Как я чуть не разорился на займах и создал краудлендинговую платформу с нулевой дефолтностью

Меня зовут Николай Солодовников, основатель инвестиционной платформы «Инвестмен». До недавнего времени принадлежал к категории предпринимателей, которых модно называть «серийными» или «мультипредпринимателями», о том кто это такие я как нибудь расскажу в отдельной статье. С гордостью неся знамя «Мультипредприниматель» я, конечно же, слыл по ошибке еще и мультимиллионером, а значит вокруг были люди, которые просили деньги в долг для организации собственного дела, либо его роста, как часто потом выяснялось, в мультипредпринимателя, т. е. человека, у которого ни хрена нет ни денег, ни времени (тут тизер к новой статье практически). Но, стоит отметить, что просить деньги в долг у «соседа» на бизнес не менее популярно, чем у предпринимателя, так что будучи в статусе друга и соседа я тоже неоднократно давал людям в долг рассчитывая на доходный процент.

Таким образом с 2016 по 2019 год я надавал денег на «развитие бизнеса» на сумму в миллионы рублей. На самом деле это была история не про инвестиции, а скорее про деньги в долг, до лучших времен, которые так и не настали, и у меня появилась большая коллекция цветной бумаги в виде исполнительных листов, один из них, младший сын даже пытался употребить как то по назначению, когда залез в мой кабинет.

Чтобы не быть голословным приведу конкретный кейс. Все персонажи не вымышлены, а все мои истории имеют реальных владельцев.

Типичная история, как занимаешь под перспективный бизнес:

Молодая, с горящими глазами девушка, работающая в сфере продажи косметики, без юридического оформления.

Запрос: 600 000 на увеличение ассортиментной матрицы и количества продукции. Бизнес-модель и первичный учет купли-продажи отсутствует. Гарантия инвестиций — расписка. Условия — минимальный платеж + % от продаж с увеличенной выручки, благодаря инвестициям.

Итог: минимальный платеж, с периодическими перебоями. Модель инвестирования превратилась в займ под % . Причина описана в самом запросе: при отсутствии ведения базового учета в бизнесе, рассчитывать на его развитие не приходится.

В общем и целом, таких «проектов», превратившихся в долговые обязательства у меня, было предостаточно, и я понял, что хоть я и люблю общаться с людьми, поддерживать их инициативы и рост, но не на столько чтобы бездумно просирать свои деньги, заработанные на нескольких работах, (мультипредпринимателя). Но при этом мысль о том, как сделать это цивилизованно осела в голове.

Путь от расписок к инвестиционной платформе

В 2021 году был на онлайн-конференции, посвященной развитию бизнеса и на экране зум-монитора, какой то парень рассказывал опыт работы Свердловской области, когда государство поддерживает бизнес вместе с частными инвесторами через инвестиционные платформы, именуемые краудлендингом (Еееепта, думаю я, так вот чем я занимаюсь, ну да ладно).

За все годы «работы» предпринимателем я выработал качество, которому доверял на 100%, это видеть тренды, новые перспективные рынки, но весь бизнес вел локально и в регионе. А тут вызов — масштабы страны. Недолго думая, я связался с руководителем платформы-презентера, взял с собой потенциального партнера, который на тот момент уже имел богатый опыт работы в сфере финансов и поехал в Екатеринбург.

Что мы выяснили:

1. Краудлендинг — механизм, зарегулированный ЦБРФ, который позволяет физикам и юрикам закидывать деньги на определенный срок в бизнесы других людей под процент;
2. Учитывая наш уже богатый на тот момент опыт «проверки» заемщика, мы получаем еще огромный инструмент и доступ к всем базам данным, благодаря созданию платформы;
3. Сам процент, безусловно, чуть ниже, чем давать людям деньги «В кэш», но учитывая предыдущие дефолты, как раз приходит к средним 2% в месяц.

И, самое важное, мы поняли что на рынке почти никто не работает с залогами, а мы в этом уже большие специалисты.

После длительных переговоров и желания сделать из нас агентов своей крауд платформы я принял решение создавать свою. С этого момента началась история Инвестмена.

Желание создать собственную платформу подогревалось параллельно болью горе-инвестора (или уже ростовщика на тот момент, стало сложно определять) и судами по уже выданным ранее займам в ожидании исполнительных листов. Дело, надо сказать премерзкое, сейчас все, кто давали взаймы меня поймут. Когда ты даешь деньги — ты свят, герой, помощник и единственный человек, который выручил. Когда тебе отдают, то тут желательно совершить около 30-40 звонков, каждый раз борясь с чувством неудобства, которое ты доставляешь человеку, напоминая ему о том, что он тебе должен. Частоту и периодичность звонков приходится наращивать, превращаясь в коллекторское агентство, а ты из ангела превращаешься в человека с гнильцой, ростовщика, который наваривается нещадно на хорошем человеке. И деньги, получается, ты силком ему впихнул, лишь бы посадить на иглу неплатежей.

Что мы получили в итоге? Около года мы вели подготовительные работы по открытию платформы и вступлению в реестр Центрального банка РФ (это кстати отдельная и длительная история с проверками всех учредителей, их семей, родственников и детей, даже тех, которые еще не родились).

Сейчас мы почти весь свой портфель инвестиций завели на платформу, а получив дополнительные инструменты проверки заемщиков, благодаря вступлению в реестр ЦБРФ за год работы и выдачи почти 300 000 000 рублей у нас НИ одного дефолта! Такое я себе представить мог с трудом.

Более того, мы получили инструмент, который помогает не только нам, но и тысячам (уже тысячам!) людей зарабатывать на краудлендинге со стартовым капиталом от 5000р. А сотни предпринимателей получили деньги на развитие бизнеса. Сконцентрировавшись на модели андерайта/проверки заемщика мы не получили богатую витрину проектов, как у многих конкурентов, но создали модель действительно безопасных инвестиций с доходностью от 2% месяц.

А что могло бы быть с нами дальше? Все просто, для этого у меня есть в запасе отличный пример:

История ТОП-3 самых типовых ошибок при выдаче займа

Звонит мне как то товарищ и говорит. «У меня есть знакомая в ооочень хорошем положении, просит занять 5 000 000р. в бизнес, я уже 2 года как уехал из города и сейчас денег нет, можете ее подстраховать на месяца 4?» Конечно, говорю я. Звоним, с большим трудом объясняем важность и безопасность получения средств через платформу, а не серым «кэшем» в подъезде. Регистрируется, проходит первоначальную проверку и! «ооочень хорошее положение» превращается в найденные кучу исполнительных листов, аресте на мерседес и предбанкротное состояние бизнеса.

Перезваниваю товарищу. Спрашиваю, а ты в курсе кого ты нам дал? Он говорит — нет, но теперь все деньги, которые дает под % , размещает через нашу платформу, а всех бывших должников направляет к нам, для перехода в статус «заемщика».

Теперь, когда меня в двух словах просят объяснить, что такое «Краудлендинг». Вместо «Краудлендинг — это коллективное инвестирование/финансирование предпринимателей на определенный срок под определенный процент» (там гораздо длиннее, но подташнивает уже после этого количества слов) , я всегда говорю «босяцкое» — Легализация рынка расписок.

Место для планов и обратной связи

На этот год у меня большие планы — пройти отметку в 1 000 000 000 рублей, соблюдая все технологии безопасности для инвесторов и заемщиков. Моя миссия — помочь честному/прозрачному бизнесу привлечь финансирование на свое развитие, а массовому инвестору — заработать на этом деньги.

Друзья, задавайте свои вопросы — с радостью отвечу на них. Ваши вопросы помогают лучше понять как развивать продукт, чтобы он был максимально удобен как для заемщиков предпринимателей так и для инвесторов.

Заходите, тестируйте — investmen. pro. Нам еще далеко бежать по технологиям продаж и «юзабильности» до конкурентов. Но по «чек-ину» предпринимателей мы точно в ТОПах рынка.

Подписывайтесь на мой личный телеграмм канал, поговорим о бизнесе и инвестициях.