30 Июня 2025 Дмитрий Иванькович 42 0 В избр. Сохранено

Дадут ли кредит под залог недвижимости, если кредитная история плохая?

Когда ты обращаешься в банк с плохой кредитной историей, чаще всего тебе вежливо отказывают. Даже если сумма нужна срочно и ты готов предоставить обеспечение — например, квартиру. Именно в такой ситуации оказался я.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Сегодня расскажу, как мне удалось получить кредит под залог недвижимости, несмотря на «испорченную» кредитную историю, и почему это возможно — хотя и не так просто, как хотелось бы.

Что у меня было на старте?

Проблемная кредитная история: задержки по двум потребительским кредитам, один закрыт с просрочкой.

Квартира в собственности: «однушка» в Москве, без обременений.

Стабильный доход: работаю официально, доход 120 000 ₽ в месяц.

Нужна была сумма 1,5 млн рублей — на развитие небольшого бизнеса.

Первая волна отказов

Я начал с крупных банков — подал заявки онлайн и получил автоматические отказы почти везде. Один менеджер прямо сказал: «С вашей кредитной историей шансы на одобрение минимальны, даже с залогом». Это меня почти отбило охоту продолжать, но я решил копнуть глубже.

Что я узнал: банки НЕ одинаковые

Кредит под залог недвижимости — это особый продукт. Не все банки оценивают вас только по кредитной истории. Некоторые обращают внимание на:

ликвидность недвижимости;

текущий финансовый статус (доход, стабильность работы);

цель кредита;

уровень риска (какой % от стоимости квартиры вы хотите занять).

Я связался с брокером, который специализируется на «сложных» кейсах. Он сразу сказал: да, возможно получить кредит под залог недвижимости, но не у всех, и ставка будет выше, чем «для идеальных» заёмщиков.

Как мне удалось получить одобрение

Вот что я сделал:

Собрал полный пакет документов: справка 2-НДФЛ, копия трудовой, выписка из ЕГРН по квартире, фото объекта.

Попросил сумму не выше 50% от стоимости квартиры. Это снизило риски для банка и повысило шансы.

Оформил всё через МФО с банковской лицензией, а не через «топ-5» банки. Да, ставка была выше (16,9% годовых), но зато без скрытых комиссий и с прозрачными условиями.

Согласился на страхование жизни и имущества, что тоже повысило одобрение.

Заложил квартиру, но остался в ней жить — она просто перешла под обременение, но никаких «выселений» или ограничений по пользованию не было.

Важные нюансы, если у вас плохая КИ:

Банк будет изучать не только прошлые ошибки, но и то, как вы сейчас платите по текущим обязательствам. Если у вас сейчас нет просрочек — это уже плюс.

Лучше обращаться в банки второго эшелона или специализированные компании по залоговому кредитованию — они более лояльны.

Стоит общаться не через формы на сайте, а лично или через консультанта — в сложных случаях человеческий фактор играет роль.

Мой итог

Я получил 1,5 млн ₽ под залог квартиры на 7 лет. Да, ставка выше средней, но:

я получил нужную сумму, когда она была критически важна;

бизнес пошёл, сейчас у меня стабильный доход;

за 2 года я улучшил кредитную историю и рефинансировал кредит под ставку 11,5%.

Вывод: да, получить кредит под залог недвижимости с плохой КИ — реально

Но к этому нужно подойти грамотно:

предлагайте ликвидный объект;

снижайте запрашиваемую сумму до 50-60% от стоимости;

готовьтесь к более высокой ставке;

ищите лояльные банки и МФО с реальной практикой.

Залог — это ваш актив, а не приговор. Если использовать его с умом, можно выйти даже из самой сложной финансовой ситуации и восстановить репутацию в глазах банков.

В избр. Сохранено