БКС Мир Инвестиций, Сбер, Альфа: какая инвестиционная платформа лучше?

Знакомство

Я работаю тестировщиком в IT компании, которая занимается разработкой программного обеспечения для медицинских организаций. В качестве хобби и небольшой подработки тренирую детей футболу, так как за плечами спортшкола и небольшой опыт профессионального выступления за один московский клуб. Т.е. экономических компетенций примерно ноль. Но это не стало преградой между мной и инвестициями.

В 2019 году я женился, это радостное событие многое изменило в моей жизни. В том числе и отношение к финансам. Драйвером стало то, что мы продали одну из двух машин, в семье из двух человек одного автомобиля более чем достаточно. Таким образом у меня появилось почти 700 000 наличными. Для начала я открыл карту банка с бесплатным обслуживанием и акцией для новых клиентов, которая давала 10% годовых до конца года. В январе акция закончилась, ЦБ стал снижать ставку, а я уже вошел во вкус и меньше 10% получать не хотелось. Поэтому я стал искать альтернативу банковским картам, чтобы получать пассивный доход и далее. Так я и пришел в инвестиции. За неполных два года я попробовал трех брокеров:

1. БКС Мир инвестиций
2. Альфа капитал или Альфа директ, как он раньше назывался
3. Сбер инвестиции

Почему выбрал именно эти компании?

Тут все просто: новичок будет пробовать там, где уже есть хоть какое-то знакомство. Первым я открыл брокерский счет в Сбербанке, потому что получал зарплату на карту этого банка. Вторым был Альфа директ — в этом банке у меня ипотека. А третьего брокера я выбирал уже не по факту касания с другими продуктами, а по статистике Мосбиржи и после анализа конкурентных преимуществ.

Комиссии и тарифы

Стоимость обслуживания не самый объективный фактор оценки брокера, но один из ключевых. Забавно, что у БКС и Альфы базовый тариф без ежемесячной платы носит одинаковое название — Инвестор, отличается только комиссия. У БКС это 0,1% от сделки против 0,3% у Альфы. У Сбера, как всегда, всё немного сложнее. Есть два тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный, комиссия составит 0,06% или 0,3% соответственно. Разница лишь в наличии на Инвестиционном аналитической поддержки. На мой взгляд она того не стоит. При этом в БКС в тариф входит консультация персонального финансового консультанта. Т.е. при прочих равных БКС получается в три раза дешевле конкурентов.

Внести деньги на счет у каждого из брокеров можно без комиссии и довольно быстро. В Альфе я пополняю со счета карты банка мгновенно. Карты БКС у меня нет, но тут без проблем можно перевести через систему быстрых платежей, также в течение минуты. Счет у Сберброкера можно пополнить с карты банка, в условиях написано в течение дня, на деле получается около 10-15 минут, что мне непонятно. Внутри банка с карты на карту деньги ходят быстро, а вот на брокерский счет приходят с небольшим временным лагом. Для меня это абсолютно не критично, просто оставляет в недоумении.

У Сбера и БКС есть приятная возможность выводить дивиденды и купоны со счета ИИС на банковский счет. В Альфе такой возможности нет, даже номинально. У зеленого брокера есть ограничение по выводу средств — только в будние дни с 7:30 до 17:55. Почему так происходит, я опять-таки не понимаю. Сервера работают круглосуточно, но ночью или в выходные вывести деньги не получится.

Все обозреваемые мной брокеры работают в режиме расчетов Т+2, поэтому вывод денег реален через два дня после совершения сделки. Это требование самой биржи, к которому просто нужно привыкнуть. Есть случаи, когда деньги можно вывести сразу после продажи актива, но как это работает трудно сказать, ведь условия Мосбирижи одинаковые для всех. Лезут в голову нехорошие мысли про то, что деньги на биржу и не уходят, а всегда остаются внутри брокера.

Рынки и инструменты инвестирования

Набор примерно одинаков у всех. Единственное, в Сбербанке куда меньше акций американских компаний чем у двух других брокеров. Радует, что они там хотя бы появились, раньше не было и этого. Сейчас торгуется примерно 300 компаний, против 1500 у конкурентов. Забавно, что покупать акции США можно только за рубли. Такая же история до недавнего времени была у Альфы. В БКС на моей памяти всегда акции иностранных компаний торговались в валюте. Кроме того есть акции немецких компаний, которые торгуются в евро.

Помимо акций я инвестирую в фонды или так называемые ПИФы. Сейчас их огромный выбор, каждый брокер предлагает свои, но можно например в Альфе купить фонд от БКС или наоборот. Есть тонкий момент со Сбером — можно покупать только рублевые фонды. Евро или доллары — к другим брокерам. У меня в портфеле есть фонд на акции ИТ-сектора США — FXIT, FXGD — на золото, покупал как защитный актив, поэтому доходность не самая большая и фонд на акции Китая, который сейчас в глубоком упадке.

Лотность и форма W8BEN

Проблема с иностранными компаниями в Сбербанке в том, что покупаешь ты акции за рубли, а дивиденды приходят все равно в долларах и на 2-3 доллара особо ничего не купишь, а валюту можно менять лотами от 1000$. Такой вот парадокс. Альфа тоже этим страдает. Поменять валюту от 1 доллара можно только в БКС и это уже серьезный аргумент в пользу последних.

Форму W8BEN нужно подписывать, для снижения налогов с дивидендов полученных от американских компаний. Сделать это можно у всех брокеров онлайн, но у Альфы она просто не работает. Все равно платишь налог 30 процентов, есть форма или нет. В поддержке ничего толком по этому поводу не отвечают. Причем я попал так сам, а потом начал искать решение в интернете и понял, что нас таких довольно много. В БКС реально работает, а из Сбера я ушел раньше, чем они запустили рынок иностранных акций, поэтому ничего сказать не могу по работе формы.

Поддержка

Моя супруга работает в поддержке пользователей в одном из маркетплейсов. Поэтому к этому аспекту у нас особое отношение. Вообще поддержка всегда ассоциируется с негативными эмоциями, потому что туда пишут с какой-либо проблемой, но не всегда в проблеме виноват сервис. А вот эмоции у людей остаются. Так что постараюсь избавиться от эмоций и быть объективным.

Сбер. Когда я начинал, тут онлайн поддержки не было вовсе, можно было позвонить по телефону, послушать музыку и услышать ответы на общие вопросы после 20 минут ожидания. За более подробной консультацией посылали в отделение. Сейчас они добавили чат с живыми людьми, наладили процессы так, что отвечают реально быстро. Но про качество я уже сказать ничего не могу, увел свои счета из Сбера, так как по большей части инвестирую в иностранные акции, а в Сбере, как вы поняли из обзора, это делать сложновато.

Альфа. Тут поддержка поприятнее. Не знаю, общая она с банком или выведена в отдельное подразделение, но отвечают быстро, если быть достаточно настойчивым, то помогут даже посчитать налоги. Но должно повезти с оператором, который реально захочет решать твою проблему. Мне не повезло дважды подряд. Ребята просто отнекивались и ссылались на какие-то внутренние инструкции. Я считаю, что меня, как пользователя, внутренние инструкции касаться не должны. Только третий оператор выслушал мою беду и помог. Так что поддержка хоть и быстрая, но иногда не с первого раза тебя услышат.

БКС. Опять же противоречиво. Для начала мне повезло. Вручную посчитали сколько денег я внес на ИИС за прошлый год, так как функционал приложения не показывал эту информацию на тот момент, а отчеты у БКС довольно сложные для понимания. Удалось разобраться с помощью поддержки. Второй раз я искал ПИФы которые повторяют курс криптовалюты, безуспешно гуглил и написал ребятам в поддержку, где мне просто сказали, что такое — плод моей фантазии. Пока их не существует. И вообще противоречит закону. Чуть ли не с угрозой. Довольно неприятно.

Отзывы

Довольно бесполезная штука для анализа, так как их пишут только когда случилось что-то из ряда вон и нужна срочная реакция общественности для решения проблемы. Или просто наболело. Мне больше интересны отзывы реальных пользователей на нововведения в приложениях брокеров. Поэтому я проанализировал оценки в Google play и App store, чтобы собрать более-менее объективную картину. Сам я яблопользователь, а оценки в плеймаркете доступны любому желающему в одноименном поисковике )

Пользователи андроида поставили оценку 4,7 из 5 приложению Альфа Инвестиции, 4,6 БКС Мир инвестиций и 3,4 приложению Сбербанк Инвестор.

Счастливые обладатели айфонов оценили инвестиционные приложения Альфы и БКС в 4,6 баллов, а Сбербанк в 2,7.

Рейтинг брокеров по отзывам примерно совпадает с моими собственным ощущениями. Приложение Сбера ради интереса скачал вновь, удалось войти по старым данным, так как не закрывал брокерский счет. После обзора удалил, не мое это.

Где я инвестирую сейчас и почему?

В итоге перенес все свои сбережения на ИИС в БКС. Я уже упоминал по ходу обзора, что предпочитаю инвестировать в акции иностранных компаний, поэтому выбор напрашивается сам собой. БКС единственный из моих брокеров, кто дает возможность покупать и продавать валюту неполными лотами от 1$ по биржевому курсу, а значит небольшие дивиденды от американских компаний не висят мертвым грузом, а работают. Комиссия брокера БКС вполне рыночная. Есть адекватная поддержка и широкий выбор инструментов.

На мой взгляд БКС самая надежная компания, так как для банков инвестиционный бизнес не является профильным и они могут просто элементарно свернуть это направление, если оно не будет приносить прибыль.

Спасибо всем, кто дочитал. Это лишь мой субъективный взгляд, буду рад обсудить ваше видение в комментариях.