Блокировка счетов по 115-ФЗ: почему рискует каждый бизнес?

Причина часто банальна: выплаты самозанятым напрямую с корпоративного счета. Такой перевод может показаться банку подозрительным и привести к жестким последствиям.

Какие риски есть при работе с самозанятыми

На первый взгляд схема проста: компания заключает договор с исполнителем-самозанятым и перечисляет ему оплату. Но для банка такой платеж выглядит как массовые переводы физлицам, что ассоциируется с обналичкой или фиктивными расходами.

Если же финансовая организация посчитает операцию сомнительной, она блокирует счет до выяснения обстоятельств. Тут и риски для бизнеса очевидны:

• невозможность оплатить поставщиков и налоги;
• штрафы и пени за просрочки;
• потеря доверия контрагентов.

Чтобы минимизировать угрозу, компании используют специализированные сервисы выплат, которые формируют корректный документооборот и снимают вопросы у банков.

Что такое 115-ФЗ и почему вас могут заблокировать

Федеральный закон № 115-ФЗ регулирует противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма. Банки обязаны контролировать операции клиентов и сообщать о подозрительных транзакциях. Под «подозрение» может попасть даже обычный перевод.

Наиболее рискованными признаются:

• более 10 входящих переводов в день или 50 в месяц;
• свыше 30 операций за сутки;
• транзакции на суммы более 100 000 рублей в день или 1 млн в месяц;
• вывод денег сразу после поступления;
• массовые переводы физлицам.

Если алгоритм банка фиксирует такие признаки, операция отправляется на ручную проверку. Дальше возможны три сценария: запрос документов, ограничение доступа или полное закрытие счета.

Какие документы могут запросить

Чтобы доказать добросовестность, предпринимателю необходимо представить:

• договоры и акты на оказание услуг;
• бухгалтерскую отчетность и налоговые декларации;
• пояснительные письма о сути операций;
• выписки по другим счетам.

Чем быстрее собрать пакет, тем выше шансы сохранить обслуживание.

Что делать, если счет уже заблокирован

1. Запросить у банка список подозрительных операций.
2. Подготовить подтверждающие документы и направить их в поддержку банка.
3. В случае отказа — обратиться в межведомственную комиссию при Банке России.
4. При необходимости — открыть счет в другом банке и перенести операции.

Важно помнить: попадание в список «отказников» Росфинмониторинга снижает шансы на открытие счета в другой кредитной организации, поэтому действовать нужно незамедлительно.

Чек-лист: как избежать проблем

1. Не перечисляйте оплату самозанятым напрямую со счета компании.
2. Используйте проверенные сервисы выплат, которые ведут корректный учет.
3. Соблюдайте «финансовую гигиену»: платите налоги вовремя, фиксируйте все сделки договорами и актами.
4. Следите за количеством и структурой переводов, чтобы не создавать видимость обналички.

Вывод

Блокировка счета по 115-ФЗ — реальный риск для любого бизнеса, даже если он работает честно. Причина в том, что банки обязаны действовать превентивно и останавливать любые операции, которые кажутся им подозрительными.

Поэтому предпринимателю важно заранее выстроить правильный документооборот и каналы выплат. Это дешевле и надежнее, чем разбираться с блокировкой и восстанавливать деловую репутацию.