Рост безналичных платежей и перспективы биометрических технологий в России
Россия демонстрирует лидирующие доли безналичных платежей в мире. По данным Центрального банка Российской Федерации, в 2023 году этот показатель достиг 83,4 процента в розничном обороте. Регулятор прогнозирует, что в ближайшие три-пять лет доля безналичных операций может вырасти до 90 процентов.
Развитие и внедрение новых технологий, таких как биометрическая оплата, набирают обороты. Например, в общественном транспорте можно оплатить проезд, используя биометрические данные. С точки зрения удобства такие способы оплаты опережают ушедшие Apple Pay и Google Pay.
В России реализуется пилотный проект по использованию биометрических данных для оплаты товаров и услуг. «Единая биометрическая система» и Национальная система платежных карт совместно с банками и компаниями розничной торговли внедряют эту технологию. Компании, такие как X5 Group и Сбер, уже запустили сервис оплаты товаров и услуг с помощью улыбки на кассах самообслуживания. В московском метро функционирует система бесконтактной оплаты проезда Face Pay.
«Развитие платежной сферы приводит нас к цифровому рублю и биометрии. Именно за этими инновациями и стоит будущее платежных систем. В современном мире это технологично защищенные денежные средства, мгновенное совершение операций и контроль за их сохранностью Центральным Банком России. Хранение в такой валюте также будет на специальных цифровых счетах в отличие от физических активов», — комментирует Трушков Алексей — заместитель председателя правления банка Хлынов.
Внедрение биометрических технологий принесет пользу и клиентам, и бизнесу. Клиенты смогут быстро оплачивать покупки, а компании будут получать информацию о клиентах, чтобы предлагать скидки и бонусы. Главное, это поможет отслеживать продажи товаров, предназначенных для определенной возрастной категории. С 2023 года люди возраста 25-35 лет наиболее готовы использовать биометрические данные.
Биометрия может быть полезна в сфере трансграничных платежей. Это позволит реализовывать совместные проекты с дружественными странами. Граждане этих стран смогут пользоваться российским сервисом для идентификации, а россияне — получать финансовые услуги за границей.
Ещё одна перспектива — внедрение систем оплаты с использованием цифрового рубля. Это позволит повысить уровень доверия и безопасности за счёт открытия счетов в Банке России. Для тех, кто пока не доверяет этой инновации, есть хорошая новость: цифровой рубль будет существовать одновременно с традиционными способами расчётов. Те, кто не захочет пользоваться цифровой валютой, смогут продолжать операции с наличными деньгами.
Также Алексей Трушков подчеркнул: «Цифровой рубль защищен от подделок за счет применения крипто шифровальных методов, снижает риски при осуществлении транзакций и устойчив к инфляции. Валюта позволит сделать прозрачной систему государственных платежей и налогов. Незаконное обналичивание средств будет сведено к минимуму»
В России биометрические данные хранятся в «Единой биометрической системе», разработанной Минцифрой и Центробанком. Система позволяет распознавать голос и лицо. Данные используются для взаимодействия клиентов с банками и оплаты товаров и услуг в магазинах.
Представители компаний, предоставляющих биометрические услуги, также утверждают, что вся информация кодируется, и даже в случае её утечки злоумышленники не смогут ею воспользоваться. Однако для проведения безналичных платежей необходима стабильная и качественная связь. Для защиты данных разрабатываются методы антиспуфинга, но пока они не могут гарантировать 100% защиту от подделки.