В каком банке лучшие вклады в 2025 году: как выбрать и где открыть под выгодный процент

Что нужно знать перед открытием вклада в банке

Условия по вкладам в банках похожи, но могут быть отличия. Что важно учесть при подаче заявки:

1. Депозиты открывают для физических лиц и бизнеса. ИП работают в статусе физлиц, поэтому могут пользоваться обоими продуктами.
2. Счета открывают в рублях, евро, китайских юанях и других валютах. Максимальная ставка по вкладам в рублях, в евро и долларах редко превышает 1–2%.
3. Депозиты в банках можно открывать с 14 лет самостоятельно. Вклад на ребенка до этого возраста оформляют родители или законные представители.
4. Специальные условия предлагают новым, зарплатным клиентам и при покупке дополнительных продуктов, например, подписки повышают ставки в среднем на 1–3%.
5. Сейчас по вкладам в банках действует страхование. Государство защищает накопления граждан — в случае отзыва лицензии можно получить возмещение до 1,4 млн руб. (до 10 млн руб. по некоторым счетам), куда войдут основные суммы на депозитах и начисленные проценты.

Для клиентов, открывающих депозиты, нужен минимальный пакет документов — заявка, паспорт. Почти каждый банк предлагает оформление онлайн через приложение или личный кабинет.

Как выбрать вклад: ключевые параметры и особенности

Условия в банках, которые важно сравнить при размещении денег:

1. Проценты по депозиту. Зависят от ключевой ставки, а еще от суммы, срока. Банк может установить одну ставку на весь период действия или сделать ее «плавающей», например, самой высокой в первые 3 месяца с постепенным снижением к концу срока.
2. Срок. По вкладам действуют сроки от 1 до 36 месяцев, популярные — 3–12 месяцев.
3. Минимальная сумма. По вкладам — в основном от 1–50 тыс. руб. Накопительный счет можно открыть на любую сумму.
4. Пополнение, снятие. Эти опции по вкладам обычно снижают доходность. Максимальная ставка часто действует там, где клиент не может пополнять счет, частично снимать деньги. Бывают дополнительные условия: возможность частичного снятия только в первые несколько месяцев и до неснижаемого остатка.
5. Капитализация. Увеличивает доходность по вкладам — уже начисленные проценты присоединяются к основной сумме, следующие проценты начисляются на бо́льшую сумму.
6. Досрочное расторжение. Разрешено по всем счетам — в любой момент клиент может забрать всю сумму, но лишится практически всего начисленного дохода. При досрочном расторжении банк пересчитает все проценты по ставке около 0,1% (установленной для счета «До востребования»).
7. Продление срока. Опция по вкладам для автоматической пролонгации договора — на следующий день после его окончания банк откроет новый счет, переложит на него деньги, но использует условия размещения на дату продления.

Гибкие условия банк предлагает для клиентов, открывающих накопительные счета. В отличие от вкладов для физлиц, здесь разрешено снимать, пополнять счет без ограничений, забирать деньги в любой момент без потери дохода.

Где лучше открыть вклад: на что обращать внимание при выборе банка

Для клиентов, открывающих депозиты в банках, важны:

1. наличие лицензии;
2. участие банка в системе страхования;
3. возможность выбирать и открывать счета в офисе, онлайн;
4. хорошие условия по вкладам.

Выгодное предложение может сделать зарплатный банк. Еще бонусы, в основном повышение ставки, предлагают при открытии дебетовых, кредитных карт, на «новые» деньги (клиентам, которые ранее не пользовались депозитами), при оформлении страховок.

Лучшие вклады для физических лиц в 2025 году: обзор условий

Сейчас ставки по вкладам падают практически в каждом банке, но еще остались выгодные предложения под 19–20% и более. Собрали топ-5 депозитов 2025 года:

Сегодня банк может предложить клиенту повышенную ставку в основном при соблюдении дополнительных требований:

1. участие в ПДС;
2. оформление на определенный, в основном небольшой, срок;
3. внесение крупной минимальной суммы и др.

Но по всем депозитам есть гарантированная базовая ставка, обычно она ниже на 3–5%. Лучше заранее уточнить, на каких условиях банк может снизить ставку до базовой, это позволит не потерять доход.

Где сейчас самые высокие проценты по вкладам

Проценты по вкладам сейчас снижаются, и могут упасть еще ниже, если будет уменьшаться ключевая ставка. Выгодные предложения остались в таких банках:

1. Сбербанк;
2. Т-Банк;
3. Газпромбанк;
4. Россельхозбанк;
5. ВТБ;
6. Альфа-Банк;
7. ДОМ.РФ.

Выбрать банк с самыми высокими ставками по вкладам можно с помощью сервисов подбора на финансовых маркетплейсах. Например, на Выберу.ру можно отсортировать депозиты со ставкой выше 20%.

Что можно сделать для повышения доходности:

1. Используйте капитализацию по вкладам. Банк не будет переводить проценты каждый месяц, клиент сможет забрать их в конце срока, но доходность вырастет в среднем на 0,5–1%. Самый выгодный вариант капитализации — ежедневная.
2. Откажитесь от частичного снятия. Даже если банк предлагает эту опцию, при уменьшении суммы на счете вкладчик снижает сумму начисленных процентов.
3. Открывайте вклад на «правильный» срок. Максимальные ставки по вкладам сейчас действуют при размещении средств на 3–6 месяцев.
4. Не спешите платить за дополнительные опции. Например, стоимость подписки может оказаться выше, чем доход от повышенной благодаря ей ставки.
5. Не закрывайте счет досрочно без необходимости. Банк пересчитает все проценты по маленькой ставке и фактически вернет только вложенную сумму без дохода. Если деньги могут потребоваться в течение срока, лучше выбрать накопительный счет, где снятия не приводят к потере процентов.

Рассчитать доходность по вкладам можно заранее, если знать сумму, срок, ставку, наличие дополнительных опций. Подойдет онлайн-калькулятор в вертикали «Финансы» от Яндекса. Считайте прямо из поиска — сервис для расчётов покажет проценты, итоговую сумму в конце срока.

Какой вклад выбрать: срочный, накопительный или с пополнением

Условия по вкладам сейчас отличаются в зависимости от их типов:

1. Срочный депозит. Подойдет тем, кто может положить деньги на конкретный срок и не снимать их, чтобы не потерять начисленные проценты. Ставки до 20% и выше — обычно по вкладам без снятия, пополнения.
2. Накопительный счет. Удобен для вкладчиков, которые хотят вносить деньги на счет и пользоваться средствами без потери процентов. В основном ставки ниже, чем по срочным депозитам, но можно открыть на любую сумму, в любой момент забрать или положить деньги. Особенность накопительных счетов — право банка изменять процентную ставку по собственной инициативе без согласия клиента.
3. Пополняемый продукт. Пополнять можно срочные вклады и накопительные счета. Во втором случае эта опция есть всегда, в первом — может отсутствовать. Пополняемый депозит помогает увеличить доходность за счет увеличения суммы. Можно настроить автоплатежи, например, переводить часть от зарплаты или пенсии.

До подачи заявки сейчас можно сразу отобрать предложения с подходящими параметрами. Например, в той же вертикали «Финансы» от Яндекса прямо в поисковике с помощью фильтров выберите вклады с пополнением, найдите в списке подходящие с высокой ставкой.

Частые ошибки при выборе вклада и как их избежать

Чтобы получать максимальный доход по срочным депозитам:

1. кладите на счет ту сумму, которую сможете не снимать в течение срока действия договора;
2. определите ту ставку, которая будет действовать для вас — она может оказаться ниже, чем в рекламе депозита;
3. учитывайте сумму страхования — не размещайте в одном банке более 1,4 млн руб., при необходимости разделите накопления по вкладам;
4. перекладывайте деньги сразу после окончания срока или подключите автопролонгацию — так проценты начисляются беспрерывно;
5. будьте внимательны с альтернативными программами, инвестиционное, накопительное страхование жизни, ПДС не относятся к депозитам, не дают гарантированного размера доходности.

Условия по вкладам сейчас ухудшаются, но ставки все еще высоки, это поможет зафиксировать доходность на длительный срок и защитить сбережения от инфляции.