5 СИСТЕМ ЗАЩИТЫ БИЗНЕСА

Система № 1: Правда. Хватит заниматься самообманом!

Правда — это как горькое лекарство: неприятно, но исцеляюще. Звучит просто, но по статистике 9 из 10 предпринимателей живут в мире иллюзий относительно своей прибыли.

Синдром «оборотного миллиона»:

Многие владельцы бизнесов любят хвастаться оборотом в 15 миллионов, но редко кто задумывается о реальной прибыли.

На деле же оказывается, что после вычета всех расходов, налогов и прочих побочных выплат, «чистыми» остается едва 200 тысяч рублей в месяц, и дело не всегда в убыточности бизнеса...А все думаю помнят, что сила в правде.

Будьте готовы к болезненным открытиям!

Первый взгляд на реальные цифры может шокировать, возможно стоит подготовиться к чувству стыда, гнева и даже отчаяния, ведь каждый второй падает от усталости, лишь бы бизнес работал, а по итогу оказывается что и этого недостаточно, при таком раскладе тяжело не впасть в уныние!

Но именно эта боль становится точкой отсчета для настоящего роста. Друзья, как говорил мой знакомый доктор «Нельзя вылечить болезнь, пока диагноз не поставлен», тут все точно также.

Так а как же вычислить, «болен» ли ваш бизнес или нет?

Для этого, рекомендую каждому из вас проверить себя!

К вашему вниманию представляю упражнение, чтобы понять, насколько вы честны с самим собой в вопросах финансов.

Шаг 1: Эмоциональная оценка.

Запишите фразу: «Я зарабатываю XXX тысяч в месяц на своём бизнесе.» Не углубляйтесь в расчеты, просто напишите то, что первым приходит в голову, как если бы вы рассказывали об этом другу за чашкой кофе.

Шаг 2: Сбор данных (за последние 12 месяцев).

Вооружитесь ручкой и листом бумаги и соберите следующие данные:

Оборот: вся сумма, поступившая на счет бизнеса.

Расходы: все затраты (налоги, зарплата, аренда, закупка товаров, услуги исполнителей, кредитные выплаты и т.д.).

Вывод средств: сколько вы взяли из бизнеса для личных нужд и сколько вернули обратно (не забудьте это учесть!).

Остаток на счете: текущая сумма на счете бизнеса.

Шаг 3: Расчет реальной прибыли.

Используйте формулу:

(Оборот − Расходы + Остаток на счёте − Кредиты) = Реальная прибыль за год

Разделите полученную сумму на 12, чтобы узнать вашу настоящую ежемесячную «зарплату» от бизнеса.

Сравните результаты:

— Совпало? Поздравляю, вы из тех, кто смотрит правде в глаза! А это — необходимое условие для роста.

— Разница в разы? Не расстраивайтесь! Вы не одиноки. Теперь вы знаете, над чем работать.

Система № 2: ДДС — фундаментальная основа для контроля ваших денег

ДДС (Движение Денежных Средств) — это не просто бухгалтерский термин, а ваш личный финансовый щит, оберегающий бизнес от хаоса и неопределенности.

Многие предприниматели, услышав аббревиатуру «ДДС», автоматически вспоминают о бухгалтерии и прочих сложностях, однако, это гораздо больше, чем просто отчетность! Это буквально вторая линия обороны вашего бизнеса, призванная защитить его от рисков и падений в кассовые разрывы.

Почему так важно правильно организовать данный учет? Дело в том, что значительная часть собственников бизнесов сталкиваются с проблемой, когда финансовый оборот превращается в «кашу с комочками»:

1. Личные траты оплачиваются с бизнес-карты.
2. Зарплата выплачивается по остаточному принципу.
3. На «затыкание дыр» используются личные средства, взятые «в долг» у семьи.

В результате, через некоторое время становится невозможно понять: «Эти 200 тысяч — это деньги бизнеса или личные? Куда они были потрачены и были ли возвращены?».

Это не просто беспорядок — это прямая угроза выживанию вашего дела. Смешение личных и бизнес-финансов приводит к потере контроля, ошибочным решениям и, в конечном итоге, к кассовым разрывам (а из этой точки выбираться труднее, уж поверьте).

Чтобы не доводить бизнес до предсмертного состояния, необходимо:

1: Разделите деньги

Заведите отдельные банковские карты или счета: один — исключительно для бизнеса, другой — для личных нужд и семейных трат. Никаких исключений! Никаких оправданий «я просто быстро оплачу».

Шаг 2: Фиксируйте каждый перевод!

Вы взяли из бизнеса 100 000 рублей на личные нужды? Переведите деньги с бизнес-карты на личную и зафиксируйте в ДДС: «Вывод собственнику — 100 000 рублей». Не нужно детализировать, на что именно — это ваша зарплата как владельца. Не хватило средств в бизнесе на выплату зарплаты сотрудникам? Переведите деньги с личной карты на бизнес-счет и внесите в ДДС: «Займ от собственника — 30 000 рублей». После этого оплатите зарплату сотрудникам с бизнес-счета. Возможно вы думаете что это странно и вы и так это помните, но поверьте, вы забудете это через 5-10 минут, проще фиксировать все в таблице, чем вынашивать рой мыслей!

Ведь бизнес берет у вас деньги в долг и обязан их вернуть! Это не формальность, а четкое определение границ ответственности.

Шаг 3: Ведите простой учет!

Вам не обязательно использовать сложные бухгалтерские программы, для начала достаточно Google-таблицы или даже чата, где вы будете фиксировать:

1. Откуда поступили деньги
2. Куда они были направлены
3. Кто их получил
4. Что это было: доход, расход, займ или вывод прибыли

Преимущества настроенной системы ДДС:

1. Вы точно знаете, сколько бизнес приносит вам в реальности
2. Вы перестаете паниковать при виде небольшого остатка на счете, понимая причины его уменьшения
3. Вы принимаете решения на основе фактов, а не на основе страха

Самое важное: вы перестаете быть «кошельком» для бизнеса, а бизнес — «кошельком» для вас.

Это свобода и основа любой устойчивой финансовой системы!

Система № 3: Финансовая модель — не магия, а правила, с которыми надо считаться!

Представьте ситуацию: вы получили аванс в 1 000 000 ₽ за поставку вентиляционных систем. Клиент доволен, деньги поступили на счет, но возникает вопрос: «а какая часть этих средств принадлежит мне, а какая является обязательствами перед поставщиками, логистикой и другими затратами?»

Если вы не можете сразу ответить на этот вопрос — вы попались в ловушку! Это говорит об отсутствии у вас четкой финансовой модели, а это значит, что вы ведете бизнес без четких и понятных правил.

Финансовая модель — это не просто таблица в Excel, это тщательно разработанный свод правил, определяющих движение денежных средств от выручки к марже и далее — к распределению. Рассмотрим, как это работает на практике:

1. Обязательства — прежде всего

Из каждого полученного платежа необходимо немедленно выделять сумму, предназначенную для покрытия расходов на закупку, логистику, материалы и другие прямые затраты. И что самое важное, необходимо помнить что эти средства не принадлежат вам, они являются «транзитными», поэтому рекомендуется сразу переводить их на отдельный счет, чтобы избежать «случайного» использования.

2. Маржа — ваша реальная прибыль

Оставшаяся после вычета обязательств сумма представляет собой вашу реальную прибыль от сделки. И именно здесь начинается самое интересное:

3. Распределение по фондам

Предположим, ваша маржа за месяц составила 300 000 ₽. Ваша финансовая модель должна четко определять:

1. 30% — вам (90 000 ₽ → на личный счет). Это неприкосновенная сумма, которую вы можете использовать по своему усмотрению.
2. 70% — в бизнес (210 000 ₽ → на зарплаты, аренду, рекламу, налоги, развитие).

Это не просто рекомендация, а жесткое правило, подобно тому, как в бухгалтерии сначала выплачиваются налоги, а затем распределяются оставшиеся средства.

Преимущества четкой финансовой модели:

1. Вы всегда точно знаете, сколько денег доступно для различных целей
2. Вы уверены в своей способности получать прибыль, поскольку все заранее учтено
3. Вы защищены от риска банкротства, даже если в будущем месяце не будет новых поступлений

Создание эффективной финансовой модели — задача непростая и не решается за 5 минут,тут требуется проведение тщательного анализа, диагностики и, возможно, работы с экспертами, особенно, если ваш бизнес имеет несколько направлений, подвержен сезонности или имеет сложную логистику, но спешу заверить вас — результат стоит затраченных усилий: вы перестаете гадать о наличии средств и начинаете осознанно управлять финансами, подобно капитану, уверенно ведущему свой корабль, а не пассажиру, беспомощно наблюдающему за происходящим!

Система № 4: Фонды — деньги со строгим назначением!

В мире бизнеса, где каждый рубль на счету, крайне важно уметь управлять финансами грамотно и эффективно.

Представьте себе такую картину: у вас на столе лежат 6 конвертов, и на каждом из них аккуратно выведено название: «Моя зарплата», «Налоги», «Маркетинг», «Отдел продаж», «Операционные расходы» и, наконец, «Чистая прибыль компании».

Вместо того, чтобы валить все поступающие в бизнес деньги в одну «общую кучу», вы сразу же распределяете их по этим конвертам, следуя четким и понятным правилам. Что это? Это и есть система распределения по фондам — простой, но мощный инструмент, способный изменить ваше отношение к деньгам и вывести ваш бизнес на новый уровень!

Не нужно пугаться сложной системы, начать можно даже с 2-х простых «конвертов»:

1. «Твои деньги» (прибыль владельца) — это деньги, которые вы можете тратить на себя, свою семью и личные нужды
2. «Деньги бизнеса» (все остальное) — это средства, предназначенные для обеспечения жизнедеятельности компании, оплаты счетов и инвестиций в развитие

Как внедрить систему фондов прямо сейчас?

1. Остановитесь. После каждого крупного платежа или, как минимум, раз в неделю выделите время на распределение средств.
2. Вычтите обязательства. Определите, какие расходы необходимо покрыть немедленно: закупки, материалы, логистика и т.п.
3. Разделите маржу. Оставшуюся сумму распределите по вашим фондам в соответствии с заранее установленными правилами. Например: «30% отправляем в фонд „Зарплата владельца“, а 70% — в фонд „Операционные расходы“».

По мере роста добавляйте новые фонды:

1. Налоги (чтобы избежать неприятных сюрпризов в период уплаты)
2. Маркетинг (чтобы планировать рекламные кампании и не тратить деньги «на авось»)
3. Резерв на непредвиденные расходы ( к сожалению, они случаются всегда)

Почему система фондов работает?

Самое главное — деньги перестают быть «общими», они получают четкое назначение и перестают растворяться в общей массе: когда у вас есть фонд «Налоги», вы не впадаете в панику, пытаясь найти деньги на уплату налогов; когда есть фонд «Моя зарплата», вы не чувствуете вины, забирая деньги на личные нужды; когда есть фонд «Операционные расходы», и в нем осталось, скажем, 100 000 ₽ после всех платежей, вы можете:

1. Угостить команду пиццей за 10 000 ₽, чтобы поднять им настроение и отметить успех.
2. Перевести 90 000 ₽ в фонд чистой прибыли, чтобы подготовиться к будущим инвестициям.
3. Запустить дополнительную рекламную кампанию без риска для бюджета.

Это защита от беспорядка в бизнесе!

Система фондов — это не замена бухгалтерскому учету, а скорее инструмент психологической и финансовой защиты от хаоса, который часто царит в мире бизнеса. Фонды дают вам предсказуемость, спокойствие и возможность радоваться результатам своей работы — даже если они пока еще не идеальны.

Система № 5: Стабилизационный фонд — ваш «финансовый иммунитет»

Данная система вытекает из предыдущей, но я решил заострить на данном фонде особое внимание.

Из прошлой системы мы уже усвоили, что в мире бизнеса, как и в жизни, не всегда все идет по плану. Поломка оборудования, срыв крупного заказа, внезапное увеличение налогов — все это может стать серьезным ударом для компании. Большинство предпринимателей в таких ситуациях прибегают к кредитам, залезают в личные сбережения или попросту паникуют. Но что делает собственник бизнеса, который позаботился о создании финансовой системы? Он спокойно использует средства из стабилизационного фонда.

Стабилизационный фонд — это пятая и последняя линия финансовой защиты бизнеса, которая позволяет покрывать непредвиденные расходы, не прибегая к займам и не нарушая финансовую стабильность компании.

Важно: Это работает эффективно только при наличии первых четырех систем, которые мы с вами рассмотрели выше: Правда, ДДС, Финансовая модель,Фонды.

Как же создать стабилизационный фонд?

1. Выделяйте процент от прибыли. Начните с 3% от маржи при каждом распределении прибыли. Да, это немного уменьшит текущую чистую прибыль, но это инвестиция в вашу финансовую безопасность.
2. Отдельный счет. Храните средства фонда на отдельном накопительном счете с ежедневной капитализацией и возможностью быстрого снятия. Такой счет, как правило, предлагает большинство банков (например, «доход на остаток», «свободный доступ»).
3. Целевое использование: Используйте фонд только для покрытия реальных кризисных ситуаций: поломки оборудования, задержки оплат, форс-мажоры. Не тратьте деньги на маркетинг или другие цели!
4. Определите целевой размер: Установите «точку остановки» для фонда. Например: «Когда на фонде будет 1 000 000 ₽, этого хватит на два месяца выплаты зарплат при полной остановке бизнеса». Достигнув этой цели, можно снизить отчисления в фонд до 1%, а остальные 2% направлять обратно в прибыль.
5. Защитите фонд: Рекомендуется открыть счет на доверенное лицо (не на гендиректора или учредителя), чтобы в случае судебных разбирательств или блокировок денежные средства оставались доступными.

Почему стабилизационный фонд — это эффективно?

Стабильность — это не отсутствие проблем, а наличие ресурсов для их решения! Такой фонд дает вам время на обдуманные действия, вместо импульсивных.

Создание стабилизационного фонда — это процесс, который может занять от 6 до 12 месяцев, но это не про траты, это про инвестиция в страхование бизнеса, которое окупится при первой же непредвиденной ситуации.

В заключение

Мы рассмотрели с вами 5 важнейших систем защиты ваших финансов в бизнесе, применение и соблюдение всех систем позволяет вашему делу быть устойчивым к внешним и внутренним вызовам. Внедрение каждой из систем требует времени и дисциплины, но результат — уверенность в завтрашнем дне и возможность сосредоточиться на развитии компании!