Как бизнесу действовать при заморозке активов и приостановке операций

Главное — не просто знать о перечнях, а уметь быстро, документально и без процессуальных провалов пройти весь цикл: обнаружить основание, заморозить актив, сообщить регулятору, приостановить операцию или снять меру.

Что произошло

19 июня 2026 года Росфинмониторинг выпустил информационное письмо № 69 с методическими рекомендациями по применению мер замораживания или блокирования денежных средств и иного имущества, снятию таких мер и приостановлению операций по 115-ФЗ. Документ адресован организациям и индивидуальным предпринимателям, указанным в статье 5 Федерального закона № 115-ФЗ, а также лицам из пункта 1 статьи 7.1 этого закона, то есть субъектам, которые обязаны применять антиотмывочные процедуры.

С даты публикации письма № 69 прежнее информационное письмо Росфинмониторинга от 1 марта 2019 года № 60 больше не применяется. Поэтому для банков, ювелирного рынка, лизинговых компаний, операторов с денежными средствами и иным имуществом, а также иных субъектов 115-ФЗ это не просто очередное разъяснение, а повод обновить рабочие регламенты.

Письмо № 69 объясняет шесть блоков: основания для замораживания активов, сроки применения мер, порядок блокировки безналичных денег и иного имущества, особенности операций фигурантов перечней, снятие заморозки и приостановление операций. На практике это превращает разрозненные обязанности комплаенса в понятный операционный алгоритм.

Три ситуации, когда включается механизм заморозки

Главный смысл замораживания — создать режим, при котором субъект 115-ФЗ не проводит операции с деньгами, ценными бумагами и иным имуществом клиента, если для этого наступили основания, прямо предусмотренные законом. Письмо выделяет несколько групп оснований, с которыми комплаенс-служба должна работать отдельно.

1. Перечень Т/Э. Меры применяются к организациям и физическим лицам, включённым в перечень лиц, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму.
2. Решение МКО по ПФТ. Основанием может быть решение межведомственного координационного органа, выполняющего функции по противодействию финансированию терроризма и экстремистской деятельности.
3. Перечни ФРОМУ. Отдельно учитываются перечни лиц, связанных с террористическими организациями, террористами или распространением оружия массового уничтожения.

Для бизнеса важна не только сама проверка клиента по спискам. Важно, чтобы система понимала, что именно блокируется: деньги на счёте, право на выплату, имущество, переданное субъекту 115-ФЗ, имущество, которое должно быть передано клиенту, или актив, уже находящийся у клиента в пользовании.

Сроки: где нельзя опоздать

Письмо № 69 сохраняет ключевую логику: меры по замораживанию применяются незамедлительно. Для Перечня Т/Э и Решения МКО по ПФТ предельный срок составляет не позднее 24 часов со дня размещения информации на официальном сайте Росфинмониторинга или принятия соответствующего решения.

Для Перечней ФРОМУ срок жёстче: меры должны быть применены не позднее 20 часов с момента получения уведомления Росфинмониторинга о включении клиента в такие перечни. После применения мер субъект 115-ФЗ направляет сведения в Росфинмониторинг незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня, следующего за днём применения этих мер.

Практический вывод простой: если проверка перечней выполняется вручную и без фиксации времени, риск пропуска срока становится управленческим, а не техническим. Компании нужно не только увидеть совпадение, но и доказать, когда оно было выявлено, кто принял решение, какие активы заблокированы и когда сведения ушли в Росфинмониторинг.

Замораживание — это не только банковский счёт

Письмо № 69 отдельно раскрывает, что замораживание касается не только безналичных денежных средств, но и иного имущества. В рекомендациях приведены примеры имущества и операций, включая продажу драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий, недвижимого имущества и цифровой валюты.

Это важный сигнал для нефинансовых субъектов 115-ФЗ. Если компания работает не как банк, а как участник рынка имущества, ценностей, лизинга, почтовых отправлений или иных активов, её обязанность не сводится к фразе «не проводить платёж». Нужно определить, где именно находится имущество, можно ли его передавать, надо ли изъять его из пользования клиента и как зафиксировать запрет на дальнейшие действия.

Приостановление операции: отдельный режим, не равный заморозке

Приостановление операции — это самостоятельный механизм, который нельзя смешивать с замораживанием. По письму № 69 субъекты статьи 5 Федерального закона № 115-ФЗ приостанавливают операции в случаях, предусмотренных пунктом 10 статьи 7 и пунктом 5 статьи 7.5 115-ФЗ.

Базовый срок приостановления составляет пять рабочих дней со дня, когда операция должна была быть совершена. Если за этот период не поступает постановление Росфинмониторинга о приостановлении операции на срок до 30 суток, операция подлежит осуществлению.

При этом сведения о приостановленной операции направляются в Росфинмониторинг незамедлительно. Если операция после истечения срока всё же проводится из-за отсутствия постановления Росфинмониторинга или решения суда, субъект обязан сообщить о факте её проведения как об операции, подлежащей обязательному контролю.

Как снимаются ограничения

Снятие заморозки тоже должно быть формальным и документированным процессом. Письмо № 69 называет основания: исключение лица из Перечня Т/Э, исключение из Перечней ФРОМУ или отмена Решения МКО по ПФТ.

Это означает, что внутренний регламент должен описывать не только момент блокировки, но и обратное действие. Комплаенс-служба должна отслеживать изменение статуса клиента, проверять отсутствие иных ограничений, оформлять внутреннее решение о снятии меры и фиксировать время разблокировки.

Чек-лист для субъектов 115-ФЗ

Проверка перечней и выявление основания

1. Назначить ответственного за мониторинг Перечня Т/Э, Решений МКО по ПФТ и Перечней ФРОМУ.
2. Проверить, как часто обновляются данные в учётных, CRM, платёжных и клиентских системах.
3. Настроить фиксацию даты и времени каждой сверки.
4. Проверять не только клиента, но и выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев, представителей и контролирующих лиц.
5. Описать порядок действий при полном совпадении, частичном совпадении и сомнительном совпадении.

Применение замораживания

1. Зафиксировать основание: Перечень Т/Э, Решение МКО по ПФТ или Перечни ФРОМУ.
2. Применить меру незамедлительно с учётом предельных сроков: 24 часа для Перечня Т/Э и Решения МКО по ПФТ, 20 часов для Перечней ФРОМУ.
3. Определить, какие активы затронуты: деньги, ценные бумаги, имущество, цифровая валюта, право требования или имущество в пользовании.
4. Заблокировать операции во всех системах, а не только в одной карточке клиента.
5. Оформить внутреннее решение: дата, время, основание, клиент, активы, ответственный сотрудник.
6. Направить сведения в Росфинмониторинг незамедлительно, но не позднее следующего рабочего дня после применения меры.

Приостановление операций

1. Отделить приостановление операции от замораживания активов.
2. Проверить, подпадает ли операция под случаи пункта 10 статьи 7 или пункта 5 статьи 7.5 115-ФЗ.
3. Зафиксировать дату, когда операция должна была быть совершена.
4. Приостановить операцию на пять рабочих дней.
5. Незамедлительно направить сведения в Росфинмониторинг.
6. Отследить, поступило ли постановление Росфинмониторинга о приостановлении на срок до 30 суток.
7. Если постановление или судебное решение не поступило, провести операцию после истечения пяти рабочих дней и сообщить о факте её проведения в установленном порядке.

Снятие мер

1. Отслеживать исключение клиента из Перечня Т/Э или Перечней ФРОМУ.
2. Отслеживать отмену Решения МКО по ПФТ.
3. Перед разблокировкой проверить, нет ли иных ограничений: ареста, исполнительных документов или внутренних стоп-факторов.
4. Оформить решение о снятии меры с указанием основания.
5. Зафиксировать дату и время снятия блокировки.
6. При необходимости направить сведения в Росфинмониторинг в установленном порядке.

Обновление внутренней системы ПОД/ФТ

1. Пересмотреть правила внутреннего контроля с учётом письма № 69.
2. Обновить инструкции для фронт-офиса, комплаенса, бухгалтерии, операционных подразделений и IT.
3. Провести обучение сотрудников, которые принимают клиентов, проводят операции или работают с имуществом.
4. Проверить, умеют ли системы блокировать не только деньги, но и иное имущество.
5. Ввести журнал решений: заморозить, не замораживать, приостановить, провести после истечения срока, снять меру.
6. Провести тестовый сценарий: совпадение по перечню, блокировка, сообщение регулятору, последующее снятие меры.

Главный вывод

Письмо № 69 не стоит воспринимать как формальное обновление методички. Оно задаёт практический стандарт реакции для субъектов 115-ФЗ: быстро сверять перечни, точно определять актив, не путать замораживание с приостановлением, соблюдать сроки и документировать каждый шаг.

Для бизнеса ошибка здесь редко выглядит как один неверный пункт в регламенте. Чаще это цепочка: перечень проверили поздно, совпадение зафиксировали плохо, актив заблокировали не полностью, сведения отправили с задержкой, а снятие меры провели без понятного основания. Поэтому лучшая защита — не разовая правка ПВК, а рабочая система, в которой комплаенс, операционный блок и IT действуют по одному сценарию.

Материал носит информационно-аналитический характер и не заменяет индивидуальную правовую консультацию.