ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ

МОЖНО ЛИ ПОГАСИТЬ КРЕДИТ ДОСРОЧНО?

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса, заемщик в любой момент может погасить кредит досрочно — частично или полностью. Банк не вправе мешать ему вернуть долг. Единственное условие для досрочного погашения — Клиент должен уведомить банк о досрочном погашении минимум за 30 дней. В договоре может быть указан и более щадящий срок, например три дня или неделя до досрочного погашения.

КАК ПРАВИЛЬНО ПОГАСИТЬ КРЕДИТ ДОСРОЧНО?

Погасить кредит досрочно можно полностью или частично. По общему правилу, важно предупреждать банк о любом виде досрочного погашения минимум за 30 дней. В реальности для каждого вида погашения в договоре могут быть указаны разные сроки; например, для частичного досрочного погашения — уведомление за 30 дней, а для полного досрочного — за неделю или несколько дней. Лучше проверить, какие сроки прописаны в вашем договоре, и в целом узнать все условия досрочного погашения, в частности есть ли минимальный размер для частичного досрочного погашения и когда именно можно досрочно погасить кредит: в любую дату или только в дату очередного платежа.

При полном досрочном погашении важно уточнить в банке размер оставшегося долга на ту дату, когда планируется досрочное погашение. Надёжнее всего до погашения попросить в банке справку об остатке задолженности, заплатить всё в точности, а затем взять в банке справку о закрытии кредитного договора, которая подтверждает отсутствие задолженности.

О досрочном погашении в МФО нужно также предупредить за 30 календарных дней заказным письмом с уведомлением о вручении или написать заявление в офисе. Но в течение 14 дней после выдачи микрозайма МФО о досрочном погашении уведомлять необязательно.

3 ПРАВИЛА ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА

1. Вносить только свободные деньги. Досрочное погашение кредита — это в целом выгодно, потому что позволит сэкономить на переплате по процентам, а также в большинстве случаев вернуть часть денег за страховку. Однако лучше вносить только свободные деньги и всегда иметь финансовую подушку из двух-трёх зарплат — тогда сильно снизится риск невыплаты обязательного платежа по кредиту в случае потери или сокращения дохода.

2. Гасить кредит при низких ставках по вкладам. Если ставки по вкладам ниже, чем по вашему кредиту, то свободные деньги выгодно направить на погашение долга, чтобы не переплачивать проценты. К тому же обычно низкие ставки по вкладам сопровождаются невысокой инфляцией. Если деньги не обесцениваются, то после погашения кредита можно будет купить примерно столько же товаров, что и вместо погашения. Зато после досрочного погашения уже не придётся переплачивать банку за проценты. И наоборот, если ставки по вкладам высокие и выше, чем по кредиту, то вместо досрочного погашения кредита выгоднее положить деньги на вклад. Помимо вклада, можно рассмотреть для такого вложения облигации федерального займа. При этом нужно также вносить ежемесячные платежи по кредиту.

3. Выбирать уменьшение платежа, но платить прежнюю сумму. При частичном досрочном погашении кредита можно выбрать одну из двух опций — уменьшить срок кредита или регулярный платёж. Если ежемесячно (или почти каждый месяц) погашать кредит досрочно, то выгоднее всего выбирать уменьшение платежа и продолжать платить банку прежнюю сумму регулярного платежа. Тогда уменьшится и переплата по кредиту, и срок кредита, и также будет постоянно уменьшаться обязательный платёж. Разовое частичное досрочное погашение будет выгодным, если выбрать уменьшение срока кредита.

Ставьте лайк, если Вам полезна данная статья!