Китайские AI-карты: как банки превращают пластик в умного помощника

Что такое AI-карта

В последнее время китайские банки столкнулись с проблемой — традиционные карты теряют актуальность у молодой аудитории. Кешбэк и мили больше не работают так, как раньше. В то же время наблюдается взрывной спрос на AI-инструменты. Поэтому банки решили превратить обычную карту в «входной билет» в мир искусственного интеллекта.

Результат — новый класс карточных продуктов, где повседневные траты конвертируются в вычислительную мощность. Как заявили в China UnionPay, этот проект «знаменует эволюцию банковской карты от платежного инструмента к носителю для распространения AI-способностей». По сути, карта становится не просто «кошельком», а инфраструктурным продуктом — пропуском в мир технологий.

Технологическая основа

AI-карты стали возможны благодаря новому отраслевому стандарту — Agentic Payment Open Protocol (APOP), который China UnionPay выпустила в апреле 2026 года.

APOP — это набор правил, который позволяет AI-агентам (виртуальным помощникам) безопасно совершать платежи от имени пользователя. По сути, China UnionPay создал «интернет для AI-платежей». Это инфраструктура, где искусственный интеллект может оплачивать счета, заказывать такси и управлять финансами, а банки могут встраивать его в свои продукты без создания сложных систем с нуля.

Уже через несколько месяцев после запуска к APOP-экосистеме присоединились 40 партнеров — банки, технологические компании, торговые точки и платежные системы.

Карта Ping An Bank и Tencent

Самый яркий пример — AI-карта, выпущенная Ping An Bank совместно с Tencent Cloud в июне 2026 года. Это первая в Китае карта, где кешбэк заменен на TokenPlan — пакеты вычислительных ресурсов для работы с AI-моделями.

Как это работает:

• Клиент открыл карту и получил базовый пакет токенов для AI-моделей

• Оплачиваешь покупки картой и накапливаешь токены

• Копишь деньги на счете и получаешь доступ к более мощным AI-инструментам

Карта дает доступ к двум ключевым платформам:

UnionPay Cloud Platform — это агрегатор AI-моделей, где можно пользоваться несколькими нейросетями через один интерфейс, без регистрации в каждом сервисе отдельно. Платформа уже обеспечивает работу с ведущими китайскими LLM, предоставляя пользователям «единое окно» для генерации текста, обработки изображений и других задач.

Tencent WorkBuddy — AI-инструмент от Tencent, который помогает генерировать текст, писать код, создавать презентации, анализировать рыночные данные и многое другое.

Масштабирование проекта

По данным China UnionPay, к проекту присоединилось 15 крупнейших банков Китая, включая ICBC, Bank of China, China Construction Bank, Postal Savings Bank, China Everbright Bank, China Merchants Bank, Minsheng Bank, Agricultural Bank of China, Shanghai Bank и другие.

Помимо TokenPlan, UnionPay развивает для владельцев AI-карт функцию «умного платежа в один клик». Она позволяет AI-агенту самостоятельно совершать оплату в сервисах вроде Didi (аналог Uber в Китае) или TravelX (платформа для путешественников). Владелец карты просто дает голосовую команду, а AI-агент находит лучший вариант, оформляет заказ и оплачивает его, используя привязанную карту.

Переосмысление роли карты

Суть AI-карты не просто в замене кешбэка на токены. Меняется сама философия банковского продукта. Вместо того чтобы конкурировать процентными ставками, банки конкурируют доступом к технологиям. Карта становится не «кошельком», а инфраструктурным продуктом и пропуском в мир AI. Для банков это способ «оживить» карты, которые лежат без дела.

Однако не все так однозначно. Некоторые эксперты уже предупреждают, что есть риск, что гонка AI-карт превратится в очередной маркетинговый пузырь, где «токены» и «вычислительные мощности» станут просто новой упаковкой для традиционной скидки или бонусной программы.

Главный вопрос, который поднимают аналитики — когда AI-агенты начнут тратить деньги от имени пользователей, смогут ли банки сохранить контроль над транзакционным потоком? Сумеют ли они удержать клиента, если решение о покупке принимает алгоритм?

Тем не менее, сам факт того, что 15 крупнейших китайских банков инвестируют в этот сценарий, говорит о том, что это не просто хайп, а реальный шаг к интеграции AI в повседневные финансовые сервисы.

Будущее платежей — за AI-экосистемами

Китайский кейс показывает, что банковская карта перестает быть просто платежным инструментом и становится частью цифровой экосистемы. Банки, которые пойдут этим путем, получат лояльность новой аудитории, которая уже живет в мире AI.

При этом физическое качество карты остается критически важным. Какой бы сложной ни была цифровая экосистема, клиент взаимодействует с пластиком: прикладывает его к терминалу, носит в кошельке, достает из кармана. Карта должна быть надежной, долговечной и соответствовать премиальному позиционированию продукта. Именно здесь нужен производитель, который гарантирует качество на каждом этапе — от выбора материалов до финальной персонализации.

В России — это компания ИНТЕХКАРД, которая уже более 24 лет работает на рынке и сотрудничает с ведущими банками и финтех-компаниями страны. Собственные производственные мощности в Ленинградской области и центр персонализации в Москве позволяют выпускать карты любого дизайна и сложности и реализовывать проекты под ключ — от разработки дизайна до производства, персонализации, упаковки и доставки.

Для получения коммерческого предложения достаточно заполнить форму на сайте.