пожалуйста, выбирайте ту кабинку, которая вам удобна».

Стол Патрика всегда переполнен книгами. Любимый экземпляр — The Dream Machine о Джозефе Карле Робнетте Ликлайдере, учёном, который разработал и профинансировал раннюю версию интернета. Книгу больше не выпускают, но Патрику она так понравилась, что он купил права на распространение и оплатил тираж для сотрудников и гостей компании.

На рабочем столе его компьютера расположены часы, которые отсчитывают остаток его жизни, согласно которым у Патрика есть ещё 49 лет.

В 2014 году в Stripe работало 80 сотрудников. Сейчас их более 1700.

Коллисоны подключили к основному продукту новые инструменты, чтобы клиенты были готовы платить за него 2,9% комиссии. Одно из таких дополнений — Radar, система анализа риска мошенничества.

Stripe использует технологии искусственного интеллекта для анализа транзакций в своей сети и выявления подозрительной активности. В Stripe говорят, что большой объем данных позволяет им выявлять поведенческие закономерности и алгоритмы эффективнее, чем компаниям, которые работают только со своими транзакциями. Radar можно подключить бесплатно.

На сегодняшний день систему Stripe отличает высокая скорость обработки платежей и безопасность, а с точки зрения бизнеса — очень удобные средства интеграции с сайтами и интернет-магазинами.

Stripe отвечает международным стандартам безопасности, с сертификацией PCI первого уровня. Это — высший уровень сертификации, доступный в индустрии платежей. О преимуществах Stripe в сравнении с другими платежными системами мы также рассказали в статье «Stripe — лучший вариант для приема онлайн-платежей со всего мира».

Пока Stripe не поддерживается во всех странах. К сожалению, это касается и России. Здесь мы говорим только про бизнес-аккаунт — платить можно из любой страны.

Чтобы помочь многим людям решить данную проблему, наш партнер, компания «Easy Payments», предоставляет услугу по аренде платежного аккаунта в системе Stripe. С их помощью вы можете подключиить Stripe к вашему сайту или интернет-магазину и получить возможность начать абсолютно легально и стабильно принимать платежи со всего мира, не боясь блокировки и других всевозможных проблем с платежной системой.

Более подробно об услуге на easypayments.online.